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人寿保险作为四大基础险种,家庭支柱需要规划,当发生不幸家人能获得高额赔付,短期内生活质量不会受到影响,但部分对保险不了解的人群会咨询相关问题,比如人寿保险是商业保险吗?投保要注意哪些?下文针对上述问题为用户作详细的说明。
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一、人寿保险是商业保险吗
人寿保险以被保险人的寿命为保险标的,以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身险。人寿保险属于商业保险,是保险公司推出,以盈利为目的推出的保险险种。被保险人将风险转嫁给保险公司,接受保险公司的条款并支付保险费。
与其他商业保险不同的是,人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险,这类保险产品种类多样,根据保障期限,人寿保险一般分为定期寿险和终身寿险,保障期限有明显的差异,投保者要根据自身的预算作合理规划,确保保障期限能覆盖风险高发阶段。
根据保险内容,人寿保险一般分为生存保险、两全保险、定期寿险和终身寿险,其中生存保险主要指被保险人生存至保险期满,保险公司按照合同约定给付保险金;两全保险即保生也保死,在保险期间内,被保险人不幸身故,保险公司按照合同约定给付保险金,如一直生存至期满,保险公司给付期满保险金。而定期寿险和终身寿险主要包括身故或全残,不同类型的人寿保险保障内容有差异,投保者要合理规划。
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二、人寿保险投保要注意哪些
1、量体裁衣
不同的人寿保险保障内容有差异,投保者要合理规划,比如定期寿险和终身寿险主要保障身故或全残,而生存保险则反之,被保险人生存至期满才能获得保险金赔付,投保者要根据自身的需求合理规划,这样才能获得专属呵护。
2、诚实告知
在投保人寿保险时,必须诚实告知自己的身体状况(如提供健康检查纪录),如果刻意隐瞒,未来申请理赔时,有可能会被保险公司认为投保人刻意欺骗,保险公司会拒赔,人寿保险健康告知要遵循诚信原则,切记不可投机取巧。
3、了解条款
投保人寿保险时,投保者还要详细了解保险条款信息,比如投保信息、保险责任和免责条款,这样投保者可确保保障和所需一致,另外还需了解免责条款信息,被保险人出险属于免责条款范畴,保险公司不予进行理赔。
4、保费支出
用户规划人寿保险时,还要注意保费支出,一般建议保费在合理承受范围内,不能对家庭的基本生活产生影响,如保费支出有压力,投保者可适当降低保额、缩短保障期限和延长缴费期间。
人寿保险是商业保险吗答案是肯定,是保险公司以盈利为目的推出的险种,和其他险种不同的是,人寿保险转嫁生存或死亡的风险。用户投保人寿保险,要注意量体裁衣、诚实告知、保险条款和保费支出等信息,多个层面进行分析,才能制定适合的保险方案,守护幸福生活。
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