医疗保险到底该不该买 看完你就懂了

　　医保是国家给付的福利政策，保障范围广，不限制年龄、不限既往病史，保费低，是人们一定不能错过的。但医保保障比例有限制，且有一定的起付线，如果罹患大病，很多自费药、靶向药以及治理手段等是不能保障的，这部分开支是比较高的，为了减轻经济上的负担，配置一份商业医疗保险很有必要。下面就来详细地了解下医疗保险到底该不该买，看看这类产品到底能发挥什么作用。

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　　一、医疗保险到底该不该买

　　1、医疗险的分类

　　一般常见的医疗险有百万医疗险和小额医疗险。百万医疗险和小额医疗险都属于短期的健康险，一年缴纳几百元的保费，生了病可以报销医疗费用，最高可额度可达数百万。投保时不仅要看保障责任、价格、免责条款、续保条款等常规的内容，还要看产品的稳定性，也就是产品的续保条件，建议大家优先选择销量大的医疗险产品。

　　2、医疗险的意义

　　医疗险可有效弥补社保的不足，医疗险最大的优势是保费低保障高，比如百万医疗险仅需几百元的保费能够得到上百万的保障。医疗险就像社保一样实报实销的，具体报销比例根据产品而定。医疗险是报销型产品，理赔时根据是因疾病住院产生的费用发票进行报销，社保报销后，扣除一定的免赔额按比例进行赔付，是社保的有效补充，但赔付的保险金不会高出实际花费的医疗费用。

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　　二、医疗险和社保哪个更重要

　　相对医疗险而言，社保保障不够全面，对于用户来说只能满足日常基本的医疗保障需求，但覆盖不了家庭的主要风险，比如大病风险等，很多药物没有纳入社会医疗保险的参保范围，无法报销，需要用户自己自费，很多疗效好的新药不能及时纳入社保范围，且采用的是先垫付后报销的形式，同时报销的最高额度有限制。对于很多地区，社保就医报销需要去指定的医院，无法自主选择就医地点，这样就限制了就医资源，可能会在一定程度上无法享受更好的医疗待遇。

　　购买医疗险时需要填写健康告知，若不符合健康告知的要求，就不能购买该款产品。但社保作为国家给予的福利，对健康没有要求，不会因为用户有既往病史就嫌弃，可以带病投保。同时医疗险多为一年一保，保障到期后需要及时续保。随着年龄的变化，人们的健康也有变化，若是发生过理赔，来年续保可能会被拒保。同时，有些产品下线了，用户就不能继续投保了。社保则不同，就目前而言，社保是唯一能保证续保的医疗保险。

　　从上文可知，虽然有社保，社保也有自身的缺点，为了弥补社保的不足，医疗保险应该选择购买。在投保商业医疗保险时，对于免赔额要重视，毕竟在社保报销后，超过免赔额的部分才可以报销。同时，医疗险属于报销型产品，合理且必须的医疗费用才能报销，如果想要更全面的保障，建议小额医疗险搭配百万医疗险一起投保，保障更完善。