商业大病险选择小窍门 六个窍门要牢记

　　如今，商业大病险成为不少人的选择，可以通过花费较少的保费获得较高保额的保障，对用户而言是个好事情，况且商业大病险的实用性强，可选择的产品也多。在投保时，不妨提前了解几个商业大病险选择小技巧，帮助自己选择到心仪的产品。

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　　窍门一：病种真不是越多越好

　　规划重疾险产品，许多人认为重疾病种越多越好，其实不然，市面上保险产品一般都涵盖银保监会规定的25种重疾以及今年新规增加的3种重疾，这些疾病发生的概率高，而部分罕见病发生的概率极低，因此规划重疾险产品要注重重疾的质量而不是数量。

　　窍门二：终身重疾比定期更划算

　　定期重疾险比终身重疾险价格低，因此认为买终身的重疾险不划算，其中随着年龄的增长，重疾发生的概率越来越高，选择定期重疾险一般高龄时期没有保障，并且这个年龄段重新投保价格高，核保也往往无法通过，因此就会在重疾险高发期中断了保障，因此如经济条件允许，终身重疾险比定期更划算。

　　窍门三：早买比晚买好

　　市面上的重疾险以及寿险一般都是越早买比晚买便宜，并且在年轻时投保重疾险等保险产品时，限制条件少，并且核保更容易投保，年龄偏大身体可能会出现高血压等，有些健康险可能需要加费承保或者拒保，因此早买比晚买好，被保险人还可以早一分获得保险保障，让家人更安心。

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　　窍门四：缴费时间长比时间短好

　　长期险一般缴费期间灵活可选，如市面上的重疾险多数可选趸交/10/20/30年交，经济普通的家庭缴费时间长比时间短好，现在购买重疾险产品都自带被保险人豁免，如在保险期间内不幸罹患轻症、中症或重疾可豁免后续保费，并且还要考虑通货膨胀的影响，选择较长的缴费期间更划算。

　　窍门五：预算有限先给大人买

　　新手爸妈都希望给孩子最好的，规划保险产品也不例外，宁愿自己不投保也会给孩子规划完善的保险计划，其中如家庭预算有限，建议优先给大人投保，因为父母是孩子的依靠，如发生不幸将会给家庭生活带来严重的影响，可能孩子的保险费支出也有问题。

　　因此家庭保险方案制定需大人优先，尤其是家庭的经济支柱，一般建议完善重疾险+寿险+意外险保障，能从各个方面给予全方位的呵护，出险后能有效转嫁经济负担。

　　窍门六：购买途径可以多样化

　　保险公司销售渠道有很多，有官网投保、电话投保、代理人投保、保险公司柜台投保以及第三方互联网平台投保。一般只要您的投保渠道正规，都无需担心发生骗保的现象。

　　网上投保简单便捷，投保后生成电子保单，和纸质保单一样具有法律效力，而线下代理人投保可仔细进行询问，并且后期出险可找代理人协助您办理理赔等。

　　商业大病险选购小窍门包含病种真不是越多越好、终身重疾比定期更划算、早买比晚买好等，这些小窍门要牢记，确保自己投保时不会掉坑。且现在市面上的商业大病险产品层出不穷，建议结合自己的需求和经济预算进行规划，不要盲目跟风，因为适合别人的大病险不一定适合您。