生病的人能买保险吗 如何填写健康告知

　　生病了才知道保险的重要性，想着能不能买一份保险。不少用户问到：生病的人能买保险吗？实际上，能不能买保险关键看核保能否通过。意外险对用户的健康要求不高，购买意外险被承保的可能性大，但是投保健康险的话，可能存在一定的难度。

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　　一、生病的人能买保险吗

　　1、生病的人能买保险吗

　　生病的人能否买保险关键看核保是否通过。买保险，尤其是健康险，需要保险公司核保，核保通过了便可投保。核保不通过，便无法投保保险。所以生病的人能不能买保险，关键看核保能否通过。无论线上投保或是线下投保，基本上都需要填写健康告知，会对用户的既往病史进行问询。如果存在健康告知中的身体异常情况，就需要进一步核保，甚至有可能买不了保险。

　　不同险种的保障责任不同，健康门槛也不同：

　　意外险：以意外导致的身故/伤残和医疗保障为主，保障责任和疾病没什么关系，所以投保门槛较低，大部分意外险并无健康告知。故而生病的人投保意外险被承保的可能性较大。

　　定期寿险：对被保人的身故和全残进行保障，该类保险发生道德风险的代价太大，故而健康告知门槛也比较低，所以生病的人投保寿险可能会被承保。

　　重疾险和医疗险：和疾病相关，重疾险对被保人罹患合同约定的疾病一次赔付保险金，而医疗险则对被保人的合理且必要的医疗费用进行报销，故而这两类保险对被保人的健康问询比较多，健康要求也比较高。因为健康要求高，故而生病的人投保医疗险和重疾险被拒保的可能性大。

　　不过需要注意的是，即使是同一险种不同的产品，健康门槛也不同，因此，生病的人可以选择对自己相对友好的险种和产品投保。

　　2、生病的人投保的几种后果

　　生病的人购买保险，并不一定会被拒保，一般情况下可能会出现下面几种结果：

　　正常承保：若只是普通的小病，比如说普通感冒等疾病，能够顺利通过健康告知，则可以被保险公司正常承保。

　　加费承保：用户填写健康告知时，被保险公司判断其罹患的疾病有增大重疾的风险，可以在标准保费的基础上增加保费承保，这种情况也比较常见。但是加费承保后，则保险公司会对合同约定的情况进行赔付。

　　除外承保：保险公司根据用户的情况，判断投保人罹患某种重疾的风险大，通常会给出除外承保的结果。

　　延期承保：鉴于当前用户的健康并不明确，需要一定的时间观察或治疗，等到情况稳定或明确后再决定是否承保。

　　拒绝承保：保险公司发现用户罹患的疾病已经不符合健康告知，有罹患重疾的风险，拒绝承保。

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　　二、生病的人如何填写健康告知

　　1、如实告知

　　生病的人填写健康告知的原则是“如实告知”，所谓如实告知，首先要诚实，确实有问到的情况，那就一定要告知，不能隐瞒问询到的病史，若是隐瞒病史被承保的话，后期发生事故，保险公司也有权利拒绝赔付保险金。

　　2、并非“无限告知”

　　如实告知并不意味着“无限告知”，做到“有问有答、不问不答”就行，对健康告知并未问询到的情况，可以不告知。举个例子，健康告知问询到“您是否目前或过去一年内曾有过下列症状”？若是一年之前出现的症状，则可以不告知。

　　不少用户关心生病的人能买保险吗，关键要看核保是否通过。一般情况下意外险投保被承保可能性大，健康险则以保险公司核保结果为准。建议用户趁早投保，趁着身体健康提前为自己配置一份重疾险，避免因为健康原因被保险公司拒保。