买重疾险带不带身故好？

不知大家买重疾险的时候有没有留意到“投保页面”有这么一个选项：

就是 →“身故责任”含还是不含。

这个究竟是什么？怎么选好？

今天星球君就来和大家分享分享~

 01 

含不含身故，有什么区别？

所谓的“含身故”，就是除了得重大疾病能赔之外，人挂了也能赔。

举个栗子：

慧慧子买了一个“含身故”的重疾险，50万保额，保终身。

如果一辈子没有发生过任何重疾。

等到将来身故了，保司也会将这50万赔付给她的受益人。

也就是说这笔保额，不管怎么样都能够拿到手。

but，如果慧慧子已经申请过重疾理赔了，那将来身故就不能再赔。

重疾和身故保额共用，二者只赔其一~

相反，如果慧慧子买的是“不含身故”的重疾险，

那么这辈子只有得重疾的时候才能赔50万，

而身故则不在保障范围之内，哪怕长命百岁、寿终正寝也不能赔。

不过，前面讲的，只是【身故保障】的其中一种情况，身故的赔法一共有3种：

除了身故赔保额、现金价值之外，还有比较少数的，身故赔“保费”。

比如现在比较网红的妈咪保贝（新生版）方式一，就是这种类型！

这个也好理解，就是身故退还过往所交的所有保费的意思。

有的盆友可能懵了，还能选择不带身故吗？

其实线下渠道的重疾险，大多数都是捆绑销售的。

那就基本没得选，只能强制“终身寿险+重疾险”的捆绑组合。

只有互联网渠道的大部分重疾险才能由我们来选择。

所以，如果保险是在16年之前买的，那时候互联网保险还没兴起，那基本上买到的都是捆绑身故责任的产品了~

 02 

含不含身故，有什么优缺点？

不过，选择多了也是个烦恼，这个身故责任，到底要不要选？

星球君给大家总结了一下，选与不选的优缺点：

含身故的重疾险：不管怎么样都能赔到，但保费较高。

不含身故的重疾险：保费便宜，但如果没生病就赔不到。

看起来各有优劣，究竟选哪种才适合自己？

接下来星球君就以30岁的慧慧子为例，看看两个方案的对比：

方案一：重疾含身故（30万保额，保终身）

方案二：重疾不含身故（30万保额，保终身）+定寿（30万保额，保到60岁）

分别都以30年缴费，我们看看：

PS：以上是为了方便对比，所以定寿和重疾一致，以30万为例，但实际可能我们还有车贷、房贷、老人赡养等家庭责任，因此可以把定寿的保额做高一点。

星球君直接上结论：

如果以下两种情况，建议重疾险不含身故：

①保费预算不多

②只保定期的情况，如保30年/保至60岁（因为定期内身故的概率比较低）

相反，如果是以下情况，重疾可以选含身故：

①预算充足

②保终身的情况

③看中保额返还

如果选择“不含身故”的话，一定得搭配一份“定寿”，把身故的"洞"给补上去~

定寿的作用，主要是保障有经济能力的阶段，比如女性保障到60岁即可。

这样算下来，我们的小金库每年就能省下25%左右的保费支出！

“不含身故责任的重疾险”+“定期寿险”的组合，是现在人们选择比较多的，既能定期保身故，又能“省钱”。

当然这种组合也有不足，就是如果保障期间既没有发生重疾，也没有身故，则都没有赔付的机会。

不管什么方案，都不可能十全十美的，只有满足自身的情况和需求的，才是最好的！

今天的分享就到这~以上两种方案，你会选择哪一种呢？