慧择小马老师 · 一年前2449 人看过
最近,有几位新手爸妈来找我。
虽然看了好多保险测评文章,但给全家挑选保险时,他们还是不知道该从何下手。
今天,我就以两家人为例,分享2套保险方案。
看看同样是用1万块,两家人是如何用不同姿势,给全家配齐保险的。
大家可以对照自己的情况,作为参考。
投保姿势1:小洁的家庭方案
在配置方案前,先来了解一下家庭情况和投保需求(小洁已授权同意):
小洁家庭情况:
小洁(宝妈):29岁,年收入10万,公司职员,有医保
小黄(宝爸):30岁,年收入11万,公司职员,有医保
希希(男宝):9个月,有医保
一家三口都没什么健康问题。
小洁的需求:
之前做过功课,想给孩子配上医疗、意外、重疾险。
然后给自己和老公也同步配上这3种保险,再加个寿险,全家总保费预算1万元。
此外,小洁觉得60岁之前是赚钱黄金期,希望能把这段期间的重疾险保额尽可能做高。
根据小洁的情况和需求,小马老师建议这样搭配:
配置思路:
小洁夫妇
由于预算有限,小洁夫妇看重黄金期保障,因此给夫妻俩配置了保定期的重疾。
等日后预算多了,再补充买保终身的。
1
重疾险
选的是高性价比达尔文5号焕新版,保至70岁。
虽然只有30万保额,但这款在60岁前出险,无论轻、中、重症都能额外赔。
算起来,60岁前首次确诊:
重疾,赔54万
中症,赔22.5万
轻症,赔12万
2
选了超越保2020计划一,保额够用:
一般医疗报销200万
重疾最高报销400万
保障范围齐全,像质子重离子、院外特药都能报销,看病住院费用基本不用愁。
关键是,6年保证续保。
3
定期寿险
考虑到小洁夫妇都是家庭的经济支柱,除了养孩子,还有赡养父母,肩负家庭重担。
因此给他们都配置了定期寿险——120万的大麦甜蜜家。
之所以选这款定寿,是因为它支持夫妻共保,一份保单,两份保障。
还有2个优势:
保额翻倍
若夫妻两人因同一事故身故/全残,赔4倍保额,即480万。
豁免保费
夫妻其中一人出险,另一方保障继续有效,且后期保费不用交了。
万一人不在了,也能留下一笔钱继续守护家人。
4
意外险
另外,因为小洁夫妇出行工具以公共交通出行为主,所以选了小蜜蜂2号至尊版。
除了基本意外保障外,常见的公共交通意外(汽车、轨道、自驾车、共享单车等)都有额外赔付,最高可额外赔200万。
由于经常加班熬夜、家庭压力大,小洁夫妇担心会有猝死风险。
但一般意外险不保猝死的,而这款比较友好,猝死也能赔50万。
而且,意外医疗可以报销自费药,还有特定的预防接种(含新冠疫苗)意外保障,保障超赞!
希希宝宝
孩子年幼,抵抗力和保护意识弱,要重点预防疾病和意外风险。
1
重疾险
保费预算不多,同样给希希配上定期重疾
——50万的惠宝保,保障30年。
不仅重疾、中症能赔5次。
在保单前10年确诊重疾,可以额外赔50%保额(ps:额外赔也能赔5次)。
而且,25岁前确诊少儿特疾,还有额外赔付保障。
2
医疗险
依然选超越保2020计划一,不过比大人多附加少儿保障(接种意外/意外住院津贴、少儿特疾保障)。
3
意外险
在成长路上,孩子难免磕磕碰碰。
面对可能出现的意外风险,给希希搭配一份小神童意外险。
不仅由大品牌保司平安承保,意外医疗保障还很不错,可以报销自费药。
如:进口狂犬疫苗等,能0免赔,100%报销。
另外,《保险法》规定:0-9岁身故保额≤20万。
所以希希选基础版就行了。
整套方案算下来,只花了9746元/年,在小洁的预算内,就能给一家三口配齐保障。
投保姿势2:小林的家庭方案
小林家的情况和需求跟小洁差不多,这边就不过多赘述了。
区别点在于,小林觉得夫妻俩年龄不算小了,担心以后买不了保险。
所以她更在意长期保障,希望重疾险能够保终身,避免以后保障中断。
因此做方案时,我把夫妻俩重疾险换成了达尔文荣耀版(其他保险不变),30万保额,保终身。
宝爸3444元/年,宝妈2988元/年,整个家庭方案保费10661元/年。
小马结语
以上就是两个家庭的1万元预算方案。
当然了,买保险就像买衣服一样,只有选到适合自己尺码、风格的衣服,才能成为最靓的仔。
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