为什么说买保险都是“没用”的？不懂买什么险种好别轻易入手！

保险具有转嫁风险的特点，通过“报销”或“给付”实现降低经济损失的保障行为。

之所以感觉保险是骗人的，可能是基于以下几个原因：

1、人情保险

说到人情，很熟悉。人情往来，拉进了距离，也让人们在很多时候“羞于启齿”。被推销了不适合自身保障也不好意思拒绝，这个时候可能就会对保险产生抵触心理。

2、忽视保障功能

很多人购买保险不是基于它的保障功能，而是希望购买保险能够带来额外的增值。购买后一旦出险，所配置的保险不能进行赔付，就认为保险是骗人的。

这类人群忽视了保险的本质就是保障，保障型产品才能更好的抵御疾病或意外风险。

3、“穷人思想”

预算不是很多的用户想当然的认为保险是有钱人的“附属品”，不配置保险的结果就是：不幸发生后自然得不到保障。

事实上，收入较低人群抗风险较差，一旦不幸发生，很容易导致家庭因病致贫，收入来源中断的困境。因此，收入较低的家庭更需要配置保险！

       

保险具有“合同规范”行为，且具法律效力，从而维护人们的生活安定。

同时，保险遵循“自愿原则”，个人根据需求自行选购，任何人不得强制购买。

购买保险从“保险姓保”出发，在家庭保险方案中，优先考虑保障型产品，在此基础上还有预算，再考虑年金等险种。

配置保险不能盲目跟风投保，毕竟每个家庭的经济情况不同，需结合实际来分析。

慧先生夫妇，年龄均为30岁，同为一家广告公司的策划，家庭年收入15万元。备孕中，背负房贷50万，家庭保险预算：1万元以内。给出的方案如下：

图片来源：慧择保险网

夫妻二人的保障：

双职工家庭，夫妻双方都是家庭经济来源的主力，因此，四大险种均需要配置。

意外险选择了含有360°海陆空意外保障的小坦克成人综合意外险，全方位守护出行安全。

鉴于妻子在备孕中，在不久丈夫会成为家长的主要经济支柱，在重疾险的配置上选择了60岁前疾病保障加码的达尔文5号焕新版；预算不是太充足的情况下，妻子则选择了产品形态较为简单的百易保重疾险。

为转移身故风险，夫妻二人选择了大麦甜蜜家2021定期寿险，40年保障期间，覆盖了承担主要经济责任的阶段。夫妻任一方发生身故或全残，给付1倍保额后，另一方的保障继续有效，比较人性化，适合预算不是很多，但需要寿险守护的年轻夫妻投保。

在这个保险方案中，年缴保费支出为8691元，在预算范围内，还是比较适合的。

刘先生夫妇均为30岁，妻子全职太太，不满1岁的儿子乖巧可爱，家庭年收入20万。

为了守护家庭的幸福和稳定，夫妇二人决定通过保险来转嫁人生中的风险。家庭保费预算在1.5万元以内。给出的方案如下：

图片来源：慧择保险网

夫妻二人的保障：

丈夫是家庭经济来源的主要支柱，因此，保障型产品要配置齐全。达尔文5号焕新版附加了身故责任，扩展了心脑血管疾病保障，有效守护丈夫健康。一人支撑家庭收入，丈夫的寿险保额一定要充足，所以买到150万，很好的覆盖家庭的债务和日常支出。

因妻子对家庭经济来源影响不大，暂时不考虑配置寿险。但疾病和意外保障上不能马虎，所以选择了性价比不错的超越保2020医疗保险以及支持月缴的百易保，意外险则推荐保障较为全面的锦慧保个人综合意外险。

孩子的保障：

孩子年幼，抵抗力较差，门诊医疗费方面支出可能较为频繁，因此，选择了少儿专属医疗保障少儿门诊暖宝保，可报销疾病/意外门诊+住院费用，逐一应对治疗需求。而妈咪保贝（新生版）则在大病保障上守护孩子无忧长大。

而随着孩子的成长，意外风险不能忽视，小神童综合意外险0免赔额，同时扩展自费药品，保障真材实料，是规避意外的好产品。

在预算范围内，一家三口的保险保障都比较齐全。

买保险的目的就是出险后能够顺利理赔。好不容易选定了产品、做好了家庭保险方案，做好“善后”才更完美。投保后，这些事还要做到心中有数：

投保成功后，会收到一份电子保单，这和纸质保单有着同样的法律效力。对于保单要确认投保人/被保人/受益人姓名、身份证号、续费银行卡号、预留手机号等几个重要信息。若发现存在错误，一定要及时更改。

为了避免销售员误导用户，保险公司会对保单进行回访，确保投保人能清楚了解自己所购买的产品。回访方式一般是保险公司主动致电回访，大家注意接听电话。

现在，微信在线回访也比较便捷，投保后的用户一定要注意，这样才能确保投保的保单是有效的。

对于健康险而言，健康告知是较为重要的环节。投保后保险合同会记录用户的健康告知情况，人工核保或智能核保。

建议大家最好核对一下疾病情况和承保结果，如有错漏，在犹豫期内及时补充告知。否则，因为过了犹豫期因健康告知不符合投保条件，退保就只能退回现金价值了，那损失就大了。

无论是给自己还是给家人投保，建议最好告知家人自己买了什么险种和产品以及在哪些情况下可以去申请理赔。

毕竟保险公司是无法主动得知大家的健康、生命状况的，出险后只能靠投保人/被保人主动报案，才能启动理赔程序。