天天向上教育金 | 增值快且灵活，想领更多钱，需要这么做

给娃存钱是所有家长绕不开的话题。        

《光明日报》有一组数据，以现阶段的物价水平，一个普通家庭养大一个孩子的费用预计在50万~130万之间。        

其中教育费占子女总支出的76.1%，如果想出国留学，则至少需要200万。        

如此庞大的“烧钱”目标，光靠存钱远远不够。有没有其他办法可以分担点教育压力呢？        

还真有。教育金就是一个很好的选择。        

教育金也是保险的一种，在投保时就锁定利率，交多少钱、领多少钱、什么时候可以领，都清清楚楚写在保险合同里，不管外面的经济形势怎么变化，这笔钱都不会受影响。        

在孩子还小的时候买上，随着复利的作用，教育金账户里的钱也会“长大”。        

等孩子上学需要用钱了，每年从账户里领取一笔钱，用于为孩子规划上大学、深造，甚至是创业的资金储备。        

目前市面上教育金产品不少，保障责任也都大同小异。        

而要挑到一款好的教育金，主要看这3点：        

1、增值多不多，账户里的钱“长大”的速度要跟得上物价上涨；        

2、领取快不快，万一有个十万火急的事，能不能从保单里拿出一笔钱救急；        

3、领取够不够灵活，万一想法有变，也能根据实际情况及时调整领取方式。        

能够兼顾收益率和流动性，并且非常灵活的教育金，我给大家精挑细选了一款——天天向上教育金。        

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天天向上教育金长啥样        

1、3种方案灵活选择        

它分3个方案，大学、深造、大学&深造，无论投哪个方案，都可以领教育年金和满期金。        

区别是领取的年龄和每年领取的金额不一样。        

投保时选定方案，暂时拿不准也没关系，在孩子18岁前，可以申请变更方案，也就是能改变领取方式，设计非常人性化。        

很适合想给孩子提前准备一笔钱，但又担心中途有变的家庭。        

2、能领多少钱？        

天天向上的预定利率是4.025%，经历过去年底养老年金集体下架的朋友应该都知道，这个预定利率有多难得。        

预定利率这么高，当然还得看实际收益。        

具体能拿多少，我们举个简单的例子：        

在金融公司工作的马先生，为刚出生的女儿规划未来，多方对比后，选择了天天向上大学教育金，计划每年投入5万元，连续交3年，共投入15万元：        

3种方案下，领钱的年龄和满期金有些不一样。        

选择大学教育金：18-21岁，每年领取3万元，作为学杂费和生活费的补充，30岁一次性领取25万多的满期金；        

选择深造教育金：22-24岁，每年领取3万元，30岁领取满期金31万多；        

大学&教育深造金：18-24岁，每年领取3万元，30岁领取满期金13万多。        

其中，深造教育金累计领取最多，可以达到投入保费的近2.7倍。有些朋友喜欢计算IRR（内部收益率或实际利率），这种投保方案，IRR可高达3.7%。        

不同的投保方案，IRR也会有所区别，最高可达到4%，在下文我们会详细解读。        

3、万一急需资金怎么办？        

教育金有个让人迟疑的地方，就是钱交进去就意味着长期被锁定了，万一中途需要用到这笔钱怎么办？        

只要保单现金价值高，这个问题就不成问题。        

现金价值一般有两个用途，一是退保，二是保单贷款。        

退保就意味着提前主动结束保险合同，拿出现金价值。不到万不得已，我们都不推荐退保。        

而保单贷款是可以应急使用的，最多可以贷出80%的现金价值。现金价值越高，能贷出的钱越多。        

天天向上教育金的另一个优势就在于此，现金价值高，而且增速快。        

还是以上面的案例做现金价值演示：        

可以看到，3种方案的现金价值表现，差异出现在开始领取前，而在前期，三者的现金价值走向是一样的。        

而且，现金价值在第4年（也就是交费完成的第二年）就已经超过已交保费！        

如果是趸交（一次性缴费），在首年，现金价值就可以接近已交保费了，在第二年，保单的现金价值就能超过保费。这时就算是万不得已要退保，也不会有损失。        

而保单贷款，通过保险公司的官微就可以办理，方便快捷，利率也不会太高。只要及时还上，就不会影响保单后续的保障。        

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投保方式不同，        

拿到的钱竟然相差这么大？        

教育金本质上是一种年金险，给它增值的空间越大，回报越多。        

投入多少、选择什么方案，完全根据自己的家庭状况和规划选择（如果不知道如何抉择，可以扫描文末二维码，联系慧择保险咨询顾问为您定制方案）。        

但是投入等额的资金，想领更多钱，还有这两个技巧：        

1、越早买越划算        

同样是投入15万给孩子买大学教育金，0岁、3岁、5岁投保，相差这么大：        

所以，在给孩子配置好基础的健康保障后，有教育储备打算，并且家里条件允许的话，还是要尽早给孩子买上教育金。        

2、交费时间越短领取越多        

同样是累计投入15万，不同的交费时间选择，累计领取的差距也有点大：        

趸交（一次性缴费）是最划算的，但是也要权衡交费压力，如果因为买教育金而动用日常开销的钱，影响到生活质量就没必要了。        

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信美相互是个什么公司？        

在买长期持有的保险时，我们往往会考虑保单背后的承保公司。        

而天天向上教育金的承保公司信美相互就厉害了，它的全称叫“信美人寿相互保险社”，是国内首家成立的相互人寿保险组织。        

信美相互背后的力量非常强大，主要发起会员为蚂蚁金服、天弘基金、国金鼎兴、成都佳辰、汤臣倍健、腾邦国际、新国都、北京远望、创联教育九家企业。不过它们不叫股东，叫做发起会员。        

买了信美相互的长期险，你也能成为他家的会员，和其他会员共享盈余分配权等权利。        

截图来源于信美相互官网        

这种会员模式在国内还非常新颖，但是在国外，已经是非常成熟的体系。        

请放心，它和普通保险公司一样，已经取得了我国银保监会颁发的经营许可证，日常的经营同样受到银保监会的监管。        

点击图片投保/测算保费
       

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写在最后        

关注过教育金的宝爸宝妈，也许了解过另一款教育金爆款产品“小书仙”（点击了解），两者有点不同。        

小书仙更适合前期没太多积蓄的年轻父母，1元起即可锁定利率，每个月都可以追加保费，给孩子细水长流的安全感。        

而天天向上的投保门槛，相对来说会更高一些，最低总保费5万起，更适合有大笔资金短期投入的“土豪”爸妈。