一张图看懂保险种类，三口之家如何选对险种不踩坑？

　　上面4个险种都配齐，基础保障就相当全面了，但保险险种规划方案需要根据个人需求、家庭预算等方面综合考量，切记不能盲目跟风，下文以一家三口为例，看看丈夫、妻子和孩子选择的保险险种方案。

　　家庭经济状况：刘先生在事业单位工作，妻子张女士在小学教书，夫妻二人年收入15万元，2019年8月份儿子贝贝出生，组成了幸福的一家三口小家庭。

　　在父母的帮助下，交了首付，有30万的房贷要还，没有车贷。

　　家庭风险分析：刘先生和张女士都有稳定的工作，但要偿还房贷，儿子出生后，生活开销也不小，如有家庭成员遭遇疾病和意外伤害，幸福的家庭可能会受到沉重的大家。

　　根据这类家庭的需求和经济预算，具体保险险种方案如下：

　　夫妻二人：意外险+重疾险+医疗险+定期寿险

　　新生儿：意外险+重疾险+医疗险

　　夫妻二人是家庭的主要经济收入来源，四大基础险种要配置齐全，这样夫妻二人不幸发生意外、疾病或者身故，都能获得保险金赔付，短期内不影响家庭生活质量。

　　小孩子不承担家庭责任，不需要寿险呵护，但针对潜在风险危害，还需要配齐保险作预防，让家长更安心。

　　这个家庭方案总保费支出为9648.6元，占年收入约6.4%。

　　夫妻二人的保障：

　　因为家里要偿还房贷，又要抚养孩子，正值家庭责任的高峰期，不幸罹患重疾对家人的生活造成严重的影响，夫妻二人都规划了消费型重疾险。

　　张先生的重疾保额为40万元，但保险产品60岁前罹患重疾额外赔付80%基本保额，即72万元，张女士重疾保额为50万，患病有钱治疗，解决后顾之忧。

　　虽然两人都有稳定的工作，但医保不能做到 100% 的报销医疗费用，所以搭配了百万医疗险解决看病难、看病贵问题。

　　如果有人遭遇不幸或意外，家庭财务将面临极大的冲击，所以夫妻二人各配置了 100 万保额的定期寿险，另外刘先生和张女士还分别有50万及20万的意外险保障。

　　孩子的保障：

　　刘先生和张女士孩子贝贝出生几个月，开始蹒跚学步，对外界充满好奇，配置了一份小神童少儿综合意外险，预防孩子磕碰意外造成的伤害。

　　重疾呈现低龄化的发展趋势，在孩子贝贝成长过程中，重疾保障必不可少，投保一份妈咪宝贝新生版，保额为50万，白血病等20种特定疾病还能双倍赔付。虽然只保障 30 年，也已经足够了，孩子长大成人也可以自己再进行补充。

　　另外，新生儿免疫力低，感冒、发烧、拉肚子十分常见，还需投保一份医疗险，少儿门诊暖宝保疾病门诊、疾病住院都保障，可满足贝贝的医疗保障需求。