给孩子买保险要避开的误区 这么买没错

　　现在的孩子都是家长的掌上明珠，从衣食住行到健康保障均需要细心呵护。给孩子买保险要避开的误区比较多，这里介绍三类比较常见且影响较大的投保误区，用户朋友可以参考，避免步入弯路。与此同时，也可以参考下孩子投保相关技巧，为孩子选择到适合自己的保险产品。

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　　一、给孩子买保险要避开的误区

　　1、给孩子买保险追求返钱

　　好多家长认为给孩子买消费型保险不划算，保障期间没出险，期满后什么也得不到，想当然地认为保障期限不出险，期满后返钱的保险最划算，觉得“有病治病，没病返钱”，这样没什么损失。其实这就是一个误区，一味的追求返钱，花了很多的保费，但是所投保的保额又不高。家长需要知道的是保险的本质是保障，买保险首要目的就是万一孩子不幸患上大病后重疾险能够较多的资金来满足孩子的住院治疗，直到康复。所以买保险时追求返钱的产品相对来说性价比较低，在基础上的保障还没完善之前，不建议投保。

　　2、给孩子买寿险

　　寿险的目的主要是为防止家庭经济支柱突然倒下收入来源中断，导致整个家庭的生活陷入困境而配置的。由于孩子通常不承担家庭经济负担，因此不适合配置寿险。还有保险法中有明确规定，为了防范道德风险，孩子身故保额是有限制的，0-10周岁（不含）儿童身故额度不能高于20万，10（含）-18周岁（含）未成年人身故保额不得高于50万，所以在孩子在成年之前不管买多少额度的寿险，最高赔付都不会超过规定的上限，而低保额也达不到转移风险的目的，所以还是建议承担家庭经济来源的人优先配置寿险。

　　3、盲目投保教育金

　　教育金保险属于投资，不是保障型产品。如果保障类保险不足的情况下是不建议买教育金保险的。孩子出生后，建议优先配置意外险、医疗险和重疾险来规避意外和疾病风险，在此基础上，如果还有预算，可考虑教育金保险，为孩子的教育之路提供保障。

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　　二、给孩子买保险这么买准没错

　　1、少儿医保先行

　　在配置儿童商业保险之前，首先要购买少儿医保。医保是国家给予的福利，保障范围广，且投保宽松，用户可带病投保，保费低，投保医保之后，再购买商业医疗险，不仅保费会低一些，报销比例也高。无论是城镇医保还是新农合，都可以提供基础的医疗保障，这项保障不能错过。

　　2、正确的商业险配置顺序

　　在少儿医保的基础上购买商业保险，保障会更全面。商业又可分为意外险、医疗险、重疾险、教育金保险等，考虑到孩子可能面临的风险和需求，建议优先配置意外险，而后依次投保医疗险、重疾险和教育金。

　　因为孩子年龄小，对未知的世界充满好奇心和探索欲，但对风险的感知和预警能力又比较差，所以很容易发生意外，常见的意外：摔伤、烫伤、磕碰、猫爪狗牙、溺水等都有可能发生，而意外险给予孩子贴心的保障，尤其是意外医疗部分，比较实用。但对于意外身故部分要注意，对于被保险人不满10周岁的，身故给付限额不得超过人民币20万元；对于被保险人已满10周岁但未满18周岁的，身故给付限额不得超过人民币50万元。家长在投保时要留心不要超额投保。

　　意外风险有了保障后，疾病风险保障不能少。因为小孩的免疫系统尚未发育成熟，抵抗力较弱，比较容易生病，常见的如感冒、发烧、肠胃炎等，一旦生病少的几百，多则上千，而医疗险可报销门诊住院医疗费用，减轻经济压力，很有必要配置。医疗险根据保障额度不同，可分为一般医疗险和百万医疗险，作为医保的补充还是不能忽视的，具体产品家长可按需选择。

　　医疗险可规避“小病”，但“大病”还需要重疾险来保障，因为孩子的身体抵抗力本来就低，再加上当下环境污染、食品安全等，罹患重疾的概率越来越高，且越来越年轻化，近年来高发的如白血病、重症手足口病等，这些大病的治疗费用少则几万，多则几十万，对一个普通家庭来说压力还是很大的，如果配置了少儿重疾险，重疾险确诊即赔可让孩子得到快速的救助，对于家长的误工损失也能起到很好的弥补作用。

　　如果上述基础保障已经完善，家中其他成员也有了不错的保障，还有预算的情况下可以考虑给孩子购买教育金保险，为孩子的教育成长提供更好的条件。

　　给孩子买保险要避开的误区不少，希望家长朋友们在给孩子投保前熟知这些误区，少走弯路，根据孩子需求选择合适的险种和产品。当然保险是一个循序渐进动态调整的过程，如果预算有限，可优先选择定期保险，性价比较高，等后期经济条件有改善，把产品保障都补全也是可以的。