购买重大疾病险有必要吗 怎么买适合

　　许多人觉得疾病离自己很遥远，存在侥幸心理，等到风险来临时再规划重疾险已经为时晚矣。有些人还会因为费用昂贵不得不停止治疗，因此人们要有未雨绸缪的意识，提前规划好保险计划，这样才能从容应对疾病风险带来的财务冲击，不会给家庭生活带来严重的影响。下文具体看看购买重大疾病险有必要吗？

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　　一、购买重大疾病险有必要吗

　　1、重疾危害大持续时间长

　　重疾危害严重。重大疾病是一类危害性大的疾病，与普通小病小痛不同，有些重疾对人体的损伤是无法愈合的，甚至会危及到人们的生命。一旦罹患重病，如果不及时治疗的话后果可能不堪设想，就拿恶性肿瘤来说，晚期患者可能面临的便是身故风险。

　　重疾治疗费用昂贵。重大疾病的治疗费用比一般的疾病要贵，目前的重大疾病大部分治疗费用在几十万元左右，有的甚至超过了万元。以恶性肿瘤为例，对病情比较有利的靶向药物社保不予报销，费用高昂，需要用户自行承担。对一个普通的家庭来说，面对如此高昂的费用，往往力不从心。

　　重疾持续时间长。重疾除了危害大、治疗费用昂贵之外，还有较长的治疗期。普通的小病小痛持续的周期不长，对人们的影响小，但是重疾持续时间长，比如说罹患恶性肿瘤的人还可能面临转移和复发的风险，通常需要5年的康复期。如此长的时间，均需要资金支持。

　　2、重疾险作用大，转嫁风险给力

　　重疾险是一类能够对合同约定的疾病进行一次性给付保险金的保险产品，对用户来说，若罹患重疾单凭依靠社保是不够用的，重疾险的出现刚好可以弥补社保的不足，帮助人们将重疾带来的经济风险转嫁给保险公司。

　　重大疾病险保障内容丰富，不仅可以保障重疾，目前大部分重疾险还可以保障中症以及轻症，能够帮助人们转嫁多重疾病风险。不仅如此，重大疾病保险提供的保险金往往较高，50万元保额已经比较常见，足够大部分用户应对重大疾病的治疗费用。况且，重疾险提供的保险金保险公司并未规定用途，用户还可以用来作为用户的康复休养费用、收入损失费用。

　　由此可见，重大疾病险还是有必要买的。

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　　二、重大疾病险怎么买适合

　　1、保额

　　买重大疾病险保额不可忽略，毕竟只有充足的保额才能起到切实的保障，帮助用户达到转嫁风险的目的。若是不幸罹患重疾，需要面对一系列医疗费用以及后续的家庭开支，康复费用等，重疾险保额要将这些费用覆盖在内。实际上，重疾险的本质就是收入损失险，故而保额一定要足够。

　　2、保障期限

　　重疾险的保障期限也是一个不可忽略的考虑因素，保障期限越长对用户保障力度越足，终身保障期限的产品不用担心保险到期保障中断的风险，但是保费价格会较高。用户选择保障期限时既要考虑需要保障的风险持续到什么时候，还需要考虑自身的预算。一般情况下，若是预算充足的话，可以选择终身保障期限；若预算不足的话，建议也要保障到七八十岁，覆盖到疾病的高发年龄段。

　　3、保障内容

　　重疾险的保障内容是用户关注的重点，投保时建议着重关注下面几点：

　　轻症保障要充足：既要关注轻症种类也要关注轻症质量，必须保障高发的轻症，轻症不分组无间隔多次赔付的更佳。

　　多次赔付：优先选择不分组多次赔付重疾险，若是选择分组多次赔付重疾险，则高发疾病恶性肿瘤要独立分组，其他高发重疾要均匀分组。除此之外，还要关注多次赔付的间隔期。

　　豁免责任不可少：自带投保人豁免是目前重疾险的一个常规设计，除了被保人豁免责任之外，建议优先选择带投保人豁免的保险产品，尤其是为孩子投保，这点十分重要。

　　购买重大疾病险有必要，一方面重疾带来的危害巨大，不仅是对人体造成伤害，还可能导致家庭经济崩溃，另一方面重疾险能够有效转嫁重疾带来的经济风险，保障力度充足。用户投保重疾险时建议重点关注轻症保障责任、豁免责任、以及多次赔付重疾险产品选择技巧。