慧择小马老师 · 一年前1512 人看过
2020年,达尔文易核版可谓掀起了重疾险市场的小浪花。
这款产品,说是慢性病人群的福音也不为过,
高血压、糖尿病、大三阳都能买的达尔文易核版,
拯救了众多被重疾险拒保的人。
但好景不长,
它来得快,去得也快,生命周期仅有短短半年,
买上了的欢呼雀跃,还未上车的用户却心碎不已。
为了响应群众呼声,
时隔半年,慧择联合阳光人寿,
联手打造了这款「达尔文易核版2021」,
不管是乙肝大三阳、糖尿病、高血压、抑郁症……
只要符合要求,统统可以买。
如果你一直因为身体原因买不了重疾险,
那真的要好好看完这篇文章。
01
达尔文易核版2021,具体长下面这样:
易核版2021的保障内容也简单:
120种重疾:赔1次,赔100%基本保额与现金价值的较大者
30种中症:赔3次,每次赔60%基本保额
30种轻症:赔3次,每次赔付30%基本保额
身故/全残:18岁前身故赔保费与现金价值较大者,18岁后赔100%基本保额与现金价值较大者
被保人豁免保障:患轻/中症理赔后,后续的保费都无需再交,保障依然有效。
易核版2021最高可买50万保额,也涵盖了基础的重中轻症保障,
总的来看表现还算全面,
当然了,达尔文易核版2021还有三大杀手锏,
02
杀手锏一:被拒保过也能买
很多身体有异常的朋友,
如果过不了智能核保,就只能走人工核保,
稍有不慎,人工核保也会拒保记录。
对保险有一定了解的朋友都清楚,
留下了“拒保记录”,便意味着很难再买到重疾险了。
但达尔文易核版2021不一样,
它的健康告知,
仅询问了理赔史,不问拒保史。
这意味着,就算之前投保其他保险被拒保过。
也能过健康告知。
03
杀手锏二:疾病核保宽松
达尔文易核版2021对很多常见拒保疾病,
都进行了核保优化。
如下图所示的疾病,只要符合要求,就能购买。
下面以常见的高血压、糖尿病、乙肝、抑郁症四个疾病来分析:
高血压
先科普一个知识点:
收缩压140-159mmHg,舒张压在90-99mmHg,属于1级高血压。
收缩压160-179mmHg,舒张压100-109mmHg,属于2级高血压。
市面上常见的重疾险,
一般只能承保1级高血压人群,且不伴有任何并发症。
要是2级高血压,直接就拒保了。
而在达尔文易核版2021这里
就算是伴有心脏肥厚、眼底病变等并发症的2级高血压,
也有机会购买。
糖尿病
糖尿病是重疾险核保的重灾区,
其危害就不用多说了,它会导致全身上下一系列的并发症。
线上重疾险对于糖尿病,一般都是拒保。
反观达尔文易核版2021,
就算确诊为糖尿病和血糖异常,
只要不存在心、脑、肾并发症,都有机会加费承保。
乙肝
如果是小三阳或者乙肝病毒携带,
买线上重疾险不难。
但如果是大三阳或者肝功能异常,
线上重疾险基本都会拒保。
而达尔文易核版2021,
不管是大三阳还是肝功能异常,
只要是肝功能ALT或AST升高不超过上限3倍,
都有机会加费承保。
抑郁症
线上重疾险对于抑郁症基本就是拒保。
但在达尔文易核版2021这儿,
只要无因抑郁住院、尝试自杀、连续缺勤或缺课2周以上,精神分裂症等精神疾病,
就算是中、重度抑郁,也有机会加费承保。
这样的核保尺度,放观整个市场都非常少见。
上面只列举了达尔文易核版2021的一部分疾病核保情况,
如果是其他疾病的核保咨询,
可以联系您的专属保险顾问咨询。
04
杀手锏三:便宜又划算
达尔文易核版2021价格贵吗?相信也是很多人关心的问题。
如下图所示,
我们以目前重疾险价格洼地——达尔文5号荣耀版,
来和易核版2021做个产品对比。
如果单从产品性价比来看,
达尔文5号荣耀版毫无疑问更胜一筹,
但从对比的结果也能看出,
易核版2021的保费上涨并不多,
比起易核版2021的「带病投保」优势,
这也属于完全可以接受的范围。
但上述价格对比,也只是在易核版不加费的情况下得出的结果。
健康异常人群投保达尔文易核版2021,
加费承保是最常见的情况。
因此,加费多少?怎么加费?
对健康异常人群的参考价值更高。
达尔文易核版2021,有一套核保评点规则。
身体健康的人,核保评点为0 em,
此时投保,不会加费。
如果是1级高血压,(无其他异常,有异常额外加点)
则会根据年龄的不同,加25-50 em。
如果是空腹血糖>9.0 mmol/L的糖尿病(无其他异常,有异常额外加点),
也要加25-50 em。
只要多种疾病累加不超过200 em,就能成功投保。
以30岁男性投保达尔文易核版2021,选30年交费为例,
核保评点与加费比例关系如下:
如图所示,
视疾病的严重程度不同,加费范围为10% - 86%。
当然了,这部分多出的保费也不白交,
都会转化成现金价值,
如果未来人没事,健康平安到老,
那么也可以把现金价值拿出来作为养老补充,
提升自己的老年生活质量。
或者在百年归老之后,作为家庭财富传承给下一代。
保单持有时间越久,现金价值越高,
超过基本保额完全不成问题。
写在最后:
达尔文易核版2021,
是一款针对健康异常人群设计的重疾险,
如果之前被拒保过,或者健康条件差,
别犹豫,这款产品绝对是首选。
这里也提醒一下,
任何重疾险的核保规则,都不是一成不变的,
当健康异常人群投保量超过一定限度,
会对保司造成理赔压力,
因此可能出现保险公司评估风险后,
调整核保规则的情况,
所以啊,如果核保能通过,还是尽早买上吧!