重大疾病险怎么选保险期限 一年期重疾险靠谱吗

　　当下重疾高发，想要给自己和家人完整的疾病保障，不少用户考虑配置重疾险。重疾险保障病种较为全面，产品可覆盖轻症、中症、重疾险等，有些产品还可以附加特定重疾二次赔付等责任，可以有效守护人生的幸福生活。但是，重疾险保障时间是不同的，重大疾病险怎么选保险期限是大家比较头痛的事情。今天就来分析下不同保障期限的重疾险有什么特点。

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　　一、重大疾病险怎么选保险期限

　　重疾险根据保障期限可分为一年期重疾险、定期重疾险和终身重疾险。一年期重疾险顾名思义就是保障期限为1年，一般一年期重疾险只涵盖重疾责任，也有一些产品是重疾+轻症的组合，保险产品保障内容比较简单，但一年期重疾险价格低，可以应急或者提升保额。

　　定期重疾险一般保障20年、30年，至60岁或者65岁，这类保险产品保障到期，被保险人没有出险，保险合同终止且保险公司不退还保费；而终身重疾险和定期重疾险保障期限有差异，价格比其高一半左右，如果经济压力大，预算不足，那么可以投保定期重疾险，终身重疾险保障时间长，不用担心随着身体的变差而无法购买保障。

　　考虑30岁之后买重疾险保费增长迅速，但能买的额度却逐渐减少，所以成人的调整空间小，建议一次到位。而孩子还小，未来还有优化的空间，限制也少，可以先规划定期重疾险，之后看情况完善终身重疾保障。老人到了一定的年龄，各种疾病都处于高发期，病情恶化和并发症的概率也非常大，对于老年人可考虑通过防癌险来替代重疾险，投保更为划算。

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　　二、一年期重疾险靠谱吗

　　1、续保不稳定

　　风险的到来时间无法预测，因此人们会规划保险产品应对潜在的风险，一年期重疾险的续保很不稳定，有些保险产品在次年续保时，需要用户重新进行健康告知，重新审核理赔记录，因此很有可能会出现保障中断的情况。

　　2、价格具有“伪装性”

　　一年期重疾险采用的是自然费率，它和百万医疗险一样，保费随年龄增长而增长。另外，长期重疾险缴费年限一般为20/30年，缴完就不用再花钱了，甚至还有豁免保费的可能；而一年期重疾险缴1年保1年，年纪大了之后还要一直缴费，费率还越来越高。长期来看，一年期重疾险的总花费可能会远远超过一般的长期重疾险。

　　所以，建议购买一款长期重疾险，这样费率、保障更稳定，不用担心续保问题。而一年期重疾险，用来应付短期内经济拮据、缺乏保障没有问题。比如刚毕业的大学生，经济能力还比较薄弱时，就可以用一年期重疾险来过渡，等收入稳定后，再加购长期重疾，但是切记绝对不能将一年期产品用作长期的保险主力。

　　重大疾病险怎么选保险期限要根据经济基础决定，重疾险根据保障期限可分为一年期、定期和终身三种，投保者如经济预算充足建议选择终身保障，如经济能力比较弱，比如开始工作的大学生可投保一份一年期重疾险，等待到经济好转后再投保一份长期重疾险，合理规划才能提供全方位的健康呵护，解决后顾之忧。