重疾改革后买好还是改革前买好呢 一文解析

　　重疾改革受到了各行各业的关注，多余用户而言，重疾新规结合实际优化了部分条款，可以有效避免理赔纠纷；并且甲状腺癌也采用分级赔付的方式，更加更符合行业和医疗科技发展的趋势，但仍有部分用户有疑问，比如重疾改革后买好还是改革前买好呢？下文看看具体的介绍。

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　　一、重疾改革后有哪些变化

　　1、新增3种重疾和轻症

　　重疾改革后在原有25种必保重疾的基础上，新增了3种轻症和3种重疾，3种轻症分别为轻度恶性肿瘤、较轻急性心肌梗死和轻度脑中风后遗症；3种重疾分别是严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎。

　　其实现在市面上的重疾险产品，一般涵盖了新增的3种重疾，但重疾改革后更加规范，可以防止后期理赔有争议。

　　2、疾病的理赔更规范

　　重疾改革后一些疾病的定义放宽了部分赔付条件的限定，比如冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术的理赔条件，从“开胸”变成了“切开心包”，更符合临床治疗的实际情况。

　　因为过去医疗技术有限，冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术可能必须要“开胸”，而随着医疗科技的进步，人们可以采取微创治疗，因此疾病的赔付定义更加规范。

　　3、严禁乱凑病种

　　重疾改革后规定，在同一重大疾病保险产品中不得含有保障范围高度重叠的疾病，如果新增疾病发病率极低，需在疾病名称中增加标注向用户予以提示，这项规定对于投保者更加有利。

　　4、甲状腺癌分级赔付

　　甲状腺癌患病率高，治愈率高花费也少，一般治疗费用在5万元左右，按照原来重疾定义，甲状腺癌属于恶性肿瘤算重疾，只要确诊就可以按重疾的金额理赔。重疾改革后TNM分期为Ⅰ期或更轻分期的甲状腺癌”，按轻症赔，也就是只能赔付重疾保额的30%；只有分期比Ⅰ期严重的，才按照重疾保额赔付。

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　　二、重疾改革后买好还是改革前买好呢

　　重疾改革后对投保者的影响是双面的，并且规划重疾险产品不同人群保障需求和经济基础不同，因此对于投保的要求也有区别，下文看看重疾改革后买好还是改革前买好呢？

　　对于保费预算紧张的人群，重疾改革后买好，因为重疾新规降低了3种高发轻症的赔付比例、并且甲状腺癌分级赔付，未来主流重疾产品的保费价格可能会有一定下降空间，届时说不定可以选择到价格合适的产品。

　　已经有甲状腺结节或甲状腺疾病的人群，重疾改革后买好，目前保险公司对于甲状腺结节或甲状腺疾病的核保是不太友好的，2级以上基本是除外、延期或拒保，新规甲状腺癌分级赔付，可能核保会放宽；但如果建议甲状腺癌分级赔付，重疾改革前买好，出险按重疾给付保险金。

　　重疾改革后买好还是改革前买好呢要具体分析，因为重疾改革后对用户而言具有双面的影响，如对于甲状腺癌分级赔付十分介意，则可在改革前投保；如经济预算比较紧张，则可以在改革后投保，但用户要清楚重疾险产品一般都设有等待期，一般为180天或90天，因此如条件允许，建议趁早规划。