保险清单要明了 家庭保险配置这几类险种不可少

　　人的一生，可能会面临诸多风险，为了规避这些风险带来的损失，尽早配置保险很有必要。在配置家庭保险时，列明保险清单，而后根据保险清单来选购合适的产品才是正确的投保顺序。家庭配置保险，意外、疾病风险是不能忽视的，除此之外，在家庭的不同阶段，可能还需要增值保单，来为人生的幸福生活储备实力。具体该如何配置，下文详细介绍。

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　　1、为意外买单

　　生活中潜在风险众多，其中意外伤害无处不在，发生时往往让人措手不及，因此人们需要提前规划好保险产品为意外买单，意外险是明智之选，当被保险人因遭遇意外伤害导致身故、全残或者产生相关治疗费用，保险公司按合同约定给付保险金。这类保险产品一般保障期限为1年，保险产品价格低，一般一年保费仅为几十元或者几百元，投保不会有经济负担。

　　2、为健康买单

　　人食五谷杂粮，生病住院时有发生，如家庭经济支柱不幸发生重大疾病，治疗费用一般在15万—30万不等，后期康复费用以及产生的经济损失也是一笔不菲的开支，因此建议提前规划好健康险，比如重疾险和百万医疗险等，都能针对大病提供保险保障。

　　第一种：重疾险主要指被保险人罹患合同约定的疾病时，保险公司按合同约定给付保险金，这类保险产品种类多样，比如根据保障期限可分为定期和终身重疾险，根据赔付次数可分为单次和多次赔付重疾险，投保者要根据自己的保障需求和经济基础作合理规划。

　　第二种：百万医疗险保额高，一般涵盖一般医疗险和重大疾病保险，其中一般医疗险设有1万元免赔额，被保险人罹患合同约定的大病，也能获得高额赔付，转嫁经济负担。

　　年龄越大，风险越高，保费也就越高。因此，需要购买重疾险的家庭要趁早规划，在风险保障方面，终身要比定期更可靠。

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　　3、人生增值保单

　　人生增值保单主要是解决“死亡”和“大病”这两大问题之后的保障。比如养老保险、子女教育保险，如果您基础保障型产品规划完善，身上仍然有剩余的资金，就可以考虑人生增值保单。这类保险有助于富裕家庭传承财富，是意外风险保障足额之外的一种选择。

　　如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他保险，用户就可以选择消费型定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的财务保障。意外险、健康险和定期寿险等都是最具有保障意义的险种，所以投保人在保费预算有限的情况下，应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果经济状况较好，可在完善家人保障的前提下，再考虑年金类保险产品。

　　规划保险产品时要根据自身的财务需求以及潜在需求，合理进行产品组合，考验一个保险方案是否合理，有两个标准：一是看这个方案是否经得起风险的考验；二是看这个方案是否经得起时间的考验。先了解清楚自身的情况以及需求，再选择合理的产品搭配。

　　保险清单要根据自身的保障需求作合理规划，一般建议优先规划意外险和健康险产品，基础保障型产品规划完善后，再考虑其他类型的保险产品，比如年金保险；另外规划保险产品时，要根据自己的保障需求合理选择保险产品，切记不要盲目跟风，这样才能获得精准的保险呵护。