传家有道 | 教育、养老、传承三者兼顾，不容错过！

这两年，保险公司都喜欢打造爆款。    

今年以来，保险爆款产品也有好几个，    

达尔文3号、妈咪保贝、守卫者3号……     

产品赚足了眼球，    

信泰人寿、复星联合、昆仑健康几家承保公司，也赚足了保费。     

不过，上述公司与信美相互相比，还是有些许差距。     

毕竟此前的大热门——天天向上教育金，     

就出自信美相互之手。    

继天天向上年金险之后，    

这一次，信美相互又对增额终身寿下手了。     

它们最近推出的新品——传家有道增额终身寿，     

会是下一个爆款吗？     

今天咱们也一起来瞧瞧。        

01    

传家有道长啥样？     

传家有道是一款寿险。     

具体长下面这样：     

既然是寿险，    

那它的保障责任无非就是身故/全残，    

被保人发生身故/全残了，保险公司根据保险合同的约定进行赔付，     

不过，这赔钱的规则也和普通寿险不同，     

传家有道的身故/全残赔钱规则如下：     

18岁前身故：赔已交保费和现金价值的较大者。         

       

18岁后（缴费期内）身故：赔已交保费×对应系数、现金价值的较大者        

       

18岁后（缴费结束）身故：赔已交保费×对应系数、现金价值、有效保额的较大者。        

除赔钱规则外，     

传家有道与普通寿险最大的区别为：     

它的保额和现金价值是会增长的。     

就因为这个，     

传家有道摇身一变，     

成了一个可以做财务规划的产品，     

在高阶玩家眼里，如果自己有用钱的需求，     

只需在投保之后通过减保、退保的方式，     

就能把不断增长的现金价值拿出来，     

用作孩子教育、自己养老等各类场景。     

当然了，退保或减保也会让身故/全残的保额也同步降低。        

02    

利益如何？    

以35岁的慧先生，年交50万，交5年，累计投入保费250万元为例，    

看看产品的现金价值（退保能拿回来的钱）增速：    

从上表可以看出：    

第6年开始，现金价值超过已交保费。     

此后现金价值一直稳步增长，增速最后稳定在3.5%。     

现金价值的增速是根据写入合同的现金价值倒推出来的，     

也就是说，现金价值是确定的，一定不会少。    

在59岁时，保单现金价值突破500万，    

相比所交的250万保费，足足翻了一倍。    

在91岁时，保单现金价值突破1500万，    

是累计投入保费的6倍。     

保单持有的时间越长，现金价值越高。    

不过，除了身故定向传承财富之外，    

很少有人会把这么钱捂这么久不动，    

很多人购买增额终身寿险，    

都喜欢根据自己的实际情况，    

将钱灵活取出使用。    

案例参考：    

假设35岁的慧先生育有一子，今年5岁。    

慧先生想给孩子存一笔钱，    

但是这笔钱具体啥时候用、怎么用，暂时也没想好。    

于是选择年交50万，交5年，为自己投保传家有道。    

累计投入保费250万元。    

在慧先生39岁缴费结束，     

此时现金价值也高达投入保费的97.13%，     

退保接近零损耗。    

           

慧先生48岁时，孩子正好18岁步入大学，                 

               

此后4年里，慧先生可以从保单中每年减保20万，                 

               

来支持孩子的大学学业。                 

               

在孩子30岁时，                 

               

慧先生可以一次性取出100万元，                 

               

来支持孩子的创业/结婚。                 

               

孩子的事儿操心完了，接下来该考虑自己的养老了。                 

               

慧先生65岁时，                 

               

可以每年从保单中取出20万元养老金。                 

               

假设慧先生寿命为90岁，                 

               

这笔钱也完全够用。                 

               

在慧先生90岁身故后，                 

               

保险公司还会把没取完的48.4万，                 

               

直接赔给家里人。                

现在我们来算一算，     

慧先生交了250万，累计领取却高达748万，     

足足是初始投入资金的3倍。        

03    

传家有道适合谁买？    

在创造与生命等长的现金流的同时，     

传家有道还能兼具灵活性和收益性，     

实现生前领钱，身故继承的功能。     

当然，这类产品也不是适合所有人，     

如果你是喜欢梭哈的激进投资者，     

或是手里的钱短期内有用处，     

比如说要买房买车，     

都不适合投保传家有道。     

现金价值的增长，需要足够的时间才能发挥威力，     

如果过早退保领取的钱也不会很多。     

当然了，如果你是下面3类人群，     

购买传家有道进行财务规划，还是非常合适的。     

1）月光族     

传家有道缴费期间退保还可能存在亏损，     

前期灵活度不高，     

对于月光族来说，     

购买传家有道不仅能强迫他们把钱存下来，     

还能获得不错的保障。     

2）忙于工作，没有太多时间和精力去打理闲钱的人     

今年来，银行理财出现亏损，     

货币基金的利率也逐渐走低，     

对于没有太大心思研究理财产品的人群来说，     

传家有道是一个稳健的财务规划方式。     

3）想替孩子存教育金、或是有养老规划的人     

传家有道的现金价值能灵活取出，     

可以满足人生各阶段的用钱需求，     

作为教育养老也非常合适。     

04    

传家有道怎么买？还有哪些权益？    

传家有道的投保年龄和缴费期间相对灵活，     

0-65周岁的人都能购买，     

还可以根据自己的经济实力，     

选择一次性缴费或分期缴费（3/5/10/20/30年交）。     

此外，     

传家有道还支持为隔代和旁系亲属投保，     

比如爷爷能为孙子买，舅舅能为外甥买等等，     

这种保单架构设计，     

可以建立起家庭资产的防火墙，     

降低个人债务对家人的影响。     

每个人的情况并不相同，     

对保单架构设计有兴趣的，     

可以扫最下方二维码咨询。        

05    

承保公司安全吗？    

有关“保险公司是否安全，会破产吗？”的问题，     

我们前后也讲过很多遍了。     

中国保险业的偿付能力二代监管规则，     

是全球保险业最严苛的监管体系之一。     

简单来说，     

就是监管爸爸在每季末和每年末，     

都会用详尽的数学模型对保险公司进行压力测试，     

确保保险公司在99.5%概率下，无论发生什么都不会倒闭。     

而传家有道的承保公司——信美人寿相互保险社，     

在2020年第三季度的核心偿付能力为170.93%，     

远高于监管要求的安全线第一档150%水平。     

此外，就算发生了那0.05%的概率，     

保险公司不幸破产了。     

保险法第92条也规定：     

经营有人寿保险业务的保险公司如果破产，     

会将其业务依法转让给其他经营有相同业务的保险公司，    

不能达成转让协议的，银保监会也会指定公司接盘。     

我们的保单同样不受影响。    

写在最后：    

经历了新冠疫情，     

很多企业和个人都开始重视一个问题——现金流。     

而传家有道就是这样一种安全性高、低风险、收益确定的产品，     

可为你规划陪伴一生的现金流。     

不管是教育、养老、财富定向传承，     

或是为家庭资产打造“安全垫”，它都游刃有余。