什么样的人不能买重疾险？投保宜早不宜迟，一家三口可以这样买！

 

   

   

  什么样的人不能买重大疾病保险    

   

重大疾病保险具备保额高、保障丰富、一次性定额给付的优势，但是却并非人人都能投保的。了解更多重疾险投保知识，戳这里：重疾险投保有必要吗？投保了就完事了？三分钟让你知道怎么买!

不同于“意外险”这类易投保、价格低的产品，重疾险的承保率一直低于意外险。主要原因包括三大点：

图片来源：慧择保险网

重疾险的赔付与被保人的健康息息相关，年龄大的人发生健康问题的概率更大。所以为了控制理赔率，也为了维护广大被保人的利益，重疾险产品往往将大龄人群除外。

比如说达尔文5号焕新版最大承保年龄为55周岁，超过55周岁的人保险公司不再承保。

已经罹患重疾或者有病史的人以及身体指标超标的人投保重疾险，也可能会被拒保。少部分人可能会被加费、延期或除外承保。

比如说已经罹患了恶性肿瘤，就通不过重疾险的健康告知，会被保险公司拒保。

如果用户处于特定的阶段，保险公司也可能会拒保，以女性怀孕已经7个月和未满28天的婴儿常见。

主要因为这种特定阶段的人群，健康情况不稳定，发生风险的概率较大，所以保险公司也不会承保。

   

   

  什么时候能买到重疾险？    

   

一句话总结：越早买重疾险越好，越早买越容易被承保。

部分人觉得自己年轻，身体健康得很，买重疾险一时也用不上，等到自己四五十岁了，患大病概率大的时候再买也不迟，不然没有得病买了重疾险不是白白花了保费，岂不是亏？

按照这个理论，应该患病前180天或90天买重疾险最好，毕竟过了观察期刚好用上了。

关键是，谁也不知道自己什么时候会患病！除非能预测未来，否则的话，买重疾险是越早越好。

为什么行业人士都说，“越早买保险越好”，主要包括五点因素：

图片来源：慧择保险网

重疾险的保费与被保人的年龄关联大，买同一款产品选择同样的保额以及保障责任，年龄小的人保费要比年龄大的人少。早点买，投保者的保费支出更少。

当前的重疾险以长期保障为主，投保后被保人便可以获得保障。同样是保障至70周岁，20岁的人投保可以保障50年，40岁的人投保只能保障30年。

保险行业有句话“现在是你挑保险，以后是保险挑你”！早点买，投保者的年龄、健康状况好可选择的产品也多，等年龄大了健康状况变化了，想要再买保险可能就不那么容易了。

人们常说“明天和风险不知道谁先到”，早点给自己买重疾险，也可以让自己心里有底，遇到重疾时也能有依靠，不至于保障空白地面对重疾等挑战。

   

   

  一家三口重疾险配置方案    

   

为了健康着想，建议趁早购买重疾险，购买保险时要有针对性。

30岁王先生有社保，年收入25万；28岁的妻子是企业白领，年收入15万。夫妻二人有个刚出生的男宝宝。

打算每年花费一万元左右，为家里人配置健康险。

综合分析王先生一家三口的需求，配置的重疾险如下：

图片来源：慧择保险网

保险配置思路：根据家庭成员特点，针对性保障，保额要高，保障要全。

配置达尔文5号焕新版重疾险。60周岁前初次罹患疾病可额外赔付，加保人生黄金期。侧重恶性肿瘤和心脑血管疾病保障，关注男性高发疾病。

身故有赔付，一份保险承担重疾险和寿险的双重保障作用。

配置康惠保（旗舰版2.0）重疾险，覆盖前症、轻症、中症和重疾保障责任，身故有保障。保额40万，保障至70周岁，有身故责任，60周岁前罹患重疾还可额外赔付，责任丰富且够用。

配置的是多次赔付的惠宝保少儿重疾险，孩子未来长，多次赔付能够给予孩子多重保障。

惠宝保不仅覆盖175种疾病，而且还包括少儿特定疾病、少儿特定遗传和先天性疾病责任，保障全。

产品给宝宝附加了恶性肿瘤二次给付保险金和意外骨折保险金，实用性强。

 

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买重疾险要趁早，无法购买重疾险的人大多因为年龄原因和健康原因造成的。

有了重疾险，保险公司在被保人罹患大病时可以将投保人每年交的几千块钱，变成几万几十万的保险金，让被保人有钱看病，有希望、有尊严地活着！

所以，买重疾险，要趁早！

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