每月100/400元，搞定孩子/成人的整套保险

说来惭愧，

小马老师已经很久没有写方案类文章了，

说实话，方案类文章，真的不好写。

客观上，

每个人的健康情况不一样，

家庭结构不一样。

主观上，

不同人群的预算不一样，

对保险的理解也不相同。

就拿重疾险来说，

有的人觉得要先保终身，最好一步到位。

有的人又觉得最重要是先把保额做高，

保定期也无所谓。

保险这玩意儿，可谓千人千面，

一个保险方案，不可能符合所有人的情况，

最好的办法，

还是扫文末二维码免费预约保险咨询顾问，

一对一咨询最稳妥。

既然千人千面，

那肯定有买保险喜欢”自己动手”的用户。

那些“动手能力强”的人，

下面这篇保险方案，可以仔细看看。

话不多说，直接上方案。

01

儿童方案

为了简化，这里采用1岁男童作为案例演示，其他年龄同理。

方案一：每月预算100元

方案解析

这份保障包含：

重疾保障：50万重疾*1次 + 25万中症*2 + 15万轻症*3次，保30年；

医疗保障：400万重疾医疗报销，交1年保1年；

意外保障：20万意外身故 + 1万意外医疗，交1年保1年；

保费每月101.3元，

每月少喝几杯奶茶，少抽几包烟，

这钱就省下来了。

重疾险选的是少儿重疾里的明星产品——妈咪保贝（新生版），

重疾，赔100%保额，可选2次赔

中症，赔2次，每次赔50%保额

轻症，赔3次，每次赔30%保额

少儿特疾赔200%保额，罕见病赔300%保额；

性价比很高。

百万医疗险选的是超越保2020（标准版），

保障全面：该有的都有，另外院外特药和质子重离子医疗可报销；人工肺、ICU的费用，明确能100%赔付。

年免赔额递减：在保证续保期内，如果没有发生过理赔，下一年度的免赔额可以减少1000元，最多能减5000元。

6年保证续保期：保证续保期内每年保费不变，出险了也可以继续续保。

不管是保障、价格、续保，各方面表现都不错。

意外险选的是平安小神童，

价格便宜实惠，1年60元就能拿下，

猫爪狗咬、摔伤烫伤……大大小小的意外医疗都能保。

可优化方向

重疾险只保了30年，

如果后续健康状况变化，

保障期过后可能买不了其他重疾险，从而失去保障。

所以，家庭如果不是特别缺钱，可以考虑给孩子买保终身的。

方案二：1岁，每月350元预算

方案解析

这份保障包含：

重疾保障：50万重疾*2次 + 恶性肿瘤-重度第二次赔 + 25万中症*2次 + 15万轻症*3次；

医疗保障：401万重疾医疗 + 5000元门诊；

意外保障：20万意外身故 + 2万意外医疗；

预算提升后，

重疾险换成了保终身、多次赔的妈咪保贝（新生版）；

同时还附加了重度恶性肿瘤二次赔；

保障相当全面。

当然，重疾险也可以换成健康保普惠多倍版（少儿版），

它的重度恶性肿瘤二次理赔，门槛更低，但价格也更高。

意外险选的是暖宝保2020，

相比方案一的小神童，

暖宝保2020多了1万住院医疗和5000门诊保障。

对于抵抗力差，三天两头上医院的小孩子来说，

这项保障非常实用。

百万医疗险保持原样，还是超越保2020。

可优化方向

预算充足的话，还可以进一步增加重疾保额，

或者给孩子添一份教育金，比如天天向上教育金。

02

成人方案

成人方案以30岁男性为演示案例：

方案一：30岁，每月400元预算

方案解析

重疾保障：40万单次重疾（60岁前最高84万）+ 24万中症*2次（首次中症30万） + 12万轻症*4次（首次轻症16万）；

医疗保障：400万重疾医疗；

寿险保障：50万身故/全残保障；

意外保障：50万意外身故 + 30万猝死保障 + 5万意外医疗 ；

每月保费不到400块，不算贵。

重疾险选的是达尔文5号焕新版，

只保到70岁，不带身故，且不含任何附加保障，

价格自然也便宜不少。

正因为重疾险没有身故责任，

所以在方案中加了一款定期寿险——大麦2021。

寿险简单纯粹，只保身故和全残，

保至60岁，正好是家庭责任最重的人生阶段，

对很多人来说保额也算足够。

百万医疗险依然是超越保2020，

没办法，超越保2020真的是太能打了，

不仅可报销院外特药、质子重离子医疗、人工肺、ICU等极度烧钱的医疗项目，

还能保证6年续保，6年内理赔过也照样能续。

在意外险方面，这里选的是锦慧保（尊享版），

意外身故/伤残有（赔）50万，猝死有（赔）30万，

一般的意外医疗，最高报销5万医疗费用，足矣。

可优化方向

可根据预算，可适当提高重疾、定期寿险的保额。

方案二：30岁，每月700元预算

方案解析

重疾保障：46万单次重疾（60岁前最高96.6万）+ 27.6万中症*2次（首次中症34.5万） + 13.8万轻症*4次（首次轻症18.4万）；

医疗保障：400万重疾医疗；

寿险保障：100万身故/全残保障；

意外保障：50万意外身故 + 30万猝死保障 + 5万意外医疗 ；

在重疾险方面，依旧是达尔文5号焕新版，

只不过根据预算，把保障做得更全面了。

重疾险可保到终身，60岁前重疾赔96.6万，60岁后赔46万。

除了重疾，中轻症的赔付比例均有提高。

医疗险选的是超越保2020（特需版），

普通版和特需版最大的区别，在于提升了医疗条件。

普通版：只能报销二级及以上公立医院普通部的医疗费用，

特需版：还可以报销特需部、VIP部及国际部的医疗费用，

万一生病住院，还能选择单人病房，独立卫生间……

住院体验蹭蹭提升。

定期寿险选的是大麦2021，由于预算提升了，

身故/全残的保额也提高到100万。

意外险选的还是锦慧保（尊享版），

保障和方案一一模一样，就不赘述了。

可优化方向

预算够的话，可附加重度恶性肿瘤二次赔，

或者延长定期寿险的保障期限，比如保到70岁。

方案三：30岁，每月700元预算

方案解析

重疾保障：首次重疾50万（前15年首次重疾75万保额）、2次重疾60万 + 30万中症*2次 + 15万轻症 * 3次；

医疗保障：400万重疾医疗；

寿险保障：100万身故/全残保障；

意外保障：50万意外身故 + 30万猝死保障 + 5万意外医疗 ；

方案三是在方案二的基础上做调整，

除了重疾险保障不同，其他都一样。

重疾险选的是多次赔付重疾险——健康保普惠多倍版，

重疾最高可赔2次。

这样的好处是，

赔了一次重疾后，合同不结束，后续保费也不用再交，

未来再患重疾，

只要与第一次的重疾不相同，

就还能理赔一次。

可优化方向

预算够的话，可附加重度恶性肿瘤二次赔，

或者延长定期寿险的保障期限，比如保到70岁。

方案四：40岁，每月1000元预算

到了40岁，买保险自然比30岁贵出不少。

方案解析

重疾险：50万单次重疾（60岁前赔80万）+ 30万中症*2次 + 15万轻症*3次 + 7.5万前症*1次

医疗保障：400万重疾医疗；

寿险保障：50万身故/全残保障；

意外保障：50万意外身故 + 30万猝死保障 + 5万意外医疗 ；

重疾险选的是康惠保旗舰版2.0，

之所以选它，是因为康惠保2.0健康告知不问体检情况，

大家都知道，人到40岁，体检异常在所难免，

康惠保旗舰版2.0不问血液尿液、医学影像检查等体检情况，

投保门槛较为宽松。

定期寿险选的是大麦2021，保至60岁，50万保额也算够用。

医疗险选的是超越保2020标准版，

这主要是根据预算来定的，

预算够的话，还是选特需版更好。

可优化方向：

预算足够，可以提高重疾、定寿的保额，

也可以附加上重疾的重度而性肿瘤二次保障。

写在最后：

还是那句话，

每个人的健康情况不一样，预算不一样，

对保险的理解也不同，

所有的方案，都不是完美的。

最好的办法，还是扫码↓预约顾问，

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