上线即爆火，北京的第3款惠民保要买吗？

最近北京出了第3款惠民保，叫普惠健康保。去年的城惠保和京惠保，都只报销医保目录内的住院费，用处实在不大。

这第3款的阵仗挺大，自媒体呀、经纪人票圈呀，都在刷。搞得我也有点好奇，这款惠民保长什么样，顺便也给感兴趣的盆友排排雷。

一眼扫过去，1年195元，不限年龄、不限职业，统一售价。

仔细看看，主要有3项保障，门诊、住院、目录内、目录外、特药费用，都有涉及。

① 医保目录内门诊和住院医疗费用 → 简单来说，就是经过了医保报销之后，还需要自己支付的那部分费用。

② 医保目录外住院医疗费用 → 这个好理解，就是不在医保目录内的住院的医疗费用，包括了治疗费、检查费等。

③ 特殊药品医疗费用 → 包含了25种国内和75种海外的特药，国内和国外特药的保额各50万/年，合起来100万/年。保的大部分都是适用于癌症的特效药。

虽然都是需要在指定的医疗机构和药店买药，但指定的范围却不同↓

• 国内特药：大陆医保定点医疗机构和19家指定药店。

• 海外特药：博鳌恒大国际医院、博鳌超级医院、博鳌国际医院、海南省人民医院乐城园区、海南省妇女儿童医学中心乐城分园。

比较人性化的是，被保人可以根据病情选择，是用国内还是国外特药。

北京普惠保设计得比其他城市的惠民保稍微复杂一些，不同的人，能报销的钱可能是不一样的。

假如慧慧子是个没有既往症的城镇职工，去年不幸患了胃癌，在北京一家三甲医院治疗。

医疗费一共花了85.2万，北京医保报销了之后：

• 医保范围内的个人自付部分15万

• 医保范围外自费了19万

而特效药可以选择国内或者海外：

• 国内特药需要自费40万

• 海外特药需要自费56万

这么一套下来，本来是要自己给74万（选国内特药）或者90万（选海外特药）。

用北京普惠保能报销多少勒？

医保范围内：（15-3.95）*80%=8.84（万）

医保范围外：（19-2）*70%=11.9（万）

选国内特药的话，报销：（40-2）*60%=22.8（万）

选海外特药的话，报销：（56-2）*60%=32.4（万）

总共能报销8.84+11.9+22.8/32.4=43.54万/53.14万。还剩下50%左右的费用需要自己出。

但如果是既往症患者，这笔账就得重新算：

医保范围内：（15-3.95）*40%=4.42（万）

医保范围外：（19-4）*35%=5.25（万）

选国内特药的话，报销：（40-4）*30%=10.8（万）

选海外特药的话，报销：（56-4）*30%=15.6（万）

总共能报销4.42+5.25+10.8/15.6=20.47万/25.27万。这种情况就比较惨了，整体能报的不足30%。

PS：既往症指的是这5类疾病↓

这么捋一遍，大家对普惠保的保障，大概就都清楚了。那么经典问题来了 ↓

简单直接地告诉大家，如果还能买到百万医疗险的，都建议别用普惠保当主力。

为什么呢？

因为它的免赔额太高，无论有没有既往症，单个保障的理赔额都在2万以上，合在一起高达6万。

经过医保报销之后，还要花费超过6万的病，基本不是什么小事。但即便是想用来作为大病医疗的保障，它也不划算。毕竟赔付比例摆那，平均下来也就报个70%，还有30%的钱要自己填窟窿。

跟目前主流的百万医疗险一比，人家免赔额1万，经过医保报销后，剩下不管是目录内还是目录外的医疗费用报销比例都是100%。北京普惠保就有点不够看。

而且的而且，它对于年轻人（20、30+岁）来说，也不算便宜。30岁的健康人，买个正儿八经的百万医疗险，也才232元，一年贵个几十块，但能报销的钱却多不少。

但是老人和身体原因买不到百万医疗险的人，北京的这款普惠健康保可以闭眼入。

→ 给老人买，一是普惠保的投保门槛低，生过病也能买到，大不了报销比例少点，也比没有好；二是价格便宜，不足200就能买到的上百万保额的医疗险，去哪找。（老人买百万医疗险的年保费，基本上千）

→ 身体原因买不到百万医疗险的人，就更好理解了，买不了别的，普惠保至少能兜个底。

还有一种人，就是买了百万医疗，但是有疾病被除外的，也可以考虑买个普惠保做补充。

至于健康的年轻人们，应该没有人会花差不多的钱，买个更不实用的产品吧~

如果想买普惠保的，可以去官方微信号“北京普惠保”里面找入口。PS：北京医保参保人才能买哦。

如果想咨询医疗险，可以点下方咨询按钮问问星球君。

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