想给家人买保险 一家老小投保方案分析

保险是抵御风险的利器，互联网保险时代让人们更能深刻的理解到保险的真谛。保险意识强的人们不仅自身保障要配置，孩子和父母的保障也不能少。

想给家人买保险，奈何保险种类多，产品也比较丰富，不知从何下手。保险是用来防范风险的，分析清楚可能面临的风险，而后根据风险配置相应的保险产品。

保险配置应遵循先保障后理财，先大人后孩子的投保原则。家庭中承担的责任不同，风险防范的重点也略有区别。

下文就从家庭成员如何配置保险方案来进行阐述。

一、夫妻篇

一般家庭中，夫妻双方是家庭收入的主要经济支柱，承担着房贷车贷、孩子抚养、老人赡养以及日常生活开支。

不敢生病、不敢失业，是多数双职工家庭的真实写照。因为他们承担着整个家庭的命运与安稳。因此，买保险是最先考虑的一定是夫妻两个人。

考虑到不同险种发挥的作用，建议保险配置的顺序是：意外险、重疾险、医疗险和寿险。

以30岁李先生夫妇投保为例，家庭年收入15万左右。结合当前的热销产品，给出的投保方案如下：

图片来源：慧择保险网

夫妻二人一年保费不到1万元就可获得全面的保障。具体分析如下：

1、意外风险无处不在，意外险必不可少。每年几百块的保费就能买到一份保障不错的意外险了。

2、重疾险可弥补大病带来的收入损失。一旦罹患重疾可能需要3-5年的休养期，这期间可能无法工作，收入自然也就大幅降低。给付型的重疾险一次性赔付保险金，且不限定用途，有效帮助家庭渡过难关。

3、夫妻双方上有老下有小，高压下身体很容易出现问题，因此，医疗保障不可少。百万医疗险保额高达数百万，可弥补社保的不足，且保费较为划算。

4、寿险责任比较简单，主要是身故或全残，是家庭经济支柱必备险种。目的是预防突然身故，家人依然获得一笔钱活下去。

二、孩子篇

孩子出生后，往往是父母的重点保护对象，买保险更是重视。这里要提醒大家，家庭保险配置顺序一定是：先大人后孩子。

因孩子一般不承担家庭经济责任，寿险不建议配置。建议优先考虑意外险、重疾险和医疗险。

以李先生不满1岁的儿子投保为例，配置方案如下：

图片来源：慧择保险网

一年保费仅需千余元，意外、疾病就都涵盖了。投保时以下几个方面要重视：

1、少儿意外险注重意外医疗保障，优先选择不限社保范围、报销比例高的产品。

2、投保少儿重疾险则注重少儿特定疾病保障，且保障期限不宜太长。

3、医疗险是医保的有效补充，续保条件好的百万医疗险不仅保额高，且让孩子健康保障长期无忧。

三、父母篇

父母年龄大了，没有保险做保障实在难以安心。考虑到保费支出合理，建议给老人的保险配置从意外险、防癌险和医疗险三方面来考虑。

以李先生60岁的母亲投保为例，具体保险方案如下：

图片来源：慧择保险网

一年保费为3379元，总体保障还是比较全面的。投保时这几点要注意：

1、老年人腿脚不灵活，发生意外的风险较高。投保时着重考虑意外骨折保障。

2、因重疾险对健康和年龄有着严格的要求，超过50岁一般建议考虑防癌险代替重疾险，保障更具针对性，且核保宽松，保费也比较划算。

3、医疗险注重保额，小投入，大保障，以小博大是重点。对于报销比例、免赔额等要了解清楚。

李先生一家年缴保费为13277元，占家庭年收入的9%左右，一般来说，家庭保费支出占据家庭总收入的10%是比较合理的，可见，上述保险方案还是值得肯定的。

在基础保障完善后，李先生还可以根据家庭实际情况，来考虑是否配置养老金和教育金等险种。

文章小结

想给家人买保险，不要犹豫，立马行动。如果担心自己保险知识有限，慧择保险网就是值得您信赖的地方。

在配置商业保险前，社保一定不能少，同时要遵循先大人后孩子、先保障后理财的投保原则。

家庭情况不同，适合的方案也不一样，大家可参考：年收入20万三口之家保险怎么买？1万元就可配齐家庭保险规划。

保险配置不要追求一次配齐，而是循循渐进的过程，逐步完善是最好。希望大家能够重视保险，尽早为自己为家人配齐保障，安享无忧人生。