儿童意外险怎么挑选 要注意哪些问题

　　天生好动，自我保护意识薄弱，是意外事故高发的一个群体，同时意外事故也是致死儿童死亡的首因，所以儿童是最需要配置意外险的一个群体。这几年为孩子配置意外险已经成为众多家长的主动选择，但是因为对保险了解不多，选择的产品可能不是那么合适。那么儿童意外险怎么挑选？

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　　一、儿童意外险如何挑选

　　1、保额不能随便选

　　银保监会为防止道德风险，规定不满10周岁的未成年人，身故赔付不能超过20万，满10周岁不满18周岁身故赔付则不能超过50万。这主要是防止有些人骗取保险赔偿，伤害未成年人的现象发生。

　　儿童意外险除了身故责任外，还要涵盖伤残保障，如孩子不幸伤残并不是一次性赔付，而是根据伤残等级按照约定的比例进行赔付，多个层面综合考量，推荐给孩子买至少30万保额的，这样孩子发生意外伤残，可赔付更多的钱。

　　2、意外医疗责任必须有

　　买儿童意外险，是否有意外医疗责任很重要。众所周知，孩子好奇心重且自我保护意识薄弱，意外门急诊或住院治疗的概率高，因此不能忽视此项保障。

　　比如孩子被猫抓狗咬了，需要打疫苗，选进口疫苗还是国产疫苗是个问题？而有了含意外医疗责任的意外险，进口疫苗也可进行报销。

　　并且有些孩子发生意外伤害，需要留院观察，产生的必须且合理的医疗费用，保险公司也可进行报销。

　　3、意外医疗的报销范围很重要

　　意外医疗报销也有区别，一种是只报社保范围内，一种是不限社保范围。

　　只报社保范围内：只报销社保目录范围内的费用，对于一些不在社保目录的进口器材、药品是无法报销的；

　　不限社保范围：不限制报销范围，产生的必须且合理的医疗费用，保险公司均予以报销。

　　因此规划儿童意外险时，建议选择后者，不限社保范围报销范围更广，医保把药品和耗材分成了甲乙丙类，报销比例都不同。在实际治疗中，丙类药是全自费，如选择的意外险不限社保，保障作用更加明显，能进一步减轻经济负担。

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　　二、购买意外险要注意哪些问题

　　注意点1：

　　看清保障范围，不同的儿童意外险产品保障内容存在差异，投保时一定要清楚了解，避免日后理赔时有争议，建议保险产品涵盖常见意外，如烫伤、烧伤、跌落、气管异物等。

　　另外，在意外医疗保障方面，并不是医疗费用都是全额报销，有些保险产品规定的意外医疗有免赔额后，使用社保报销后按80%比例进行赔付，因此投保前要清楚是全额报还是按一定比例报，以免到时候产生纠纷。

　　注意点2：

　　儿童意外险保额有限定，重复投保无益。防止道德风险，国家对未成年身故赔付进行了限额，10岁以下身故赔付不能超过20万，10-18岁身故赔付不能超过50万。因此家长为孩子投保儿童意外险产品，建议不要超额或者重复投保，按需选择才正确。

　　儿童意外险怎么挑选？保额不能随便选，超额投保没有必要；其次意外医疗责任必须有，但要注意报销范围和报销比例，其中不限社保，0免赔额，100%比例赔付的儿童意外险性价比高，值得选择；且投保时要清楚保障内容和保额限定，做到心中有数，防止投保者的权益受到损害。