重疾险修订规范解读 哪些内容发生了变化

　　从今年三个月就开始讨论的重疾新规终于落地了，为更好地保护用户的权益，进一步规范市场行为，重疾改革势在必行。11月5日，重疾新规发布，并给出了当前重疾险的过渡时间，截止到2021年1月31日，旧的重疾险产品下线，正式执行新规后的重疾险产品。那么，此次重疾险修订带来了哪些改变？对用户来说，有利有弊，下面就从重疾新规带来的正面和负面影响做个介绍。

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　　一、重疾险修订带来的正面变化

　　1、新增六种病种

　　重疾新规新增3种重疾，由之前的25种增加到28种，3种重疾分别是：严重慢性呼吸功能衰竭、严重克罗恩病、严重溃疡性结肠炎，重疾病种数量增加。同时加入三种必保轻症，分别是较轻急性心肌梗死、轻度脑中风后遗症、轻度恶性肿瘤，保障范围扩大。

　　2、对四种重疾定义进行修改优化

　　新规对四种重疾的赔付条件进行了优化，重大器官移植术中可移植器官增加了小肠；冠状动脉搭桥手术由开胸改为“切开心包”；心脏瓣膜手术由开胸改为“切开心脏”；主动脉手术扩展至“胸腹腔镜下”开胸或开腹。更符合当前的医疗治疗手段，理赔范围扩大，理赔条件更明确，减少理赔纠纷的发生。

　　3、解决乱凑病种的现象

　　市面上的很多重疾险产品包含的重疾种类可达100多种，虽然涵盖的疾病数量越多，获得的保障越全面，但相应地也会增加一定的保费。有些保险公司会以病种数量来做宣传，吸引用户，但性价比却不一定高。在此次重疾险修订中，明确规定不得含有保障范围高度重叠的疾病，如果新增疾病发病率较低，需在疾病名称中增加标注并向用户提示，新规规范外保险公司自行添加的病种需要进行提升。这样一来，保险市场会更规范。

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　　二、重疾险修订带来的负面变化

　　1、甲状腺癌分级赔付

　　重疾新规将TNM分期为I期或更轻级甲状腺癌的纳入轻度疾病赔付的赔付标准，按照30%重疾保额进行赔付，TNM分期为I期以上的甲状腺癌以重疾标准赔付。如果对甲状腺癌特别在意的用户，可以抓紧时间搭载这班过渡车，购买当前的重疾险产品。

　　2、三种轻症赔付比例作了限制

　　重疾新规增加了三种轻症，但对这三种轻症的赔付比例做个限制，不得高于重疾保额的30%，如有多次赔付责任的，轻度疾病的单次保险金额还应不高于同一赔付次序的相应重度疾病单次保险金额的30%，无相同赔付次序的，以最近的赔付次序为参照。相比于当下重疾险高达40%、45%比例的产品来说，赔付比例相对较低。

　　此次重疾险修订带来的改变还是不小的，对于用户来讲，有利有弊，需要理性看待。当然，需要明确的一点是，在重疾新定义正式落地之前购买的重疾险，是不受新定义影响的。所以，如果看重甲状腺癌保障，那么尽早入手比较好，如果认为新规带来的理赔条件更划算，可以等到重疾新规执行后投保。总结起来一句话：别慌，稳住，看需求！希望大家都能买到适合自己的产品。