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个人大病险买多少合适 想要更高保额怎么定

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慧择保险网 · 一年前456 人看过

  现代人的压力是真大,房子、车子、子女教育、父母养老……更可怕的是,万一生个大病,一夜回到解放前,所有奋斗全白费,一点都不骗人。正因为如此,所以很多人才想到购买大病险来规避疾病风险。那么个人大病险买多少合适?保额定到多少才能有效规避风险?

个人大病险买多少合适

图片来源:pixabay

  一、个人大病险买多少合适

  规划大病险,一般保险保额、保障期限和缴费期间都是投保者自己决定,许多人在规划时往往犹豫不决,清楚重疾险保额买多少,下文针对这一问题作具体回答。

  保额买到这个数才算及格

  重疾险规定,被保险人不幸罹患合同约定的疾病或者达到某种疾病状态,保险公司按合同约定给付保险金,买多少保额出险给付多少,一般建议大病险保额越高越好,但众所周知,保额越高保费越高,如为追求高保额导致保费支出有压力,影响家庭基本生活水平,也是不可取的。

  大病险保额确定需要根据三个层面进行分析,治疗费用+收入损失+其他费用,如经济预算有限,则大病险至少要覆盖治疗费用,这样不会给家庭造成经济负担。

  6大高发重疾(恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、终末期肾病)发病率高,这几类高发重疾平均治疗费用在15—30万左右,因此个人大病险保额一般建议在30—50万区间内,具体需结合自己的经济基础决定,如保额太低,则出险无法起到保障的作用。

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图片来源:pixabay

  二、想要更高保额怎么定

  规划大病险产品,保险保额要重点考虑,除了覆盖治疗费用外,还需要弥补收入损害和其它费用,下文看看具体的介绍:

  1、收入损失

  被保险人不幸罹患大病,在治疗期间内一般不能从事工作,经济收入会中断,即使治疗后也需要3—5年的康复期,有些大病可能一辈子都无法工作,需要静养休息,因此买大病险,除了治疗费用外,建议还涵盖3—5年的收入损失。

  举个例子,如周先生年收入10万元,重疾险保额建议30万元,如涵盖经济收入损失3年,则30万(治疗费用)+10万×3年(收入损失)=60万,这样规划更加完善。

  但具体大病险保额需根据经济基础决定,有些人预算有限,如买大病险涵盖了收入损失,可能保费支出有压力,影响了家庭基本生活,这样也是不可取的。

  2、其他费用

  一场大病带来的经济损失,除了治疗费用和收入损失外,还有其他费用。比如若想要更好的治疗效果,有些病人在治疗时选择进口器材和进口药,这些开支都不菲;另外有些人可能需要长期请看护,存活得越久,开销就越大。所以,其他费用是没有一个标准答案的,只能尽量把大病险保额买高一点,为将来的可能出现的风险做好防御工作。

  买大病险在预算有限的情况下,可以选择不要身故责任,从而小幅度提升保险保额,等到后期经济条件好转,可选择一份定期寿险,针对身故或全残提供保险保障。 

  个人大病险买多少合适?一般建议在30-50万区间内,如保额太低无法起到保障的作用,保额过高可能有缴费负担,因此要合理规划,具体需结合自身经济基础进行考量;另外制定大病险保额建议还要考虑到收入损失和其它费用,确保将来风险来临时能从容应对,守护您的健康生活。


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