意外保险和重大疾病保险怎么买 可相互替代吗

　　为自己或者家人规划保险方案时，一般意外保险和重大疾病保险十分常见，是重点考虑的险种。面对保险市场上如此多同类型的保险产品，用户往往眼花缭乱，不知道抉择。有些会咨询意外保险和重大疾病保险怎么买？可相互替代吗？下文针对上述问题为用户作详细的解答。

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　　一、意外保险和重大疾病保险怎么买

　　意外保险

　　意外保险指被保险人因意外伤害导致身故或伤残，保险公司按照合同约定给付保险金的行为，保险责任一般涵盖意外身故、意外伤残和意外医疗等，下文看看意外保险怎么买？

　　1、量体裁衣

　　意外险根据保障内容可分为综合意外险、旅游意外险和交通意外险等，不同保险产品保障内容有差异，投保者要根据自身的保障需求作合理规划，如是外出游玩需要规划旅游意外险，如经常出差乘坐公共交通，则需规划一份交通意外险，适合自己的意外险才能提供专属呵护。

　　2、意外医疗

　　规划意外险产品，建议涵盖意外医疗责任，生活中溺水、烫伤和摔伤十分常见，去医院一趟少则几百，多则成千上万，意外医疗可针对合理医疗费用进行报销，但要注意免赔额、报销范围和报销比例等内容，建议选择0免赔、不限社保以及100%报销的意外保险。

　　3、保险保额

　　首先未成年人投保身故赔付有限额，一般不满10周岁身故赔付不超过20万元，满10周岁不满18周岁身故赔付不超过50万元；而成年人身故赔付没有限额，家庭经济支柱规划，建议意外身故赔付不低于50万元，这样发生不幸家人短期内生活质量不会有影响。

　　重大疾病保险

　　属于健康险，当被保险人不幸罹患合同约定的疾病且达到理赔状态，保险产品按照合同约定给付保险金，规划这类保险产品要注意保险保额、保费支出和保险条款等内容。

　　1、保额充足

　　规划重大疾病保险时，首先保险保额要充足，如保险保额过低，则出险后起不到保障的作用，如预算充足，则建议重疾保额涵盖治疗费用、后期康复费用和家庭的经济损失。

　　2、保费合理

　　规划重大疾病保险时，保费支出要合理，建议在合理承受范围内，不能对家庭的基本生活产生影响，这类保险产品年龄越大保费越高，因此建议趁早规划，这样可节省保费开支。

　　3、保险条款

　　投保重大疾病保险时，要详细了解保险条款等信息，尤其是保险责任和免责条款，要确保保障和所需一致，能够提供专属健康呵护；另外免责条款要注意，出险属于免责范畴，则保险公司不予进行理赔，因此要有清晰认识，确保理赔不会有争议。

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　　二、意外保险和重大疾病保险可相互替代吗

　　意外保险和重大疾病保险保障内容有差异，意外险一般保障期限为1年，保险价格亲民，涵盖意外伤残保障，这是其他险种没有的；而重大疾病保险一般保障期限较长，当被保险人罹患合同约定的疾病，能获得高赔付，病人可获得优质的治疗服务，增加康复是概率。

　　意外保险和重大疾病保险是基础保障型产品，但保障的潜在风险不一样，因此这两款保险产品不能相互替代，需要组合投保，如是家庭经济支柱规划保险方案，还建议投保一份商业医疗险和定期寿险，确保保障的全面性。

　　以上是对意外保险和重大疾病保险怎么买的介绍，买意外保险要注意量体裁衣、意外医疗和保险保额等内容；而规划重大疾病保险保额充足、保费合理和清楚条款内容，不同险种投保技巧有差异，投保者要合理规划；另外这两款保险建议组合投保，能针对潜在的意外和疾病风险提供保险保障。