保险合同怎么看？3分钟学会

保险买到手，保险公司都会给我们发一份保险合同。

打开一看，厚厚的一本，大几十页的内容。

有的朋友一看就晕。

今天星球君就把保险合同，掰开揉碎跟大家说说，要怎么看~

保险合同里面，这3项是比较重要的：

• 保险单

• 现金价值金额表

• 保险条款

它们分别都有什么用勒？

 保险单 

保险单里面主要包含的是个人信息、保险产品基本信息以及特别约定。

星球君找了份真实保单，给大家康康 ↓

（以信泰达尔文3号保险单为例）

各部分的信息都有什么用呢？

1、个人信息

PS：关于保险金赔给谁的问题 ↓

• 被保人活着，就赔给被保人。如果被保人身故了，就赔给受益人。

• 受益人没有特别指定的话，会默认为法定继承人，一般为配偶、子女、父母。

2、产品信息

合同生效日是需要特别注意滴，多数产品次日凌晨生效。

但也有的会晚几天生效，特别是意外险、旅游险，这种情况会比较多。

3、保单上的特别约定

如果保单上有特别约定，跟条款冲突或者不一致，以特别约定为准。

 现金价值金额表 

现金价值呢，基本上只有退保或身故的时候才能用上。

比如这张图，红框里的意思是：

在第5年的时候，如果退保，能拿回4458元。

保险合同的篇幅，条款占了大头。

所以，星球君单独用一个部分来讲讲 ——

 保险条款 

用重疾险举个栗子，光看目录，就密密麻麻一堆【害怕】

把比较重点的2个部分拎出来：

在这里，我们会知道，这个产品保障什么疾病、什么疾病赔付多少、有什么情况不赔。

→ 保障什么疾病

在条款里面，一般会有疾病名称表格，像这样：

而对应疾病的赔付条件，则在更后面一点——

比如轻症保障里的“极早期恶性肿瘤或恶性病变”赔付，需要确诊疾病定义里的5种疾病之一。

→ 什么疾病赔付多少

通常会由两个部分组成。

一是保额约定，图中条款就约定，满足中症疾病赔付条件，则赔付60%基本保额。

二是注意事项，即红框框里的内容。

会告诉我们一些特殊情况，保险公司会怎么处理。比如“同一病因、同次意外事故，造成的两种或两种以上中症，只按照1种赔付”。

→ 什么情况不赔

写在免责条款里面。下面这些是比较通用的，基本每一款重疾险都不赔 ↓

分别是犹豫期、等待期、宽限期和中止期。

→ 犹豫期

重疾险的犹豫期，一般是15天。犹豫期内退保，可以全额退还给我们。一旦过了犹豫期，除非是销售过程中有销售误导的行为，否则都只能推给我们现金价值。

现金价值会比我们交的保费少不少钱。

→ 等待期

在等待期之内得了病，是条款里约定的疾病，如果是意外伤害导致的，会赔付。

但如果不是因为意外伤害，患重疾或身故/全残，不赔付、并且终止合同。

有多种情况的，是在中症和轻症的赔付上，一般有3种结果：

① 该疾病的保险责任终止，其他疾病的责任继续；

② 该疾病的同类疾病（如轻症）的责任终止，其他类别（重疾、中症）的责任继续；

③ 直接终止整个合同。

相比之下，结果①②更人性化。

因为如果确诊了中症、轻症，想再投保其他的重疾险就比较难了。这种情况下，即使一些疾病的保障没有了，其他疾病保障继续生效，也是好的。

→ 宽限期

在宽限期内，即使忘了交费，出险了，保险公司也是要赔的。

长期缴费的保险，宽限期一般是60天。在宽限期之内，保费晚点交也没关系。

→ 中止期

如果超过宽限期还没有缴费，那保单就会进入中止期。

两年之内，还是可以申请恢复合同的。

当然，保险费和利息要补交，健康告知也要重新走。

如果不想退保，还是尽量避免进入中止期，因为在这个期间，即使出险也是不赔。

这两块，是比较重点需要注意的。

除此之外，保单里的其他信息，有时间也要仔细看看。

比如：

保险事故通知，规定的是事故发生后通知保险公司的时间。

地址变更，如果通讯地址变更了，需要用什么样的方式告知保险公司。

这些小细节，虽然大多数时间用不上。但不仔细看的话，等要用的时候，就可能抓瞎了。

好啦，核心方法都告诉你们了，拿出你的保单再重新看一看bia~