什么？吸烟还会影响投保？

现在很多年轻人都喜欢抽电子烟，除了认为方便和时尚，还认为电子烟对身体无害。

星球君觉得不对，但又无力反驳。

终于！最近国家卫健委和世界卫生组织发布了《中国吸烟危害健康报告2020》，

明确指出电子烟对健康有害！

截图来源：卫健委官网

今天星球君和大家说说：

保险是如何给吸烟人群“设门槛”的？

吸烟人群应如何投保？

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保险给吸烟人群“设门槛”？

“吸烟有害健康”这不是什么新鲜事，

但吸烟影响买保险，大家就不一定知道。

保险里对吸烟的人常设的门槛，大致这几种：

比如在健康告知里会询问每天吸烟多少支、烟龄是多久，如下图：

图片来源：微博截图

如果属于“健告”所提及的情况的话，就不能买了，这个的目的是用来限制一些“老烟枪”的投保，降低保险公司的风险。

还有保险公司，在投保页面就直接了当规定不支持吸烟人群投保，如下图：

图源：阳光i保定期寿险--投保界面

这个方法很“简单粗暴”，不管每天吸多少、烟龄有多长，一律不给投。

当然也有一些产品的核保规则是“限定保额”，比如某些定期寿险，没吸烟的情况最高可以投保300万，但如果有吸烟的话则最高只能投保100万。

除了上面两种情况之外，还有一种是现在非常常见的，就是通过是否吸烟以及吸烟的多少来确定保费是多少的，如下图：

图源：弘康大白智能定寿--投保界面

设置很简单，“烟瘾”越大的，保费则越高。

相反，如果吸烟少，甚至不吸烟的，保费则会优惠。

以现在比较有名的百万医疗--尊享e生2021为例，投保时就有这一方面的选择。

具体如下图：

图源：尊享e生2021医疗险--投保界面

星球君测算了一下，如果属于“少吸烟用户”，保费将便宜5%左右。

可见，且不说没吸烟的相对于有吸烟的人群，能给身体带来多少好处了。

光是在买保险方面，就已经比别人便宜一截，享受到实实在在的“优惠”~

 02 

吸烟人士投保攻略

我们吸烟人怎么选保险比较划算？

其实也不难，只要挑选产品的时候避开有设置“门槛”的保险产品就可以了。

我们可以选择健康告知宽松、投保规则友好，并且不因为吸烟原因而额外提高保费的产品。

星球君给大家制定了一个投保方案 ↓

以30岁的男性，有社保，有吸烟，健康良好为栗子：

健康保普惠多倍版重疾险、超越保2020百万医疗，健康告知都没有涉及“吸烟”。没什么其他问到的情况的话，可以放心入手。

不过很多吸烟人，体检时会查出“肺结节”。

虽然重疾险和医疗险基本很难选到合适的产品了，但健告宽松的定寿和意外险还是可以先保上，避免毫无保障。

定期寿险可以选择瑞和2021，健康告知十分宽松，不会询问肺结节。

意外险没有健康告知，选喜欢的就行~

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