重疾险怎么选 购买技巧看这里

　　我国保险市场发展迅速，就单看重疾险，保障疾病种类不断增加，从一次赔付到多次赔付，因此市面上高性价比产品层出不穷，投保更加划算。那么，重疾险怎么选？要从赔付比例、赔付次数、保障期限以及身故责任等方面进行综合考量，这样才能制定适合自己的重疾险方案，护未来安康无忧。

图片来源：pixabay

　　1、重疾险怎么选：赔付比例

　　所谓的赔付比例指的是被保人罹患合同约定的重疾，保险公司按照多少比例的基本保额进行赔付。一般情况下是100%基本保额，但目前也出现了在规定的时间内，给予更多比例赔付的保险产品，比如说重疾险便规定，被保人60周岁前确诊合同约定的120种重疾，额外赔付50%基本保额。

　　客观来看，重疾险的赔付比例越高，对被保人更为有利。举个例子，同样投保50万元保额，普通重疾险被保人罹患重疾出险保险公司赔付50万元；但是投保钢铁战士1号重疾险，60周岁前重疾出险便可以赔付75万元。显然，钢铁战士1号重疾险更具优势。

　　故而，从赔付比例来看，建议选择赔付比例高，有额外赔付比例的重疾险产品投保。

图片来源：pixabay

　　2、重疾险怎么选：赔付次数

　　一般情况下，重疾险会涉及到多种疾病保障，疾病形态也可能从轻症、中症、重疾到特定疾病应有尽有。用户在投保时，除了要看涵盖的疾病形态是否齐全之外，还需要留意每类疾病赔付次数。

　　首先是重疾赔付次数，若是预算充足的话，建议选择多次赔付重疾险产品。在多次赔付重疾险产品中又以不分组多次赔付更佳。若是预算不足的话，则选择单次赔付重疾险比较合适。

　　其次是轻中症赔付次数。一般情况下轻中症的赔付次数均是比较多的，市面上大部分重疾险轻症可累计赔付3次，中症可累计赔付2次，选择这样的保险产品更佳。

　　最后看特定疾病赔付次数。用户可根据被保人自身的特点来选择，比如说少儿建议选择带有少儿特定高发重疾的保险产品，涵盖白血病、严重川崎病、重症手足口等疾病保障。不仅如此，能够对这些高发特定重疾多次多倍赔付更佳。成人选择重疾险同样如此，女性选择覆盖女性高发重疾多次赔的保险产品，男性则建议侧重男性高发重疾保障的保险产品，这样对自己更为有利。

　　3、重疾险怎么选：保障期限

　　当前的重疾险产品按照保障期限可分为一年期重疾险、定期重疾险及终身重疾险。一年期重疾险产品比较少，且产品稳定性不高，这里不做讨论，令用户比较纠结的则是选择定期保障还是终身保障。

　　选择的原则：建议预算充足选择终身重疾险，预算有限选择定期保障重疾险，覆盖到70/80周岁疾病高发年龄即可。之所以建议这样选择，原因如下：

　　终身保障期限的重疾险，保障期限长，能长期有效地对被保人进行保障，不会出现保障到期保障缺失的问题；不足之处则在于保费价格较高，若是预算有限的话当然是重疾险覆盖的年限越长越好。定期重疾险价格相对终身重疾险较低，不足之处在于保障到期后可能年龄大无法再次购买重疾险了，不过对预算有限的人来说比较合适。

　　4、重疾险怎么选：有无身故责任

　　身故责任指的是被保人不幸身故之后，保险公司会按照约定赔付已交保费或基本保额。目前大部分重疾险都带有身故责任，相当于给被保人附加了寿险保障，增强了保障力度。身故责任主要分为，身故赔付已交保费和身故赔付基本保额。对用户而言，若是附加了身故责任，则赔付基本保额对自己更为有利，主要因为基本保额往往大于已交保费。

　　不过，此前的重疾险并无身故责任，若是附加身故责任的话，往往需要缴纳额外的保费。故而对用户来说，还需要根据自己的预算和经济状况来定，建议预算充足的话附加身故责任更佳。

　　重疾险怎么选？无论是赔付比例、赔付次数、保障期限或是否附加身故责任，用户投保时均需要留意，慎重考虑各个因素以便给自己购买到适合的保险产品。对用户而言，若是预算充足的话，自然是保障责任越充足越好，覆盖身故责任，选择多次赔付终身重疾险能有效转嫁风险，呵护健康无忧。