慧择小马老师 · 一年前973 人看过
上周,发生了一件事关全国人民钱袋子的大事!
社保基金公布了2020年投资收益,高达15.84%,一年赚了3786亿!
(来源:时代周刊百家号)
看到这,小马老师欣喜若狂:
哇塞,社保基金这么赚下去,以后咱的养老是不是不用愁了?
社保基金这么能赚钱,我们是不是可以抄作业跟着赚一波~?
社保基金赚钱=养老金上涨吗?
一眼看到“社保基金”这几个字,大家是不是就联想到了自己交的社保。
实际上,这两个并非一回事。
社保基金,全称“全国社会保障基金”,而我们交的社保叫“社会保险基金”。
那它俩到底有没有关系呢?
或者说社保基金大赚,会不会让我们的养老金更多呢?
小马老师先卖个关子,等我具体分析一波。
社保基金的资金来源于中央财政预算拨款、国有资本划转、基金投资收益等。
此外,彩票挣的钱也会划进去。
总结下来就是,这钱都是国家给的。
而社会保险基金的钱,主要来自我们和企业共同缴纳,跟我们的关系要更直接一点。
我们退休后养老领的钱是来自社会保险基金里的养老金。
——这样说来,社保基金貌似跟我们的养老金没啥关系。
别急啊,小马老师还没说完。
之前的第七次人口普查,已经告诉了我们一个重要信号:
老龄化越来越严重,出生率下降,交社保的年轻人变少、领钱的老年人变多,社保(医保、养老)就会出现缺口。(实际上现在已经出现了局部的收支缺口)
等80后、90后退休,资金池就空了,没有足够的钱发放。
如果我们自己不提前做些准备,以后养老的日子可能不会那么轻松。
为了解决这个问题,国家可是操碎了心。
(来源:dbbqb)
上周,官方刚把三孩这事写进了法律,鼓励造人,为以后补充劳动力。
而社保基金也是国家下的一盘大棋。
它的成立就是来应对人口老龄化高峰期的社保支出、重大事件的资金需求等。
如果真到了社会保险基金短缺的时候,它就会负责顶上。
比如去年因疫情实施的减免企业社保费,造成社会保险基金收支缺口6000+亿,就动用了社保基金。
说得明白点,这两位其实就是应对社保支出的父子俩。
社会保险基金不够的时候,当爸爸的社保基金就得顶上。
另一方面,有社保基金在前的成功投资经验,也增强了社会保险基金的信心。
比如连续上涨17年的养老金待遇,以及养老金的入市。
目前已经有31个地区跟社保基金签署了基本养老保险委托投资协议。
所以,社保基金继续涨下去,那我们养老啥的,肯定有保障。
也许有小伙伴问,社保基金真的能一直涨吗?
能不能一直涨,我不知道,但我知道,社保基金很稳。
根据社保基金披露的20年投资业绩,只有2008年和2018年出现了小幅度的亏损,其他年份都是正收益。
(来源:全国社会保障基金理事会)
20年年均投资收益率8.51%,累计收益额超1.6万亿。
说实话,这个收益率不算高,市场上超过这个收益率的投资公司也不少。
但要知道,社保基金管理的资产超过2.9万亿,而国内排名第一的基金公司规模还不到1万亿(不算货币基金)。
管理的资金量越来越大之后,高收益率就很难保持。
俗话说:船大难掉头。
社保基金能获得这个收益,已经相当不错。
抄社保基金作业,能搞到钱吗?
有朋友机智地发现,在某些财经网站/软件上可以看到社保基金的持仓。
比如和讯网上,可以专门查询社保机构的持仓。
(来源:和讯网)
那这是不是意味我们也可以直接买入对应的股票搞钱呢?
小马老师很想说可以,但现实不允许。
社保基金的稳定收益源于分散投资。
它不仅大量投资于银行存款、国债、企业债等,在股票投资上也很分散(2020年全年,社保基金重仓超600只个股)。
这样降低了因踩雷某只个股造成的重大损失。
但社保基金之所以能这样操作,是因为它有2.9万亿的体量,可以充分地分散到不同行业的优秀企业。
如果我们闷头照抄作业,不仅抄不全,还可能面临踩坑的风险。
当然了,想要这样分散也不是没办法,直接买基金就行。
比如跟踪沪深300指数的基金,可以说是A股最优秀的300家公司了。
不过,相比于抄社保基金的作业,我认为它有2个点更值得学习。
① 分散投资
这是小马老师强调过多次的投资准则:
不要把鸡蛋放到一个篮子里。
要在股票、基金、债券、保险等各个维度进行分散。
具体的分散配置可以参照下面这张图。
② 长期投资
社保基金的持仓较为稳定,跟散户追涨杀跌,频繁交易不同。
社保基金的每一个投资动作都较为慎重,一旦投资,基本不会以短期的涨跌损失作为调仓的依据。
据官媒统计,2013年至今,社保基金连续8年持有的股票有24只。
市场情势,瞬息万变,短期的机会很难把握。
连巴菲特也说过:从没见过能预测市场的人。
但从长期来看,市场向上,只要我们选对了公司,拿着就能赚到企业成长的钱。
小马结语
虽说到了咱80后、90后退休时,可能会出现养老金短缺的情况。
但社保基金的稳定运行给了我们一定的信心。
起码以后遇着社保收支不平衡,养老金发不出来的情况,还有社保基金能拉一把。
另外,想要抄社保基金投资作业的朋友,还是趁早打消了这个念头。
毕竟这份作业太复杂,一般人抄不来。
不如好好学学社保基金的分散投资和长期投资。
想在投资这条路上走更远,掌握底层的投资准则才是最重要的。