重大疾病险买多少合适 常见理赔标准是什么

　　常说买保险就是买保额，就是买条款。重疾险也是如此，忽视保额，结果就是钱花了却得不到足够的保障。但也理性投保，不能一味追求高保障，花费太多钱。因为买保险而严重影响自己的生活，这就本末倒置了。那么，重大疾病险买多少合适？赔付时理赔的标准是什么？毕竟买保险，就是希望在出险后能够顺利理赔。

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　　一、重大疾病险买多少合适

　　一个人生了大病，除了治疗费，还有其它相关的费用损失。比如，生病期间不能继续工作，有收入损失；住院期间要加强营养，需要营养费；家人要陪同照顾，有误工费等。另外家里的房贷、车贷、老人的赡养费、孩子的教育费用照样需要开支。所以，如果患了重大疾病，需要考虑三方面的费用：治疗费用、收入损失、其它支出。

　　重疾险主要是弥补因罹患大病无法继续工作造成的收入损失，让病人也能安心疗养，度过漫长的康复期。所以重疾险的保额，至少要覆盖治疗费用，一般建议不低于30万。在此基础上，还要覆盖治疗期间的收入损失，和短期内履行家庭责任需要的相关费用。可以从以下角度综合考虑：

　　1、以预算定保额

　　用户经济预算多就多买，预算少就少买，但要注意避免陷入“克扣”预算的误区，因为被保险人罹患重疾并不会因为预算少，看病就更便宜，且用户可稍微缩短保障期限和延长缴费期间来提升保险保额。

　　2、根据不同人生阶段定保额

　　处在家庭重大责任期的中年人，比老人和孩子需要的重疾险保额更高。因为老人和孩子大多不需要承担家庭责任或者说承担得更少。给老人和孩子买重疾险，重点考虑治疗费用即可；给家庭经济支柱买重疾险，不管是治疗费，还是收入损失，二者的重要程度是差不多的。治疗费用以30万保额为基础；收入损失可以以3-5年的收入为计算依据。再加上未还完的房贷、车贷，还有家人未来3-5年所需的日常开销。

　　这个算法最后得出的保额可能会比较高，用户没办法一次买足，此时再综合预算，定一个相对合理、自己又能承受的额度即可。可选择重疾险+百万医疗险的组合，百万医疗险覆盖医疗费用，重疾险弥补收入损失。

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　　二、重疾险常见的理赔标准

　　1、确诊即可理赔

　　恶性肿瘤是典型的确诊即可理赔的病种，但必须是经病理学检查结果明确诊断，并且不属于已列出的非该项疾病责任保障范围内的病种。符合这两项条件，才可获得理赔。

　　2、实施了约定的手术

　　常见的疾病有冠状动脉搭桥术，这类重疾会在条款中明确，需要实际实施了什么手术、不保什么手术，符合条件皆可获赔。

　　3、达到疾病约定状态

　　比如脑中风后遗症，事实上，因重疾确诊无法赔而产生纠纷最多就是这种类型，尤其需要注意时间限制、状态限制等，例如这款重疾险的条款中明确了，脑中风后遗症需确诊180天后，仍遗留下列至少一种障碍：一肢或一肢以上肢体机能完全丧失；语言能力或咀嚼吞咽能力完全丧失；自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。也有部分重疾险会对年龄做出限制，符合条件才可获赔，例如对双耳失聪附加“9岁以内”这样的限制条件等，虽然少见，但需警惕。

　　以上是对重大疾病险买多少合适的介绍，一般需要考虑三方面的费用，比如治疗费用、收入损失、其它支出，具体需根据经济基础决定，一般建议保额不低于30万元，如条件允许可提升至50万元或者更高；重疾理赔时要注意，并不是所有疾病都是确诊即赔，有些需要达到某种疾病状态或者实施了某种手术，投保前要清楚了解。