传世壹号 | 用增额终身寿险打造“花不完”的现金流

最近遇到个用户咨询，年底收到回款，手上有些闲钱，想要找个靠谱安全的地方放着，退休之后能拿出来当养老金用。
        

这位朋友经历过股市和银行理财的洗礼，所以提的需求有点“刁钻”：    

首先必须要安全，这笔钱经不起亏损；    

利率不能太低，准备长期持有，不能输给通胀；    

同时还想拥有比较高的灵活性，怕中途计划有变，需要把钱拿出来用。    

刚好，我们有一款保险产品可以完美解决这些需求，于是给他做了这样的计划书：

每年交10万，连续交10年，共投入100万元。    

65岁开始，每年从保单中减保提取出10万元，作为养老补充。     

你可以看到，一边领着钱，保单的现金价值还在一边复利增长。    

到99岁这年，他已领取35年，累计领出350万元，此时保单的现金价值还剩余100多万！    

只要够长寿，这笔钱可以一直领下去，直到保单现金价值归0。    

这样一张保单，可以让你在老年时身价高涨，更有效地应对老龄化的到来。    

这款产品就是最近新上的这款——横琴人寿传世壹号增额终身寿险。    

传世壹号可太厉害了，终身复利很香，而且“越老越香”，适合长期持有，    

没有领取时间限制，比年金险还要灵活，可以做教育金，也可以做养老金，当然也可以设计成“私房小金库”。    

只要合理规划，它可以让你有“花不完”的钱……（寿命超长待机的另算，具体怎么实现请往下看）           

传世壹号是个什么样的产品？
        

它的产品形态特别简单，就是终身寿险该有的样子：    

寿险，在多数人的印象里，是去世了才赔钱的产品。    

传世壹号最原始的保障，也是身故/全残保障，给付规则如上表所示。    

但它的保险利益可不仅限于此，增额终身寿险，最大的特点就是能通过部分退保（也就是减保）将保单价值变现，构建你想要的现金流，相当于一个终身复利增值的金融工具。    

减保时间、金额、次数比较灵活，    

可以按照你的需求一次性领出来，也可以需要多少就领多少（只要剩余的金额不低于投保时的最低要求），剩下的继续复利增值。从这种意义上来说，增额终身寿险比年金险更加灵活。       

为什么传世壹号能实现开头案例中的“钱越花越多”，主要在于它的保单利益，有以下几个不可忽视的亮点：    

①身故/全残保险金高，传承有保障：    

如果站在纯身故保障的角度看增额终身寿险的保单利益，会发现，身故赔付的额度随着时间的推移，会慢慢增加，到保障后期，增加的速度会陡升，像这样：    

如果对寿命足够有信心，到100岁左右，身价已经是投入保费的10倍，作为财富传承是个不错的选择。    

②现金价值高，增长速度快：    

前面说到增额终身寿险可以通过减保提取保单价值，而保单中可以支配的钱，就是现金价值。    

传世壹号的现金价值增长几乎和身故利益同步，长期持有非常可观。    

还是以30岁女性每年交10万，连续交5年为例，共投入50万元为例：    

把特定时间的现金价值做一个摘要：    

到第10年，现金价值已经达到总保费的1.3倍；    

第20年，现金价值已经超过92万，是投入保费的1.84倍；    

到第30年，现金价值近130万，快达到已交保费的2.6倍了，增值比例达到159.72%。    

而且越往后，增值能力越惊人，到保单的第60年，现金价值已经翻了7倍多！    

现金价值超过已交保费的速度也很快：  

趸交、3年交、5年交的情况下，第6年就能拿回保费；如果分10年交费，第9年现金价值就能超过已交保费，这时候想要退保也不亏。    

③足够灵活，打造你想要的现金流：   

一款优秀的保险产品，往往能解决人们的现实需求。    

除了上文我们讲到的养老金规划，你还能将传世壹号打造成可以“陪伴孩子一生的现金流”。    

很多家长都想着给孩子存一笔钱，但是这笔钱什么时候用、怎么用，完全没有概念，那么就可以用传世壹号来构建保障：年交35万，3年交，累计投入105万    

孩子18、19、20岁每年领取15万，作为大学教育补充，或者给孩子自由支配；    

30岁、40岁、50岁、60岁每年领取20万，孩子的每个人生重要时刻，这张保单都在发挥作用，父母的祝福永不缺席；    

65岁开始每年领取18万，一直领取，如果够长寿，领到105岁，保单的现金价值还有586万，这笔钱如果花不完，还可以用来做资产传承。    

这样一张保单，带着父母对孩子的美好祝愿，而且能实实在在解决教育、养老问题。    

更重要的是够安全、终身保障，并且带有法律属性，能实现资产隔离、定向保障等功能。    

投保年龄比较宽泛，刚出生到70岁都可以投保，可以为自己，也可以为子女、配偶、父母配置这份保障。    

如果手上暂时没那么多钱，可以选择分期交费，3年/5年/10年，每年1万元起交，压力没那么大，也能慢慢留下一笔钱。    

如果有超过5万元的闲钱，可以选择一次性投入，后期想再加保可以申请。加保规则如下：    

图片截取自传世壹号条款    

①附加投保人豁免    

传世壹号可以附加投保人豁免，遭遇重疾、中症、轻症或者身故、全残，后续的保费都不用再交，但保单持续有效，非常人性化。    

②保单贷款    

如果急用钱，又不想降低保单的现金价值，可以通过保单贷款的形式把钱贷出来周转。目前横琴人寿的贷款利率为5.25%（2020年12月公布），低于商业消费贷款，每半年还本付息一次，又可以继续贷出来周转。    

③年金转换    

后期可申请转换为横琴人寿指定的年金保险，未来拥有更多选择。    

④支持指定第二投保人    

如果原投保人不幸离世，第二投保人可以作为新的投保人，承担原投保人的全部权利和义务，比如支付保费、保单贷款和提取保单现金价值，这样就可以防止保单变成原投保人的遗产，而遭到分割。    

对于家庭结构比较复杂的人来说，指定第二投保人非常有必要，投保后通过保全即可操作，具体的申请方法，可以详询慧择保险咨询顾问。    

在投保财富型保险时，多数人会更关心承保公司，怕保险公司跑路啦、倒闭啦，怕到时候赔不起钱啦。    

中国大陆保险公司的监管制度和安全性，我们已经说过无数次了，这里不再赘述，来看看传世壹号的承保公司实力如何：    

横琴人寿保险有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于2016年12月成立的全国性寿险公司，注册资本为20亿元， 注册地为广东横琴自贸区。是珠海第一家全国性法人寿险企业。    

 截图来源于横琴人寿官网

2020年3季度综合偿付能力充足率为162.32%，风险综合评级为A级。这个安全程度，还是非常可靠的。    

写在最后    

经过了“新冠疫情”这样的黑天鹅事件，大多数人对于“现金流”有了更深层的需求，在财富规划上，除了要求收益，还要求灵活性。    

增额终身寿险就是这样一种安全性高、低风险、高度确定性的产品，长期持有的情况下，收益也不低，非常适合作为家庭资产规划的“安全垫”。    

传世壹号增额终身寿险在保证资产安全的前提下，支持加减保、灵活储备，有效保险金额按3.8%复利增长，能有效对抗利率下行对资产的蚕食。    

不管是安全储备、养老规划，或者是现金流设计、财富保全、定向传承，都是非常不错的选择。    

对于这款产品有更多问题，欢迎预约顾问，免费一对一为您解答。