重疾/中症保障突破常规，保费还便宜，达尔文家族又来搞事情？

新版重疾险上市以来，

尽管保障更好，理赔条件也宽松，

但价格偏高的问题却一直令人发愁。

当然，这对于知乎精英来说，预算充足，贵也不是事儿。

但对于预算不对的朋友，

每年要花上万元，才能做足家庭保障，也未免“奢侈”了些。

其实，在人生必备的重疾、医疗、意外、定寿四张保单中，

最需要投入精力的保单便是重疾险，重疾险要是买好了，省一半的钱也不是不可能。

这不，【达尔文重疾险家族】最新刚上线了一款物美价廉的重疾险

——达尔文5号荣耀版，兼具性价比和实用性，

便宜：基础保障齐全，刷新新规重疾险底价

实用：重/中/轻症额外赔可灵活附加，附加之后中症可赔付90%保额，突破天花板。

下面就一起来瞅瞅。

01

达尔文5号荣耀版，具体长这样：

必选保障

重疾：110种重疾，赔100%保额

中症：35种中症，赔2次，每次赔60%保额

轻症：40种轻症，赔3次，每次赔30%保额

恶性肿瘤-重度特定药品津贴保险金，满足要求额外赔50%保额。

可以看到：

中/轻症的赔付比例算目前市场上的标配，

中症60%保额，轻症30%保额，市场上大部分产品都是如此。

重疾赔付100%保额，外加【恶性肿瘤-重度特定药品津贴保险金】，

也就是说，前15年重疾最高可赔付150%保额。

简单来说，

【恶性肿瘤-重度特定药品津贴保险金】其实就是癌症靶向药/免疫治疗药物津贴。

它的理赔条件是：

如果在投保前15年患癌，并且在确诊之日起2年内使用靶向药和免疫治疗药物，个人自费部分≥10万，可再赔50%保额！

我们都知道，癌症是最高发的重大疾病，占重疾理赔率的75%以上，

也就是说，10个人理赔重疾险，有7个以上都是因为患癌。

靶向药则是对抗癌症最有效的治疗手段之一，

但是，癌症靶向药又很贵，

虽然目前已有部分靶向药纳入医保目录，

但医院出于药占比等指标考量，靶向药数量较少，

都需要病患到院外自费购买。

数据来源：《新型抗肿瘤药物临床应用指导原则（2020年版）》

那达5荣耀版的自费10万怎么算呢？根据条款约定：

如果靶向药进了医保，且通过医保结算后，自付部分，100%计入自费额度。

如果靶向药进了医保，没通过医保结算，自付部分按30%计入自费额度。

如果靶向药没进医保，则100%计入自费额。

以治疗肺癌的泰瑞沙靶向药为例，吃一年，就是61.2万。

对比起来，

达尔文5号荣耀版的靶向药津贴的10万元理赔门槛，也并不算严苛。

02

可选保障

1、重/中/轻症都有额外赔——疾病关爱保险金

达尔文5号荣耀版，可自行根据预算决定是否加强保障，

附加疾病关爱保险金后，

重疾额外60%，中症额外30%，轻症额外15%，

保障期限可选保至50周岁前和保至60周岁前，丰俭由人。

附加之后重疾最高可赔210%，中症90%，轻症45%。

这样的重疾、中症赔付比例，纵观整个保险市场也属少见。

最重要的是，附加上额外赔之后，它的价格也并不贵，

以重疾最高赔210%，中症最高赔75%，轻症最高40%的超XXX4号为例，

如果是30岁女性、投保50万、30年交费、保终身的话，

附加额外赔的达尔文5号荣耀版，要比超XXX4号便宜1千多。

2、癌症津贴——重度恶性肿瘤医疗津贴保险金

这个和前面的癌症靶向药津贴不是一回事。

我们都知道，癌症其实很容易复发，

有了这个津贴，只要在确诊癌症一年后，

经专科医生诊断仍处于癌症的状态（新发/复发/转移/持续），

并且还在进行治疗、随诊或复查的，

每年给付40%保额，可给付3年。

一般的【癌症二次赔】要求3年后复发/转移/持续治疗才能赔，

而达尔文5号荣耀版的癌症津贴，

只要持续治疗满1年就能拿到钱，获赔门槛更低。

不得不说，达尔文5号荣耀版癌症保障着实出色。

3、特定心脑血管疾病二次赔付

注重心脑血管保障的朋友，真的要选达尔文5号荣耀版。

市面上其他重疾险的特定心脑血管二次赔保障，

大多只有较重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术三种疾病。

而达尔文5号荣耀版的特定心脑血管二次赔付，

可保障10种心血管重疾。

首次心脑血管重疾理赔1年后，再次发生同种疾病，可再赔120%保额；

首次患非心脑血管重疾且理赔180天后，再次发生这10种特定疾病之一，赔120%保额。

不管是疾病间隔期还是赔付比例，都诚意十足。

最后总结：

总体来说，达尔文5号荣耀版有以下几个优点：

1、保障全面，同等保障情况下价格也便宜，价格是预算有限的首选产品。

2、灵活定制，重/中/轻症、癌症津贴、心血管二次赔都可根据预算灵活定制。

3、癌症保障好，有靶向药津贴和癌症治疗津贴，非常实用。

4、附加特定心血管疾病性价比高，对比同类，它保障病种多，性价比很高。

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