到底有没有必要买重疾险 怎样避免重疾理赔难题

　　随着人们保险意识的提升，越来越多的人意识到保险的重要性。那么到底有没有必要买重疾险？重疾险有个突出的特点：确诊即赔，一旦确诊合同约定的重疾，保险公司即赔付合同约定的保险，赔付的资金不限制用途，灵活性较强，有效弥补因病导致的收入损失。那么重疾险理赔难不难？带着这些问题，一起来学习下。

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　　一、到底有没有必要买重疾险

　　重大疾病保险指，被保险人罹患合同约定的疾病或者达到某种疾病状态，保险公司按合同规定给付保险金，一般重疾按基本保额给付保险金，投保者买多少赔多少，一般都说重疾险保额越高越高，但因为保额影响保险保费，因此也要合理规划，维系两者之间的平衡。通常重疾具有以下2个基本特征：

　　1、病情严重:提及重疾，人们第一反应就是危害大，死亡率高，会对人体造成严重的伤害，要引起重视，除了平时生活中做好预防措施外，还建议规划提前规划一份重疾险保障。

　　2、治疗花费巨大：治疗重疾险费用高，一般高发重疾治疗少则十几万，多则几十万甚至百万，这对许多家庭而言都无力承担，因此需要规划重疾险转嫁经济负担。

　　而重大疾病保险主要有2个方面的用途：为被保险人支付因疾病、疾病状态或手术治疗所花费的高额医疗费用；为被保险人患病后提供经济保障，尽可能避免被保险人的家庭在经济上陷入困境。

　　因此重疾险有必要买，能缓解重疾治疗给家庭带来的财务冲击，用户规划保险方案，重疾险必不可少。

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　　二、怎样避免重疾理赔难题

　　重疾险理赔满足合同约定即可赔付，如出险属于保险责任范畴，超过等待期，理赔材料齐全，投保人申请后保险公司审核无误，即可给付保险金。

　　市面上的重疾险产品一般都包含高发的25种重疾，且这25种重疾占理赔案例的95%以上，理赔条件可以分为确诊给付型、状态给付型和手术给付型。

　　确诊给付型是诊断为该种重大疾病就可以赔付，如恶性肿瘤；状态给付型是疾病严重程度达到一定状态才会赔付，如脑中风后遗症等；而手术给付型是必须做了这种手术才赔，如冠状动脉搭桥术等。

　　因此，在投保前一定要仔细了解保险合同，了解重疾赔付的标准，防止后期有争议，随着人们健康保障意识的增强，许多疾病早期就能被发现，达不到重疾险赔付的标准，买了并不划算。建议大家可以优先考虑这两类产品：

　　1、涵盖轻症和中症责任

　　现代人会定期体检，很多疾病在早期就会被发现，还没有达到重疾的理赔标准，这时就需要轻症和中症保障，被保人患某种疾病，即使达不到重疾的严重程度，也能获得一定额度的赔偿金，减低了理赔门槛。

　　2、二次赔付很有必要

　　众所周知，罹患重疾后再次发生重疾的概率高，随着医疗科技的发展，重疾生存率逐渐提高，二次患病的风险增大，单次赔付的重疾险，理赔一次后保障就失效了，而且不可能再投保新的产品，再次患病需要自行承担治疗费用；因此，多次赔付重疾险保障更全面，值得选购。

　　到底有没有必要买重疾险？有必要，患病后提供经济保障，缓解家庭的财务冲击，使病人能安心接受治疗，增加治愈的希望；重疾险申请理赔时要注意给付的标准，分清确诊给付型、状态给付型和手术给付型的规则，确保顺利获得理赔款，发挥重疾险的保障作用。