如何购买重大疾病险和医疗险 医疗险能替代重疾险吗

　　随着保险方案，一般都少不了医疗险和重大疾病险，这两款保险产品属于基础保障型产品，实用性强，能进一步解决看病难、看病贵等问题。但许多用户稀里糊涂就购买了，后期出险可能会发现和自己想象的有区别，造成一定的经济损失。下文看看如何购买重大疾病险和医疗险？

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　　一、如何购买重大疾病险和医疗险

　　1、重大疾病险

　　重疾险主要一个作用是补偿收入损失，重疾险采用的是确诊即赔即保额一次性赔付后用户可以自由支配，这笔钱可以当作康复营养费用，也可用作他用，保险公司不会多加限制。购买重疾险应注意的问题：

　　首先，重疾险的重疾种类并不是越多越好，主要还是看有没有包含高发的疾病种类。银保监会规定了重疾险必须包含的25种疾病（新规后28种重疾和3种轻症），这些疾病在各家公司的赔付标准是一样的。除此之外的其它重疾种类和轻症，各家的定义不一样，投保时要注意下。

　　其次，轻症种类也是关注的重点，轻症较重疾病情较轻，发生理赔的概率较高，所以，投保时要看是否包含高发轻症，常见的如不典型的急性心肌梗塞、心脏支架、轻微脑中风后遗症等。另外要看轻症分组是否合理，不分组无间隔肯定要好一些。

　　再次，保费豁免条款要看仔细，是轻症豁免保费，还是重症豁免保费，一般会自带被保人豁免，可附加投保人豁免。

　　最后，缴费年期怎么选，一般建议30岁以下的人可以考虑30年缴费，这样每年缴费压力较小，同时因为有保费豁免，缴费期间如果发生风险，之后的保费不用再缴。同时，考虑到通胀因素，尽量拉长缴费期限。对于40岁以上的人群，若觉得30年太长，也可以选择20年缴费。

　　2、医疗险

　　医疗险可有效弥补社保的不足，根据保额可分为小额医疗险和百万医疗险。小额医疗险保额低，免赔额也低，小病/意外住院产生的医疗费、自费药，都可以报销。百万医疗险保额高，一般会有1万元的免赔额，有效解决大病带来的经济压力。购买医疗险应注意的问题：

　　首先，基本保障要全，门诊手术、特殊门诊、住院前后门急诊以及重症监护病房等多项费用最好都要囊括。

　　其次，续保条件要好，医疗险是短期保险，保障期限多为一年，不确定性就在于不知道百万医疗险可以连续买几年，优先选择续保条件好的产品投保。

　　最后，要留意增值服务，现在市面上的百万医疗险可所谓层出不穷，有些产品会提供增值服务，比如外购药报销、就医绿通、质子重离子治疗等，在一定程度上缓解就医难题。

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　　二、医疗险能替代重大疾病险吗

　　从两者给付方式看，医疗险无法替代重大疾病保险。医疗险属于报销型产品，主要报销补偿已经发生的合理且必需的医疗费用；而重大疾病保险是定额给付型，不受治疗费用的限制。买保险是为了弥补发生风险时，可能面临的损失。在患重大疾病这个场景中，除要面临治疗费用的支出，还要面临未来生活水平下降，家人未来的生活可能失去保障的风险。医疗险虽然能报销治疗费用的风险，但无法覆盖生病带来的收入损失。两者保障内容不同，给付方式不同，所以无法互相替代。

　　通过上文如何购买重大疾病险和医疗险的介绍，可知重疾险和医疗险虽然均属于健康险，但保障内容和赔付方式有很大的不同。医疗险主要解决医疗费用压力，解决不了术后的康复费、营养费用等，而重疾险确诊即赔，则可以弥补这部分的不足。两者搭配投保，可有效抵御疾病带来的经济压力，让生活更安心。为了幸福生活，建议大家尽早配置这两类险种。