人寿保险的保险标的是什么？怎么买好，2021寿险通关攻略来了

保险标的

是保险领域专业名词，指的是保险产品保障的对象、项目等，每类保险都有保险标的。

保险标的是保险合同的基本条款，主要目的为了明确保险人（通常指保险公司）承保的责任范围。

《保险法》中对保险标的有所定义，“人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险”。

人寿保险的保险标的是“被保险人的生命”，以被保险人的生存或者死亡为保险事件。

在保障期限内，被保人发生保险合同约定的死亡、生存至保险期满或生存至约定的年龄，保险人（保险公司）按照合同约定给付身故保险金或生存保险金的一类保险形式。

人寿保险也是将被保人的风险转嫁给保险公司，只不过转嫁的风险

是“被保人的生存或死亡”这类重大风险罢了

也正是因为如此，人寿保险成为大多数家庭经济支柱的必备险种。

人寿保险类型多样，主要以普通人寿保险和新型人寿保险为主。对普通用户来说，保险的目的是为了保障，购买的产品以普通人寿保险居多。

图片来源：慧择保险网

》》定期寿险：保障期限固定，能够对被保人因为疾病或意外导致的身故或全残进行赔付。

》》终身寿险：终身保障，保费相对较高，产品具备现金价值。

》》两全保险：保障期限固定，既能保障“生存”也能保障“死亡”，兼顾“生存两全”责任。

》》年金保险：以被保人生存为给付条件，类型以养老年金、教育年金为主，安全稳定。

新型人寿保险以投资连结保险、万能保险等产品为主，这类保险的明显特征在于：

兼顾保险保障功能和资金调配功能，但侧重资金调配。

这类产品主要目的在于帮助用户谋求资金富裕，比较适合有一定经济能力、资产稳定、想要实现财富增值的人群投保。

买寿险，保障多久是用户需要重点考虑的问题。如果预算足，那么不用想，买终身寿险，一次投保终身受益，还能实现财富传承。

关键是“预算不充足”时怎么选择，建议不能牺牲保额，保障期限覆盖黄金年龄即可。

所谓的“黄金年龄”，就是“上有老、下有小”的阶段，这个时候家庭责任最重，保障要覆盖到。一般，建议预算不多的投保者保障期限选择到六七十岁，或者覆盖到自己退休年龄。

保额，关系到发生事故时保险公司赔给你多少钱，承担着你对家人的经济责任，不能少。但是多了，保费高会造成较大的压力。

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保额选择时，建议重点关注家庭负债、子女抚养费用、父母赡养费用、家庭未来一段时间的开销、家庭存款等。

配置保额的原则是：家庭总负债+家庭总开销-家庭存款。

总之，寿险的保额要能解决或缓解风险带给家庭的压力，能够在一定时间内解决资金断流后家庭的费用支出。

免责条款又叫做“除外责任”，如果被保人的情况属于免责条款，那么保险公司不会赔付保险金。

常见的免责条款主要包括下面几条：

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对投保者来说，免责条款越少越好，因为越少就意外着限制理赔的因素少。

所以看免责条款时，关键要看：是否科学合理，选择合理的条款。

除了关注保额、保障期限之外，购买人寿保险建议还需留意健康告知、费率、承保职业、承保区域等要点。

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健康告知：是用户投保的门槛，选告知宽松的产品投保。

费率/保费：关系到产品的性价比，其他条件一致的情况下，选保费低的产品投保。

承保职业：高危职业人群可选对职业要求不高的产品投保。

承保区域：可利用线上投保，选对用户所在区域限制不多的产品。

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人寿保险的保险标的是“被保险人的生命”，多数产品是为了转嫁被保人的身故风险。

投保人寿保险，建议重点关注保障期限、保额和除外责任。挑选产品时可以比较健康告知、费率等问题。

人寿保险用途大，但并不能转嫁所有风险，一个成年人为了更好地保障自己，还可以搭配投保意外险和健康险，给自己构建立体保障体系。