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许多人认为自己生病靠医保、意外有工伤、老了有养老金,因此对于购买商业保险并不热衷。
但众所周知,社保具有广覆盖和低保障等特点,还需要商业保险兜底,弥补社保的不足。
商业保险本身比较复杂,许多人投保时一头雾水,不清楚商业保险怎么买?
主要根据保障需求和预算决定,全家保险配置齐全人均5000即可,心中存在疑惑,往下看商业怎么买比较划算。
家庭配置商业保险,要详细了解每个人的收入、健康和需求等情况,这样才能“对症下药”,购买适合的保险产品。
柳先生家庭的具体情况如下:
柳先生:家庭的主要经济收入来源,是一家互联网公司的企业主管,工作比较繁忙,但因为没有抽烟和喝酒的习惯,身体还不错。
张女士:一名小学老师,工作时间比较固定,身体健康,可供选择的保险产品众多,不过需要考虑家庭预算。
女儿:刚出生5个月,全家的小宝贝,身体健康,可投保少儿专属保险产品,解决父母的后顾之忧。
柳先生属于中产家庭,年收入27万,目前房贷70万左右,没有车贷。准备一家三口都配置齐全的基础保障型产品,预算在1.5万元左右,下文是小编为柳先生一家三口设计的方案。
柳先生和张女士是家里的经济支柱,四大险种要配置齐全,刚出生的女儿还小,不承担家庭责任,所以不用买寿险产品。配置保险方案的思路如下:
1、柳先生夫妇投保思路
柳先生夫妇是家庭的主要收入来源,重疾险保额要充足,首先柳先生投保的是达尔文5号荣耀版,保障至终身,并且附加了疾病关爱保险金(60周岁)。
柳先生在60周岁前不幸罹患轻症、中症和重疾,分别赔付22.5万元、45万元和80万元,60岁前不幸罹患大病,可一次性赔付80万元,60岁之后出险可一次性赔50万元。
张女士投保达尔文5号焕新版不含身故,60岁前不幸罹患轻症、中症和重疾,分别赔付16万元、30万元和72万元,张女士60周岁后不幸患上重疾,一次性赔付40万元。
重疾保障是够用的,并且两夫妻还分别投保了百万医疗险,大额的看病费用还能医疗险来解决。
柳先生投保了平安e生保,保证续保长达20年,保证续保期间赔付限额800万,年度免赔额1万。
为张女士推荐超越保2020,无论是疾病还是意外住院,超过1万元的医疗费用,都能报销。
夫妻俩肩上的责任重大,除了家庭日常开支,还需要养育孩子,因此意外险和寿险也要配置齐全。意外险丈夫和妻子的保额分别50万和30万,涵盖意外医疗保障,保障十分全面,能有效转嫁意外风险带来的经济负担。
寿险投保了大麦甜蜜家2021,任意一方发生不幸,将赔付100万元,如夫妻双方同一意外导致身故/全残,赔付400万元,能保障孩子未来的教育费和生活费。
2、女儿的投保思路
大人的保险配置齐全后,就需要考虑孩子的保障。
首先重疾险选择妈咪保贝新生版,保障30年,不幸罹患重疾,能赔60万。要是患上白血病、重症手足口病等特定疾病,赔付120万。
医疗险配置的是小额医疗险,专门报销住院门诊和住院医疗,当孩子感冒、发烧、肺炎引起的医疗费用,社保报销后个人的部分也能进行赔付。
此外,还配置了一份专属少儿意外险,意外门诊住院都涵盖,保障十分全面。
3、方案总结分析
柳先生全家保险方案总共花费了14459元,一家三口的基础保障型产品都配置完善,人均5000元左右,在预算范围内,因此不会对家庭的基本生活产生影响。
其次,柳先生的重疾保终身,妻子的保障至70岁,能提供较为全面的保障且预算不会超标。
孩子规划了定期重疾险,等到后期长大成人,有经济收入来源时可再完善保障。
商业保险怎么买是比较灵活的,健康状况、家庭预算和潜在风险不同,最终配置的保险方案必然是“千人千面”。
但投保者要坚持两个投保原则,优先规划基础保障型产品和先大人后小孩,切记不能盲目跟风,适合自己家庭的方案才是最好的。个人保险怎么买点击这里就清楚了。
买商业保险要趁早,不要犹豫,因为真的生病了再想起买保险已经为时已晚,心动不如行动,合理规划商业保险守护家庭美满幸福生活。
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