出事了，赶紧找保险公司啊！

普通人生病了，找医生，

发生意外了，找警察，

而买了保险的人，可还要记得找保险公司啊！

在真实的理赔案例中，发生过不少理赔的糟心事。

有的被保人出险没有去正规医院；

有的被保人不熟悉保险，出险理赔没有人指导；

有的被保人粗心大意，提交资料时不是少了发票，就是少了病历……

这些小状况，让很多人在等待理赔的过程中心烦不已。

不过这都是可以避免的。

今天小马老师就给大家捋捋，保险理赔的流程和时效规定，以及相关的注意事项。

保险理赔的流程与时效

不同的保险公司，理赔细节略有不同。大体流程是相似的，主要有4个步骤： 

报案——提交资料——审核——完成理赔       

在条件允许的情况下，出险了就该立马报案。

除了保险公司要取证审核，及时报案也能让案子早点完结。

来看看这一个重疾险的理赔案例，从提交资料到赔付只用了7天。

再次强调，万一出险了，及时报案。

报案渠道一般有这些：保险公司的客服电话、官方APP、官方公众号等。        

如果不知道自己有没有相应的保单可以报销，又没有保险经纪人跟进。

可以在公众号-中国保险万事通查询，保单上有保险公司的报案电话。

如果是通过慧择投保的用户，直接联系保险咨询顾问即可，会有专人1对1协助理赔。

报案成功后，用户会收到受理短信和理赔指引邮件。   

金额只有几百或一两千的小额案件，大都支持线上理赔。        

资料上传到app或者官微，等待审核就好，方便快捷。

如果金额较大，可能就需要邮寄资料。        

资料一般有这些：

以上申请资料仅供参考，保险公司可能会结案个案具体情况要求提供不同的资料。

总的来说，最好是相关的资料都保存、拍照记录。

保险公司的理赔部收到资料，就会开启审核流程。   

案情清楚、资料齐全的，赔得快；

案情比较复杂的，一般也不超过30天。        

据保险法的相关规定，除非合同另有约定，否则要在30日内作出核定。

达成协议后10日内赔付。

图片来源:《保险法》截图

多数时候，审核时间长是因为提交的资料不全。        

比如发票不全，还需要我们去医院打印、盖章，一来一回又花了不少时间。  

资料通过审核之后，打款就快了，一般是1-3个工作日就能收到，一般不超过10天。

如果是不能确定金额的情况下，也要在60天内，把能确定的部分先赔付了，后面再补差额。      

让理赔更简单的小技巧

虽然保险公司不会故意刁难我们，但有时候“细节决定成败”。 

小马老师总结了3点容易被忽略的细节，都是理赔的“拦路虎”：        

为了防止有些医生直接套用病历模板，书写病历草率等现象。

建议拿到病历后，检查病历描述是否与自身实际情况符合。

如果确实不符合，及时要求医生当场修正。

如果是意外造成的事故，可以请医生将意外事由写进病历本。

多数产品要求到二级或以上的公立医院看病才赔。

所以去医院前务必了解清楚就医范围，在产品条款里就可以找到。

（某重疾险就诊医院等级）

保险虽好，但不能一张保单管所有。

不同险种各司其职，都有一些“管不到”的地方。

意外险

符合外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的事件，才是保险理解的意外。        

猝死、中暑、高原反应，一般不赔。

同时，意外残疾需要达到伤残标准才能赔付。

举个例子：

所以，出险理赔不仅要在保障范围内，也要达到理赔条件。

（这里插一句：各位买意外险，注意选带意外医疗责任的。）

医疗险

如果买的是住院医疗险，那么门诊费用一般报不了；

如果只报销社保范围内，那么自费药和外购药需要自费；

如果是普通的医疗险，就不能报销VIP病房、特需病房的费用。

举个例子： 

我们都知道医疗险报销的住院费用，是指住院发生的必须且合理的医疗费用。

而这个费用有哪些不保，条款里都说得清清楚楚。

其中，特需病房的费用就不能报销。

（图片来源：某百万医疗险截图）

如果黄先生没有入住特需病房，而是遵照合同约定就医。

那除了1万的免赔额，剩余费用都是可以报销的。

这个事情也提醒我们，买保险，保什么，不保什么，咱们一定要看清条款。   

重疾险

重疾险的“确诊即赔”，很容易引起误会。

实际上不同重疾，赔付的条件有所不同。

重疾的理赔条件可以分为三种：

▲确诊即赔

▲达到约定状态才赔

▲实施约定手术才赔

详细的说明，在保险合同的“重大疾病列表”可以找到，一般如下：

总之，下次要是还有人说重疾险确诊就赔，可要小心了。

寿险

限制条件不多，只要不是免责条款里面的，比如自杀、违法犯罪……等，

无论是意外还是疾病离世，在保障期内就能赔。

面对高和重症：

写在最后

其实，提交理赔材料是个比较琐碎的事情。         

有些朋友自己报案，为了补齐理赔资料，来回跑医院，弄得身心俱疲。

如果能有专业的人，从旁协助，能省去不少麻烦。

说到这里，小马老师就得自夸几句。

在小马老师这投保的朋友，都可以享受贴心的小马理赔服务。

多渠道报案：拨打4006 366 366/点击公众号“慧择保险网”底部“我的服务”>“小马理赔”都可以报案；

定期跟进：前面说到容易忽略的就诊医院等级、理赔材料保管等问题，都会及时提醒；        

及时解惑：理赔过程中有任何问题，可以找客服、顾问或者理赔人员咨询；        

快速打款：支持“小马闪赔”的产品，金额<2000元且资料齐全、责任无误，我们会在3个工作日内结案垫付；  

引导帮助：如果是权限外的理赔案件，也会指引大家向保司递交资料。

以上就是本文的全部内容，有任何疑问，欢迎评论区留言！

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