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长期重疾险一般一年多少钱 影响价格因素有哪些

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慧择保险网 · 一年前1267 人看过

  购买长期重疾险产品,除了保险责任外,人们还十分关心保费支出,以确保在经济承受范围内,长期重疾险价格影响因素主要有投保年龄、保险保额、附加险等,因此您要结合实际合理规划,确保保障满足所需,另外保费支出不会给家庭生活产生影响。下文看看长期重疾险一般一年多少钱?


长期重疾险一般一年多少钱

图片来源:pixabay


  一、长期重疾险一般一年多少钱

  重疾险的价格受到多个因素的影响,不同承保公司、不同保险产品往往表现不一样,从几百元到几千元,乃至上万元均有。为了让用户有个直观的了解,下面以两个具体的案例来简单说明。

  重疾险案例

  李先生今年30周岁,有个5岁的儿子宝宝,为了给孩子更好的保障,李先生决定为孩子投保一份重疾险,经过精挑细选,李先生看中了重疾险。李先生投保信息如下:

  被保人信息:5周岁,男

  基本保额:50万元

  保障期限:20年

  缴费期限:10年

  附加责任:少儿特定疾病及罕见病

  年交保费:655元

  投保之后,等待期后李先生儿子宝宝可以获得的保险如下:

  1、中症出险:李先生投保1年后宝宝贝确诊为中度肌营养不良,符合中症标准,获得保险公司中症保险金的赔付,赔付了50%基本保额,即25万元。且保险公司豁免了剩余保费,保障继续有效。

  2、罕见病出险:5年后宝宝不幸被确诊为肺淋巴管肌瘤病,该疾病为条款中规定的罕见疾病, ?保险公司除了赔付基本保额之外,还额外赔付了2倍基本保额,共计150万元,合同终止。

  以上案例仅供参考,具体赔付以保险条款保单为准。上述案例中李先生一共缴纳了655元,保险公司累计赔付了175万元。

  成人重疾险案例

  王女士今年刚满30周岁,事业上比较稳定,但是考虑到自己经常性加班熬夜,王女士决定给自己购买一份重疾险,以转嫁风险。思虑良久,王女士看中了重疾险,附加了恶性肿瘤扩展保险金责任,不含身故/全残责任。王女士投保信息如下:

  基本保额:50万元

  保障期限:保障至王女士70周岁

  缴费期限:30年

  年交保费:4420元

  投保之后,王女士便可以获得达尔文3号重疾险的保障,等待期后具体保障如下:

  1、轻症出险:王女士投保后可享受到50种轻症保障,在王女士33岁时第一次轻症出险,获得保险公司45%基本保额的轻症保险金赔付,获赔22.5万元。

  2、中症出险:王女士投保达尔文3号可获得25种中症保障,在王女士36岁时不幸因为意外导致中度III烧伤,第一次中症出险,获得60%基本保额的赔付,获赔30万元。

  3、第二次轻症出险:王女士45周岁时第一次轻症复发,做了微创冠状动脉介入术,获得45%基本保额的赔付,获赔22.5万元。

  4、重疾出险:王女士55岁时不幸确诊为胃癌,属于重疾保障范围,获得180%基本保额的赔付,获赔90万元。

  5、恶性肿瘤复发出险:王女士62岁时胃癌复发,符合恶性肿瘤扩展保险金责任,获赔150%基本保额,即75万元。

  以上案例仅供参考,具体请以保单或保险合同为准。上述案例可知,王女士年交保费4420元,案例中共计缴纳了13260元保费,但是共计获得保险公司240万元的赔付。


长期重疾险一般一年多少钱 (2)

图片来源:pixabay


  二、影响长期重疾险价格的因素

  通过上述的两个案例不难发现,重疾险的保费价格与多个因素密切相关。下面是主要的影响因素,用户不妨了解下。

  1、被保人年龄

  重疾险有个比较明显的特征,就是年交保费与被保人的年龄成正相关,被保人年龄越大,其他条件一致的情况下所需缴纳的保费价格往往越高。当被保人年龄超过限制时,保险公司还可能拒保。故而,建议用户趁早投保,不仅保费价格上会对自己友好些,也减少了被拒保的概率。

  2、保额

  用户投保时,其他条件一致的情况下,保额越高,保费价格越高。主要因为用户选的保额高了,保险公司所需承担的风险也相应地增加,故而会增加保费。

  3、附加责任

  某些重疾险除了提供基础保障责任之外,还会给用户提供一些可选择的附加责任。对用户而言,选择的附加责任越多,保障的范围越广,所需承担的保费也就越贵。

  4、重疾险性质

  用户投保长期重疾险时,若是消费型的则可能保费价格亲民些,若是想要选择一份到期不出险给付满期金的保险产品,则所需缴纳的保费往往较贵。

  5、承保公司

  不同保险公司推出的重疾险产品价格差异还是较大的,一般情况下大型保险公司运营成本高,在保费价格制定上可能会稍微贵些。而运营成本较低的保险公司,则可能会在价格上比较亲民。


  长期重疾险一般一年多少钱?通过上述案例可知,长期重疾险的年交价格几百元、几千元不等,可能还会出现万元以上的保费价格,主要与被保人年龄、保额选择、附加责任、重疾险性质、承保公司等诸多因素相关,建议若想要重疾险保额,尽快投保对自己更为有利。


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