怎样选重大疾病保险 五大细节要考虑

　　不少人觉得投保重疾险比较麻烦，因为需要考虑的东西实在太多了，从产品挑选到保费保额，均需要耗费一番心思。说实在的，虽然重疾险需要考虑的东西多，但是重疾险的作用毋庸置疑，花心思投保还是有必要的。那么，怎样选重大疾病保险比较合适呢？以下这些细节要考虑。

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　　1、保额确定：需要覆盖多项费用

　　常说买保险就是买保额，毕竟生病了，生活还是要继续。重疾险保额除了医疗费用外，还要承担家庭的日常开销和其他方面。一款产品的保障再全面、再优秀，如果保额不够，依然是白搭。在保额的确定上要根据当前的医疗水平，尤其是发病率高的几种重疾所需的医疗费用，少则十几万，多则几十万，虽然社保可以报销一部分，但后期的康复费、营养费用，社保是管不到的。与此同时，因生病带来的收入中断也是要考虑进去的。综合多方面考虑，建议重疾险的保额不低于30万，如果预算充足，可以买到50万，当然这不是一个硬性指标，如果家庭的负债比较多，比如房贷车贷，还有其他方面的债务问题，重疾险保额可以更高一些。

　　2、保费预算：根据实际情况来定

　　家庭情况不同，可支出的保费预算不同。对于整个家庭来说，一般家庭总保费支出建议不超过家庭年收入的10%，比如一个三口之家，家庭年收入50万，全家总保费支出不超过5万，这种情况下，可全家配置长期重疾险，当下热销的达尔文3号、妈咪保贝等都是不错的选择。

　　因为风险的发生具有不确定性，所以建议大家尽早投保，因为重疾险一般会有90天或180天的等待期，在等待期内因非意外原因出险，保险公司是不赔付的。而且年龄越大投保重疾险越高，且重疾险对被保人身体健康状况有着严格的要求，年龄和健康是不能忽视的因素，所以最好的时间当下，越早投保越划算。

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　　3、保障期限选择：根据预算来定

　　一般来说，重疾险产品可分为保1年、定期和终身三种类型。一年期重疾险，采用的是自然费率，每年的保费会随年龄的增长而增加，同时还要面临因身体状况变化，无法投保的风险，因此不太建议大家投保，当然作为短期的过渡还是可以考虑的。

　　因为重疾的发病率会随着年龄的增长而升高，尤其是40岁后，发病率会有明显的上升，如果预算比较充足，建议大家直接购买终身重疾险，比较省心，如果预算不足，建议考虑定期重疾险，可选择保障30年或保障至70岁，优先把保额最足。

　　4、缴费方式选择：选择长期缴费

　　目前保险公司一般提供趸缴和期缴，比如3年、5年、10年、15年、20年、30年缴费等。考虑到多数重疾险产品含有豁免保障，一旦罹患合同约定的疾病，后续保费可免交，且保障继续有效。所以选择长期缴费可以更好地发挥保险的保障作用。所以建议大家投保长期重疾险，尽量拉长缴费年限，这在一定程度上也可抵御通货膨胀的风险。

　　5、重疾险赔付次数：根据预算来定

　　从保障程度上来说，多次赔付重疾险肯定是比单次赔付好，避免一次罹患重疾后再也买不到保险的尴尬。但是相对比单次赔付，多次赔付的保费也会高不少，所以如果预算充足，可以考虑多次赔付重疾险，如果预算有限，那么还是建议大家选择单次赔付重疾险，优先把保额做足。若是配置多次赔付重疾险，优先选择不分组赔付的产品，这样可提升理赔的概率。

　　重疾险成为人们规避大病风险的有效手段，想要了解怎样选重大疾病保险，建议大家根据预算来确定保额、保障期限。买保险保额一定要买足，才能更好地达到抵御风险的目的，同时为了发挥保险的保障作用，建议尽量拉长缴费年限。