49城试点，长护险能保障我们的老年生活吗？

现在看病越来越贵，搞得大家都有点焦虑。很多人，年纪轻轻就已经担心起了养老问题，怕老了看不起病。

其实除了要担心钱，能不能找到靠谱的护理人员，也是个难题。

还记得16年的时候，国家开始试点的长期护理险吗？当时试点的只有15个城市和吉林、山东2个省份，近两年又新增了14个试点城市，总数扩大到了49个。（文末能看到是哪49个）

这事好久没说了，今天来更新更新这两年的进展。不过按例要先给不太了解的盆友，介绍一下基本情况。

长期护理险是国家推出的保险（便宜），针对有长期失能的老人的家庭，可以用它来解决重度失能老人的基本生活照料和医疗护理费用。

这个还挺实用的。

现在我国的养老模式，是以居家养老为主、机构养老为辅。

但是大家也知道，老年人迅速增加、年轻人不愿生娃，让这种养老模式不太适用于所有家庭了。因为老人多、年轻人少，就出现了大量的空巢老人和没人照顾的老人。

中国社科院的数据，早在2013年，城乡空巢老人就已经占全部老年人比重接近50%。失能半失能的老年人达到3750万人，占全部老年人的18.6%。

让这些老人自己照顾自己，显然有点困难。

长护险就是用来解决这个问题的，如果家里有生病在床、生活无法自理或受限的老人，可以申请失能护理，享受完护理服务之后，用长护险报销大部分费用。

哪些人在保障范围之内？有统一的标准 ↓

1、长期失能的时间：经医疗机构或康复机构规范诊疗、病情基本稳定、失能状态持续6个月以上。

2、重度失能的认定：按照《日常生活能力测定量表》（Barthel指数评定量表）评定、总得分不高于40分。

3、待遇保障的对象范围：

• 因年老疾病伤残等原因导致生活自理能力重度依赖

• 长期护理保险缴费年限（含视同缴费年限，长护险开展之前的基本医疗保险缴费年限计算为长护险的视同缴费年限）不少于15年，其中：实际缴费年限不少于5年（工作起步的前5年不受此项规定限制）的参保人员。

长护险相比于健康险，后者主要解决的是医疗费问题，而长护险重点解决失能人员基本生活照料和医疗护理费用。

央视财经就介绍过这么一个案例：

除了可以减轻我们照顾老人的工作量之外，专业的护理人员也可以给老人更舒适、合适的护理服务。

各城市的长护险长什么样子？

目前，全国已经有49个长期护理险的试点城市：

青岛市的服务侧重于医疗护理，除了定期观察病情之外，像处置和护理尿管胃管、吸氧机和呼吸机的使用等的活也会干。

天津和上海两市的服务项目则是以日常的生活照料为主，并兼顾与基本生活密切相关的医疗护理。

价格呢不贵，更重要的是从职工医保或居民医保统筹里调剂资金，相当于自己不用出钱。

现阶段，很多试点地区的长护险都与医保直接挂钩，基本要求参加职工医保的人要参与缴纳长护险。不过每个地方都不一样，建议大家直接咨询当地医保局比较准确。

用起来也不复杂，用青岛的举个栗子。

1、提出评估申请

参保人可以就近向定点护理机构提出评估申请。

2、专业机构进行评估

评估机构会在规定时限内对申请人进行上门评估，通过现场评估和综合评估，得出评估结果。

最终享受的服务形式会通过医保信息系统、青岛医保局微信公众号、短信等途径及时反馈定点护理机构、参保人或家属。

3、享受护理服务

经评估认定为失能三、四、五级或者重度失智的可以按规定享受护理保险待遇。

4、费用结算

护理机构记账，统筹基金报销保障内的费用，最后剩下的部分，再由享受护理服务的人承担。

前面我们也说过，目前各城市的长护险平均报销水平大概在70%左右，也就是可以为我们省下70%的钱。

这么看下来，长护险可以说是政府切实的惠民保险，没有套路，保障也实用。

如果你参保的城市有它，买了不亏。

不过长护虽好，也有限制，不失能不失智的老人没法享受护理服务。

不过养老问题也不可能指望用一种单一产品来解决。

对于还年轻的我们来说，想为将来的养老做好充足准备，还是需要通过定投基金、购买年金险等方法，保证退休后仍有足量的现金流来让我们享受生活。