慧择小马老师 · 一年前1641 人看过
成人重疾险产品日新月异,可儿童重疾险新品却不多,好产品更是寥寥无几。
在这之中,2019年上线的妈咪保贝,一直稳坐高性价比儿童重疾险的宝座。
不过今天,小马老师要介绍一款媲美于妈咪保贝的儿童重疾险新品
——惠宝保。
惠宝保实力到底如何?一起来测测它。
惠宝保到底长啥样?
先来看惠宝保的保障责任:
作为一款多次赔付重疾险,惠宝保有不少亮眼的优势:
01
基础保障好
① 重疾赔付高,次数多
✅ 分5组,赔5次
惠宝保虽然重疾要分组赔。
但看了它的分组情况,还算比较合理。
比如把恶性肿瘤(最高发)和侵蚀性葡萄胎(发病率较低)分为一组。
往下滑动,可查看详细分组情况
另外,它每次赔付的间隔期只有180天(一般为365天)。
✅ 特定时期额外赔
保单前10年和40岁后确诊,额外赔50%。
我特别中意这个功能。
给刚出生的孩子买,它额外赔付的时间,正好是人生重疾的高发期(10岁前、40岁后)。
大多数重疾险的额外赔付,都只能赔“第一次”。
而这款就厉害了,5组重疾,每组都能额外赔1次!
② 中症赔付比例高
✅ 不分组赔2次,每次60%
其他产品中症一般赔50%,惠宝保稍微高一些。
③ 轻症赔付次数多
✅ 不分组赔5次,每次30%
轻症赔付比例属于正常水平,但赔付次数有5次,比其他产品更多(一般赔3次)。
其他加分保障
① 儿童特疾额外赔
作为重疾险,还要看它对儿童高发重疾的保障如何。
买了惠宝保,如果在25岁前确诊:
✅ 20 种少儿特重疾,额外赔120%保额
✅ 5种少儿遗传和先天特疾,额外赔80%
有哪些少儿特疾能获赔呢?看下图↓
如果保单前10年确诊少儿特疾(额外赔50%+120%),再加上重疾赔100%,最高赔270%保额。
买50万保额,可以赔135万。
而且,少儿特疾与先天遗传特疾保障相互独立,可以分别赔1次。
啥意思?
举个栗子,
小明第1次确诊白血病(少儿特重疾病),可额外赔120%。
第2次确诊亚历山大病(少儿遗传和先天特疾),还能再额外赔80%。
② 自带身故保障
✅ 保障期内身故,赔付已交保费/现金价值(二者取大)。
经常看小马老师文章的朋友应该知道,我更喜欢“不自带身故”的重疾险。
因为自带身故责任的话,保费也会相应提高。
那,为啥我觉得自带身故的惠宝保好呢?
两个字,便宜。
即使它自带身故,价格还是很耐打,尤其是保30年。
以0岁男宝为例,50万保额,保30年交20年,每年只需580元。
可选保障
① 恶性肿瘤二次赔
✅ 首次确诊恶性肿瘤或侵蚀性葡萄胎,3年后再次确诊恶性肿瘤,赔100%。
附加该责任后,价格会上涨10%,不算贵,看重癌症保障的家长可以考虑。
② 意外骨折保障
同样以小明为例:
小明买了一份50万保额的惠宝保,假如他意外手臂骨折(属肱骨骨折,按40%比例赔偿)。
那么他能获赔:50万×10%×40%=2万
与大人相比,孩子的骨骼还没发育好,但又活泼好动,很容易发生骨折。
所以这个责任还是挺贴心的。
不过,它与功能相近的意外险相比,不是很划算。
小马更建议直接给孩子买一份小神童意外险。
最低只要60元,能保意外伤残/身故,还能报销摔伤烫伤、猫抓狗咬等意外医疗费用。
当然,惠宝保同样存在不足:
没有投保人豁免
投保人豁免,主要防止因投保人(此处为大人)发生重疾或身故等时,出现无人交费,导致被保人(孩子)保障失效的情况。
不过,投保人豁免虽号,但不是所有人都能勾选的。
它对投保人的健康有要求,而且一般不支持核保。
只能保定期
惠宝保的保障期限比较灵活,但最长只能保至80岁。
小马结语
整体来看,惠宝保还是很值得种草的~
✅ 针对重疾,自带额外赔付、多次赔付
✅ 针对儿童特疾,自带额外赔付
✅ 还自带身故赔付
✅ 关键是,保30年的价格非常实惠
小马建议:
?想给宝宝买定期重疾险
可以考虑惠宝保。
分20年缴费,每年几百块,保障孩子30年。
?如果想给宝宝买终身重疾险
可以看看妈咪保贝新生版、健康保普惠多倍版。
当然,买重疾险,除了考虑预算,还要看孩子的身体情况。
孩子有早产、体重过轻、黄疸、肺炎等各种情况,都可能影响投保。