寿险保额如何确定 投保前算清楚这几点

　　寿险责任简单明确，但是投保也不可马虎。用户首先需要考虑的便是保额，毕竟产品责任大同小异，要看区别便要看能赔多少钱了。寿险保额关系到保险公司赔付的保险金额数，是用户投保的要点，重要性不言而喻，建议用户投保前先确定好保额。

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　　一、寿险保额重要吗

　　寿险的保额是用户获得保险公司赔付的基础，关系到能否帮助被保人延续对家庭的爱与责任，非常重要。实际上，寿险的保额与被保人的家庭责任是密切联系的，用户也可以利用家庭需要承担的责任与压力来量化保额。

　　用户投保寿险之后，若是不幸出险，受益人可以利用寿险保险金支撑整个家庭。可以支撑家庭的基本开销，可以用来支付子女的教育费用、可以用来支付父母的赡养费用，还可以用来偿还车贷房贷。除此之外，投保者还可以利用寿险保险金的形式，将自己的财富转嫁给自己的亲人，达到财富传承的目的。可以说，寿险保额能够帮助人们应对家庭现实生活需求、家庭负债、未来生活支出等各项费用。

　　所以用户投保寿险时，一定不要忽略寿险保额的作用，计算清楚保额很有必要。

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　　二、寿险保额如何确定

　　既然寿险的保额很重要，那该如何确定且量化寿险保额呢？这里以家庭经济支柱为例，简单列个例子进行计算。

　　家庭经济支柱寿险保额=家庭生活费用+负债费用+子女教育费用+父母养老费用-现有资产。这里的负债，可以是房贷车贷，也可以是家庭借款。现有资产，一般指的是家庭存款，可以流动的资产。

　　例如：一家3口人，妻子王太太今年30岁，年收入10万元，丈夫老王30岁，年收入20万元。儿子刚出生1个月，并无收入。家庭月生活支出5000元，孩子教育费用1500元/月，父母养老费用1000元/月，预计需支出20年（到孩子成年）。家庭总负债60万元，家庭存款15万元。以老王家的情况，可以简单计算出家庭经济支出的寿险总保额：

　　家庭寿险总保额=600000+5000*12*20+1500*12*20+1000*12*20-150000=2250000（元）

　　上文例子中，王太太和王先生同为家庭经济支柱，故而在寿险保险分配上，按照二人的收入占比来确定。故而王先生的寿险保额为225万*20/（10+20）=150万；王太太的寿险保额为225万*10/（10+20）=75万元。

　　寿险保额的量化需要用户花点心思，毕竟作用重大。不同人投保寿险保额的选择不同，需要根据具体情况来看。不过，一般情况下建议选的寿险保额不要低于50万元，否则一旦被保人身故，受益人可以获得的保险金额度小，应对各项家庭支出、维系家庭稳定的能力弱，就违背了投保者的意愿了。

　　寿险保额用处大，用户投保时不要忽略它的重要性。建议可以根据自己的实际情况，将寿险保额量化，这样投保时会更加清晰，更能发挥寿险的作用。一个家庭若是承担家庭责任的人较多，可以根据家庭成员的收入占比来计算各自的保额，这样投保时会更加清晰明了。