有病买保险能用吗 有病怎么投保

　　随着经济条件的发展，人们越来越意识到保险的重要，但部分中老年人群买保险时发现身体有小毛病，因此会有疑问，有病买保险能用吗？绝大多数情况是不能用的，比如有高血压、糖尿病，甲状腺结节、乳腺结节等疾病。但是，也有一些情况可以买，前提是要如实告知。下文看看具体的介绍。

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　　一、有病买保险能用吗

　　投保保险产品时，许多人都会咨询，有病买保险能用吗？有些能用，有些会受到影响，下文看看具体的介绍。

　　一般意外险能用，因为被保人的健康状况和意外险赔付完全没有直接的关系，所以意外险一般没有健康告知，有病也能买，影响不大。

　　但是，“有病”会影响其它一些保险的购买，主要是“和被保人健康状况挂钩”的保险，例如医疗险、重疾险、寿险。

　　不过，“有病”不代表这些保险一定不能买。具体能不能买，还要看得的是什么病、病情如何、要买什么保险等，这些需要根据保险公司的核保结论得出。

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　　二、有病怎么投保

　　如投保者身体有某种疾病或者症状，但是想买医疗险和重疾险怎么办呢？

　　保险公司一般不会给有病的人投保机会，这样承担的风险比较高，但有些“带病的人”保险公司认为风险不大，仍然可以投保，这需要一个审核机制，就是“核保”。

　　核保简单说就是保险公司通过一套审核机制，对被保人的身体状况进行评估，并给出一个评估结果。

　　除了传统的人工核保，随着大数据、云计算、人工智能等技术的进步，一些保险公司也上线了“智能核保”。智能核保，其实就是保险公司提前做好一个问卷调查系统，投保人根据自己的健康情况，如实填写这个问卷调查，然后系统会自动给出结果，告诉你能不能买这个保险产品。一般来说，智能核保的结果有五种情况：

　　五种结果分别为标准体承保，说明问题不大，没有影响，可以按照标准价格正常购买；

　　次标准体投保，分两种情况：一种是加费承保，投保需要花更对的钱；一种是除外承保，由所患病症导致的相关疾病需要排除在外，例如投保的时候患有甲状腺结节，核保后保险公司除外承保，如果后续得了甲状腺癌，保险公司不赔钱；

　　延期承保指，保险公司对被保人的情况不太确定，需要继续观察，如果情况转好有可能承保；

　　而拒保，则是保险公司认为被保人风险太高了，直接拒绝其投保。

　　总之有病怎么投保要根据保险公司核保结果决定，如被拒保则可尝试其他保险公司家的产品，或者选择健康告知比较宽松的保险产品，尽量确保有病买保险能用，提供全方位的健康呵护。

　　有病买保险能用吗要视情况而定，有些能用，比如意外险；有些会受到影响，比如医疗险、重疾险和寿险等，有病投保是否有用要看保险公司的核保结果，现在许多保险公司支持智能核保，流程也更加快捷，不需要像人工核保那样走繁琐的流程，输入自身情况直接得到核保结果，更加省时省力。