顾问做方案都干了啥？为啥要问这么多

小马老师最近接到顾问老师的需求。

“能不能给大家讲讲咱们的方案是怎么定制的？”

之所以这样，是有不少人提了些问题：

你们的方案定制到底是啥样的？

说来说去，就是那四个险种？

好像也没什么不同？

我猜大家肯定也想知道，自己的方案是怎么完成的？

所以，今天就把这事盘一盘。

在慧择，做一个方案要走几步？

通常来说，从接到大家的需求开始，到完成方案投保，会有5个步骤。

就是在公众号进行预约。

对了，除了文章，菜单栏也可以预约定制方案，如下↓

（图片来源：慧择保险网公众号截图）

接到咨询后，就是顾问老师出场的时间了。

这一步是要了解信息，确认需求。

沟通内容通常包括：

• 了解被保人年龄、性别、职业等信息。

• 之前是否买过保险？都买过哪些保险？

• 主要保障诉求有哪些？对抗意外、疾病风险？还是为教育/养老做准备？

• 被保人健康情况怎么样？

• 保费预算大概是多少？

• 是否有投保偏好？

• 疑难问题解答。

这是接下来做方案的基础。

搞好这一步，一个方案才能完整。

这一步就要考验顾问老师的保险专业度了。

根据上一步获取的信息，从风险评估、个人需求偏好、保额和预算出发。

综合搭配重疾险、百万医疗险、意外险、寿险四大基础险种。

如果有养老和教育规划，则搭配年金险和增额终身寿。

想了解的产品具体配置思路，可以往后看↓

保险方案出来后，还不算真正完成。

毕竟这步是一个顾问老师完成的，难免有疏漏。

所以，内部会走一个评估，由其他顾问老师审核评估。

通过之后，才是最终给你的方案。

（图片来源：方案截图）

方案完成后，是一个确认的过程。

顾问老师会根据前期沟通，讲解产品和方案。

在沟通过程中，如果你补充了新信息或新需求，顾问老师会再调整方案。

做个方案而已，为啥这么麻烦呢？

看到这里，或许有朋友不耐烦了：

就不能直接给我介绍几款产品吗？

真的需要了解这么多信息吗？

我的预算就3000，你看着给我找一款就行了。

（图片来源：dbbqb）

小马老师要提醒的是：

每个人情况不同，适合的保险也不同。

而影响保险方案的，除了预算，还包括年龄、健康状况、投保目的等……

如果把保险方案比作一棵树。

我们看到的每棵树，都长得差不多。

可在专业的顾问老师看来，却是这样的：

由于内容比较多，小马老师挑几个重点说说

从保险金字塔来说，需求分3层：

• 最基本的保障需求，即有钱治病；

• 接着是亲有所护，包含保障和储蓄；

• 最后是老有所养，就是投资理财。

这只是大的方面，还有更多细节。

就拿“有钱治病”来说，还包括：

风险因素：意外、疾病

治疗服务：院外特药、海外医疗、费用垫付......

这一步考虑的细节最多，比如：

百万医疗险是否包含院外特药、绿色通道？

重疾险重疾赔付是否足够覆盖风险？

意外医疗是否不限社保？

健康告知是否宽松？

保障内容是否够全？

......

（图片来源：dbbqb）

保障肯定是越全越好。

但除了保障外，我们还得考虑这个价格在不在承受范围内。

毕竟有多少钱，办多大事~

最后啰嗦几句：

小马老师平时也写了不少方案。

但通常都是按基础需求来配的。