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购买长期重疾险产品,除了保险责任外,人们还十分关心保费支出,以确保在经济承受范围内,长期重疾险价格影响因素主要有投保年龄、保险保额、附加险等,因此您要结合实际合理规划,确保保障满足所需,另外保费支出不会给家庭生活产生影响。下文看看长期重疾险一般一年多少钱?
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一、长期重疾险一般一年多少钱
重疾险的价格受到多个因素的影响,不同承保公司、不同保险产品往往表现不一样,从几百元到几千元,乃至上万元均有。为了让用户有个直观的了解,下面以两个具体的案例来简单说明。
重疾险案例
李先生今年30周岁,有个5岁的儿子宝宝,为了给孩子更好的保障,李先生决定为孩子投保一份重疾险,经过精挑细选,李先生看中了重疾险。李先生投保信息如下:
被保人信息:5周岁,男
基本保额:50万元
保障期限:20年
缴费期限:10年
附加责任:少儿特定疾病及罕见病
年交保费:655元
投保之后,等待期后李先生儿子宝宝可以获得的保险如下:
1、中症出险:李先生投保1年后宝宝贝确诊为中度肌营养不良,符合中症标准,获得保险公司中症保险金的赔付,赔付了50%基本保额,即25万元。且保险公司豁免了剩余保费,保障继续有效。
2、罕见病出险:5年后宝宝不幸被确诊为肺淋巴管肌瘤病,该疾病为条款中规定的罕见疾病, ?保险公司除了赔付基本保额之外,还额外赔付了2倍基本保额,共计150万元,合同终止。
以上案例仅供参考,具体赔付以保险条款保单为准。上述案例中李先生一共缴纳了655元,保险公司累计赔付了175万元。
成人重疾险案例
王女士今年刚满30周岁,事业上比较稳定,但是考虑到自己经常性加班熬夜,王女士决定给自己购买一份重疾险,以转嫁风险。思虑良久,王女士看中了重疾险,附加了恶性肿瘤扩展保险金责任,不含身故/全残责任。王女士投保信息如下:
基本保额:50万元
保障期限:保障至王女士70周岁
缴费期限:30年
年交保费:4420元
投保之后,王女士便可以获得达尔文3号重疾险的保障,等待期后具体保障如下:
1、轻症出险:王女士投保后可享受到50种轻症保障,在王女士33岁时第一次轻症出险,获得保险公司45%基本保额的轻症保险金赔付,获赔22.5万元。
2、中症出险:王女士投保达尔文3号可获得25种中症保障,在王女士36岁时不幸因为意外导致中度III烧伤,第一次中症出险,获得60%基本保额的赔付,获赔30万元。
3、第二次轻症出险:王女士45周岁时第一次轻症复发,做了微创冠状动脉介入术,获得45%基本保额的赔付,获赔22.5万元。
4、重疾出险:王女士55岁时不幸确诊为胃癌,属于重疾保障范围,获得180%基本保额的赔付,获赔90万元。
5、恶性肿瘤复发出险:王女士62岁时胃癌复发,符合恶性肿瘤扩展保险金责任,获赔150%基本保额,即75万元。
以上案例仅供参考,具体请以保单或保险合同为准。上述案例可知,王女士年交保费4420元,案例中共计缴纳了13260元保费,但是共计获得保险公司240万元的赔付。
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二、影响长期重疾险价格的因素
通过上述的两个案例不难发现,重疾险的保费价格与多个因素密切相关。下面是主要的影响因素,用户不妨了解下。
1、被保人年龄
重疾险有个比较明显的特征,就是年交保费与被保人的年龄成正相关,被保人年龄越大,其他条件一致的情况下所需缴纳的保费价格往往越高。当被保人年龄超过限制时,保险公司还可能拒保。故而,建议用户趁早投保,不仅保费价格上会对自己友好些,也减少了被拒保的概率。
2、保额
用户投保时,其他条件一致的情况下,保额越高,保费价格越高。主要因为用户选的保额高了,保险公司所需承担的风险也相应地增加,故而会增加保费。
3、附加责任
某些重疾险除了提供基础保障责任之外,还会给用户提供一些可选择的附加责任。对用户而言,选择的附加责任越多,保障的范围越广,所需承担的保费也就越贵。
4、重疾险性质
用户投保长期重疾险时,若是消费型的则可能保费价格亲民些,若是想要选择一份到期不出险给付满期金的保险产品,则所需缴纳的保费往往较贵。
5、承保公司
不同保险公司推出的重疾险产品价格差异还是较大的,一般情况下大型保险公司运营成本高,在保费价格制定上可能会稍微贵些。而运营成本较低的保险公司,则可能会在价格上比较亲民。
长期重疾险一般一年多少钱?通过上述案例可知,长期重疾险的年交价格几百元、几千元不等,可能还会出现万元以上的保费价格,主要与被保人年龄、保额选择、附加责任、重疾险性质、承保公司等诸多因素相关,建议若想要重疾险保额,尽快投保对自己更为有利。
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