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社保基金一年豪赚3786亿,你的养老金不用愁了!

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慧择小马老师 · 一年前975 人看过


上周,发生了一件事关全国人民钱袋子的大事!


社保基金公布了2020年投资收益,高达15.84%,一年赚了3786亿


(来源:时代周刊百家号)


看到这,小马老师欣喜若狂:


哇塞,社保基金这么赚下去,以后咱的养老是不是不用愁了?


社保基金这么能赚钱,我们是不是可以抄作业跟着赚一波~?



社保基金赚钱=养老金上涨吗?


一眼看到“社保基金”这几个字,大家是不是就联想到了自己交的社保。


实际上,这两个并非一回事。


社保基金,全称“全国社会保障基金”,而我们交的社保叫“社会保险基金”。


那它俩到底有没有关系呢?


或者说社保基金大赚,会不会让我们的养老金更多呢?


小马老师先卖个关子,等我具体分析一波。


社保基金的资金来源于中央财政预算拨款国有资本划转基金投资收益等。


此外,彩票挣的钱也会划进去。


总结下来就是,这钱都是国家给的


而社会保险基金的钱,主要来自我们和企业共同缴纳,跟我们的关系要更直接一点。


我们退休后养老领的钱是来自社会保险基金里的养老金。


——这样说来,社保基金貌似跟我们的养老金没啥关系。


别急啊,小马老师还没说完。


之前的第七次人口普查,已经告诉了我们一个重要信号:


老龄化越来越严重,出生率下降,交社保的年轻人变少、领钱的老年人变多,社保(医保、养老)就会出现缺口。(实际上现在已经出现了局部的收支缺口)


等80后、90后退休,资金池就空了,没有足够的钱发放


如果我们自己不提前做些准备,以后养老的日子可能不会那么轻松。


为了解决这个问题,国家可是操碎了心。


(来源:dbbqb)


上周,官方刚把三孩这事写进了法律,鼓励造人,为以后补充劳动力。


而社保基金也是国家下的一盘大棋。


它的成立就是来应对人口老龄化高峰期的社保支出、重大事件的资金需求等。


如果真到了社会保险基金短缺的时候,它就会负责顶上


比如去年因疫情实施的减免企业社保费,造成社会保险基金收支缺口6000+亿,就动用了社保基金。


说得明白点,这两位其实就是应对社保支出的父子俩。


社会保险基金不够的时候,当爸爸的社保基金就得顶上


另一方面,有社保基金在前的成功投资经验,也增强了社会保险基金的信心。


比如连续上涨17年的养老金待遇,以及养老金的入市。


目前已经有31个地区跟社保基金签署了基本养老保险委托投资协议。


所以,社保基金继续涨下去,那我们养老啥的,肯定有保障。


也许有小伙伴问,社保基金真的能一直涨吗?


能不能一直涨,我不知道,但我知道,社保基金很稳。


根据社保基金披露的20年投资业绩,只有2008年2018年出现了小幅度的亏损,其他年份都是正收益。


(来源:全国社会保障基金理事会)


20年年均投资收益率8.51%,累计收益额超1.6万亿


说实话,这个收益率不算高,市场上超过这个收益率的投资公司也不少。


但要知道,社保基金管理的资产超过2.9万亿,而国内排名第一的基金公司规模还不到1万亿(不算货币基金)


管理的资金量越来越大之后,高收益率就很难保持。


俗话说:船大难掉头


社保基金能获得这个收益,已经相当不错。



抄社保基金作业,能搞到钱吗?


有朋友机智地发现,在某些财经网站/软件上可以看到社保基金的持仓。


比如和讯网上,可以专门查询社保机构的持仓。


(来源:和讯网)


那这是不是意味我们也可以直接买入对应的股票搞钱呢?


小马老师很想说可以,但现实不允许。


社保基金的稳定收益源于分散投资


它不仅大量投资于银行存款国债企业债等,在股票投资上也很分散(2020年全年,社保基金重仓超600只个股)


这样降低了因踩雷某只个股造成的重大损失。


但社保基金之所以能这样操作,是因为它有2.9万亿的体量,可以充分地分散到不同行业的优秀企业。


如果我们闷头照抄作业,不仅抄不全,还可能面临踩坑的风险


当然了,想要这样分散也不是没办法,直接买基金就行。


比如跟踪沪深300指数的基金,可以说是A股最优秀的300家公司了。


不过,相比于抄社保基金的作业,我认为它有2个点更值得学习。


① 分散投资


这是小马老师强调过多次的投资准则:


不要把鸡蛋放到一个篮子里


要在股票、基金、债券、保险等各个维度进行分散。


具体的分散配置可以参照下面这张图。



② 长期投资


社保基金的持仓较为稳定,跟散户追涨杀跌,频繁交易不同。


社保基金的每一个投资动作都较为慎重,一旦投资,基本不会以短期的涨跌损失作为调仓的依据。


据官媒统计,2013年至今,社保基金连续8年持有的股票有24只。


市场情势,瞬息万变,短期的机会很难把握。


连巴菲特也说过:从没见过能预测市场的人。


但从长期来看,市场向上,只要我们选对了公司,拿着就能赚到企业成长的钱。



小马结语


虽说到了咱80后、90后退休时,可能会出现养老金短缺的情况。


但社保基金的稳定运行给了我们一定的信心。


起码以后遇着社保收支不平衡,养老金发不出来的情况,还有社保基金能拉一把


另外,想要抄社保基金投资作业的朋友,还是趁早打消了这个念头。


毕竟这份作业太复杂,一般人抄不来。


不如好好学学社保基金的分散投资长期投资


想在投资这条路上走更远,掌握底层的投资准则才是最重要的。

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