重疾修订通知文件下达 带来哪些变化

　　财联社电报：重疾修订通知文件于11月5日发布，同时明确表示，即日起至2021年1月31日为过渡期，在此期间，用户依然可以投保旧的重疾定义下的重疾险产品，且不受重疾新规的影响。2021年2月1日，重疾新定义正式实施，此后不再销售旧的重疾定义下的产品。那么，间隔13年之久的重疾新规带来哪些变化呢？

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　　一、重疾修订通知文件带来哪些变化

　　1、疾病种类的增加

　　重疾新规新增3项重疾和3项轻症，重疾为严重慢性呼吸衰竭、严重克罗恩病和严重溃疡性结肠炎，轻症为轻度脑中风后遗症、轻度急性心肌梗死和轻度恶性肿瘤。虽然病种数量增加，但实际情况是在现有的重疾险中，很多保险公司把这几种疾病早已加入到保险合同条款内，因此，此项变化影响不大。

　　2、对部分重疾的定义进行了优化

　　对“心脏瓣膜手术”，取消了原定义规定的必须“实施了开胸”这一限定条件，代之以“实施了切开心脏”；对于冠状动脉搭桥术，将“实施开胸手术”改为“切开心包”；重大器官移植与造血干细胞移植的定义中：新增小肠移植，扩展自体造血干细胞移植；主动脉手术，明确了“腹腔镜”和“胸腔镜”都符合理赔标准。整体上来说，理赔条件更明确，更清晰，可有效减少理赔纠纷事件的发生。

　　3、甲状腺癌分级赔付

　　重疾新规中明确规定：TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌不在重疾保障范围内，而是按照轻症赔付且赔付比例不超过重疾保额的30%，比如买50万保额重疾险，最高也只能赔付15万。也就是说，轻度甲状腺癌被踢出重疾划为轻症了，这项变化还是挺大的。因此不少人预测，把轻度甲状腺癌剔除出“重疾名单”后，轻度甲状腺癌赔付得少了，重疾险的赔付成本也会降低，因此重疾险产品的定价可能会有不少的下降空间。

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　　二、新重疾险的价格会进一步下降吗

　　很多人认为重疾新规对于高发的甲状腺癌分级赔付，重疾险的保费会下降，但同时也有很多人认为对于降价不用抱过高期待，因为重疾新规中对于心脑血管重疾理赔放宽，势必造成理赔率上升，保费定价也自然会高。所以说，新产品能不能更便宜，还是个未知数。而且可以预想的是，即使有变化，短期内保费难有大变化，因为风险较高。

　　对于身体情况有异常的用户，建议把握当下的核保条件，抓紧时间出手，若看重甲状腺癌赔付的用户，更是不能放过这次机会。但如果目前已经有了部分保障，可以缓一缓，等新规实施后新产品出来再投保。

　　重疾修订通知文件于11月5日下达，即日起至2021年1月31日为过渡期。重疾新规带来不小的改变，新增了3种重度疾病和3种轻症，且杜绝滥竽充数，要求同一个产品里面不能有保障范围高度重叠的疾病。同时，部分疾病理赔规定更符合现代医学技术，部分危险程度较低的疾病将降低赔付比例或从重疾定义当中剔除。医学进步了，重疾险疾病定义也要与时俱进！