掌握这3点，买重疾险能省近60%！

想买重疾险的人很多，但不少人会觉得贵。
       

特别是一些线下的产品，每年动辄上万的保费，实在是负担不起啊。        

问题是，觉得买不起的人，往往正是生活压力很大，非常需要重疾险的人。        

那能咋办嘛？        

别慌~小马老师告诉你几个投保小诀窍。        

让你花小钱，也能获得充足的重疾保障。        

01        

重疾险投保误区：没钱我就少买点？        

保费预算不够，但还是想买重疾险。        

咋办？        

很多人的思路就很直接，钱不够，我就少买点嘛。        

保额30万，每年6000块，那我买10万保额，不就只要2000了吗？        

小马老师告诉大家，这种做法是不合适的！        

买重疾险就是买保额，保额直接决定了理赔时能赔多少。        

所以保额一定要买够，否则意义不大。        

试想，几万保额的重疾险，得个癌症，就只赔几万，杯水车薪。        

但这又回到了原点，买够保额，保费太高，钱包它不允许啊。        

怎么办？        

其实，低保费也能买到高保额。        

02        

三个重疾险投保诀窍：        

低保费也能买到高保额！        

诀窍一：保障期限选保到70岁        

第一个办法，可以选保障期限更短的重疾险。        

重疾险，保障期限越长，保费越高。        

同一款重疾险，相同保额下，选择保70岁，比保终身，要便宜30%左右。        

当然，很多人会说，只保到70岁，那之后怎么办啊？        

确实，选择保到70岁，无法覆盖整个人生的重疾风险。        

但是，重疾险主要的功能是补偿病后收入损失。        

70岁以后，我们大多已经没有收入了，承担的家庭责任也很少了，重疾险的重要性就相对变弱了。        

另外，要知道，配置保险不是一蹴而就的事。        

现在，钱不够，可以先这么买，把人生最重要的阶段给保障到了。        

以后有钱了，可以再加保嘛。        

诀窍二：身故赔付责任可以不选        

如果保费预算不足，建议把身故赔付责任也给舍弃了。        

在线下的重疾险中，身故赔付责任，往往是必选项。        

而线上的重疾险，这一点就灵活许多，很多产品是可以不选身故赔付的。        

而同一款产品，不选身故赔付，又要便宜30%。        

当然，不是说身故赔付不重要，只是相对于重疾赔付来说，它的优先级会低一些。        

预算有限的情况下，每一分保费都要花在最重要的地方。        

此外，还可以搭配投保定期寿险，从而获得身故保障。        

寿险很便宜，50万保额，保到60岁，30岁男性投保，每年大概就600元左右。        

诀窍三：选择有“重疾额外赔付”的产品        

重疾额外赔付是指：“前xx年重疾额外赔付”这一保障。        

比如，“保单前15年患重疾，额外赔付50%基本保额”。        

这种保障形式源自于香港保险，近两年，内地的保险公司也纷纷效仿。        

这项保险责任是非常实用的，因为可以直接增加保额。        

比如：达尔文3号“60岁前患重疾，额外赔付80%基本保额”。        

那投保30万保额，60岁前患重疾，就可以赔付54万。        

保额都快翻倍了。        

预算不足的情况下，选择有这项责任的产品，又可以节省一笔保费了。        

03        

具体能省多少钱？        

运用这三种投保诀窍后，能省多少保费呢？        

我们以 达尔文3号 与 海保芯爱2号 为例。        

（考虑到病后康复费用、与病后收入补偿等因素，建议成年人的重疾险保额至少买够30万。）        

方案一能保终身，还附有身故赔付，保障要更全面些。        

方案二只保到70岁，不含身故赔付。        

但假设60岁前患重疾：        

方案一，赔30万，每年保费是5273元。        

方案二，可以赔付36万，而保费每年仅需1624元。        

相比之下，尽管方案一更全面，但对于目前预算不足的人，就非常适合第二种投保方案，每年1千多，在60岁前能享受36万重疾保额。        

真正的“花小钱，办大事”。        

最后，小马老师要提醒大家：        

虽然对于预算少的人来说，选“保至70周岁”更省钱，但一方面，市面上能这样灵活选择的重疾险比较少。        

另一方面，很多重疾险也在版本调整，下架“保至70岁”版本。        

比如8月25日，达尔文3号“保至70岁”的版本就将永久下架。        

所以预算少、想配足保额的朋友，抓紧时间上车啦~