意外险案例分享 怎么才能避免理赔难

　　意外险性价比较高，仅需几十或上百块就可以买到不错的保额保障，性价比之高是其他保险难以望其项背的。而且买意外险通常没有健康要求，免去不少麻烦。下面通过一个具体的意外险案例分享，看看意外险的重要性，同时也分享一些理赔知识，避免投保后出现“理赔难”问题。

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　　一、意外险案例分享

　　锦一卫·个人意外综合保障计划由锦泰保险承保，含意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴和突发急性病身故等多项保障，意外风险一张保单全覆盖，可满足不同人群的投保需求。

　　投保案例：黄先生，30周岁IT技术人员，作为一名职场白领，黄先生收入可观，因此为需求为未知意外的安心保障，决定规划一份意外险产品，经过多款保险产品对比评测，最终选择了《锦一卫·个人意外保障计划-经典版》

　　投保信息：保障期限1年，保费42元，投保后黄先生享有的保障利益如下：

　　1、黄先生驾驶自驾车时不幸发生意外，需住院治疗60天，产生社保范围内医疗费用2万元，其中社保报销1万元。

　　在扣除100元免赔额后，剩下的部分由保险公司按100%比例报销。同时黄先生获得意外住院津贴10元/天，共计60天×10元/天=600元。

　　2、黄先生由于工作压力大，长期连续加班，突发心脏性猝死，经保险公司核实，获赔10万元突发急性病身故金。

　　备注：以上产品解读仅供参考，具体保障请以保险条款及保单合同为准。

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　　二、意外险怎么避免理赔难

　　规划意外险产品，人们十分关心理赔问题，意外的定义是外来的、突发的、非本意的、非疾病的，不能满足意外的定义，出险后意外险不予进行理赔。在申请意外险理赔时，经常遇到以下几种遭到拒赔的情况：

　　1、猝死

　　现在人们生活压力大，发生猝死的概率高，许多用户第一反应是通过意外险进行赔付，但猝死归根结底是身体的内因导致的，和意外险要求的“外来的”并不相符，所以大部分意外险针对猝死不予进行赔付。不过，现在市面上部分意外险产品保险责任中，明确涵盖了猝死保障，出险后予以赔付，因此投保前要清楚，防止后续理赔有争议。

　　2、摔倒导致死亡

　　如果被保险人患有心脑血管疾病，不小心摔倒导致身故，那么保险公司可能不予进行理赔。因为正常人如果只是摔倒，触及的位置不是致命部位的话，可能或受伤但不致命，如被保险人的不幸离世是由于身患的心脑血管疾病导致，摔倒并不是促成死亡的直接原因，能不予理赔；如身体健康情况下，摔倒撞到头部致死的，保险公司还是会照常理赔。

　　此外，像高原反应、中暑、食物中毒、从事潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动等，在常见的意外险当中都是属于免责的，出险后也不能得到保险金赔付。

　　意外险案例分享可知，这类保险产品价格低，一般一年保费只需几十元，即可获得意外身故/伤残、意外医疗、住院津贴等保障，投保十分划算；另外意外险理赔时，要注意猝死和摔倒导致身故理赔的定义，防止出险后申请理赔有争议，因此投保前要清楚条款规定，确保不会受到经济损失。