等待期内出险，保险赔不赔？

日常生活中，一般商品买回来就能马上用起来，

但保险却有等待期——过完等待期后它才真正属于你。

因为等待期内出险，一般不赔，只能拿回保费。

（星球君好友亲历）

不过这事也不绝对，得分情况。我先不揭谜底，一起来看看就知道了：

什么是等待期？

等待期内出险，保险能不能赔？

等待期内出险，保单如何处理？

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什么是等待期？

等待期，又称观察期，意思就是约定时间内，被保险人如果出险了，保险公司是不承担理赔责任的。

设置等待期的目的，是保险公司为了防止消费者“带病投保”，投保后马上申请理赔。

一般来讲，不同险种、不同保险公司，等待期要求都不同。

为了方便大家了解，星球君把常见的几个险种都列出来：

等待期有长有短，但由于等待期内出险，保险公司是不赔的。

所以对于咱们消费者来讲，同等条件下，等待期越短越好！

重疾险、医疗险、定寿通通都有等待期，唯独意外险没有。

这是为什么？

别着急，我们接着往下看↓

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等待期内出险，保险能不能赔？

得看出险原因：

无论是重疾险、寿险，还是医疗保险，都遵循一个原则：

• 等待期内，如果是因为“疾病”（或“非意外”）导致出险的，不能赔！

   

• 等待期内，如果是因为“意外”导致出现的，可以赔

因为从投保到申请理赔，间隔的时间太短了。

在保险公司看来，有很大的可能是被保人已知自己身体有疾病然后才去买了保险，

存在较大的骗保嫌疑，这也是所谓的“逆选择风险”。

这也是文章开头那哥们，只能拿回保费的原因。

被保人9月份买保险，10月份就检查出有甲状腺结节，12月份手术治疗时确诊为“甲状腺癌”。

整个过程都在等待期内，故只能退回保费。

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如果是因为意外所导致的话则不同，毕竟意外无法预料，不存带病投保、骗保的情况。

比如前几天大连发生的“5.22”案件，几位无辜路人都无法料想到那天出门会遭受横祸，被一个投资失败而报复社会的人撞倒。

所以这种情况，保险公司是赔的！

也正是这个原因，所以我们看到的市面上的意外险没有等待期，只有生效期~

如果真的很“倒霉”，等待期内就因“非意外”的原因导致出险了，

那么保单会有两种处理方式：

• 合同继续：等待期出险，保险公司不予理赔，但合同继续有效，其他保障继续拥有。

  
  

• 合同终止：如果保险公司规定是退还已交保费或现金价值，并终止合同，意味着这份保单也失效了。

至于后续保单如何处理，不同险种，处理方式有所不同：

大部分都好理解，但重疾险会比较特殊。

这里星球君和大家说一下重疾险如果等待期内发生“轻症”，一般保险公司是怎么处理的：

①确诊轻症，该项轻症不赔，合同继续

等待期内确诊了轻症，如“轻度脑中风后遗症”，那么则只是“轻度脑中风后遗症”现在和今后不能再赔，但保险合同可以继续有效。

后续万一发生其他的轻症，如“恶性肿瘤 ——轻度”、“较轻急性心肌梗死”等，还能照常赔。

中症、重疾责任，也是不受影响，即便是以后发展为“严重脑中风后遗症”，赔！赔！赔！

噔噔瞪~比如信泰人寿的达尔文5号焕新版：

图源-达尔文5号焕新版合同条款

• 温馨提示：如等待期内发生的是中症，也是同理。

②确诊轻症，所有轻症责任终止，合同继续

如等待期内确诊了轻症，还是以“轻度脑中风后遗症”为栗子，不会赔，且从此所有轻症都全部“报废”了，但保险合同可以继续有效。

不过，后期如果发生了中症或重疾，可以赔付！

比如，百年人寿的“康惠保2.0”：

图源-康惠保2.0合同条款

• 温馨提示：如等待期内发生的是中症，也是同理。

③确诊轻症，保险合同终止

如果等待期内确诊轻症后，结果和确诊重疾一样，保险公司返还已交保费，保险合同同时终止，后续发生中症、重疾等从此也无法得到赔付。

比如，昆仑健康保险公司的“健康保普惠多倍版”。

图源-健康保普惠多倍版合同条款

• 温馨提示：如等待期内发生的是中症，也是同理。

当然，关于等待期内出险，以上几个险种的情况只是个普遍现象，不能一概而论。

毕竟不同的公司、不同条款内容以及细节也会有所不同，所以平时看合同要多留心。