重疾险包括哪些病 有必要买吗

　　重疾险的出现帮助用户解决了不少难题，面对重大疾病有了重疾保险金被保人可不用操心治疗费用问题，加上某些重疾险还提供增值服务，可以为被保人提供更优质的医疗资源，无形中也增加了被保人痊愈的概率。不过，重疾险包括哪些病，购买有无必要呢？

图片来源：pixabay

　　一、重疾险包括哪些病

　　用户购买重疾险产品，一般会查看保障哪些疾病，银保监会对重疾险的保障范围有了明确的规定，对其中的25种常见重疾做了规范，一般情况下重疾险保障的重疾种类=6种必选重疾+保监会规定的19可选重疾+保险公司规定的其他重疾。

　　其中6种必选重疾发生的概率高，危害大，分别为：恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、终末期肾病

　　19种可选重疾十分常见，也需要全方位的保障，分别为：多个肢体缺失、急性或亚急性重症肝炎、良性脑肿瘤、深度昏迷、双耳失聪、慢性肝功能衰竭失代偿期、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、瘫痪以及心脏瓣膜手术等。

　　银保监有明确的规定，前6种属于必保重疾，后19种属于可选重疾，而市面上的重疾险产品一般都包括这25种常见重疾，但为提升保险产品的竞争优势，保险公司推出的重疾险产品除了上述25种之外，还会根据用户的需求增加其他的重疾保障，比如百惠保重疾险产品保障100种重疾，额外增加了75种重疾保障，加强的保险产品的保障力度，即使被保险人不幸罹患其它罕见病，保险产品也可进行赔付，进一步转嫁了经济负担。

　　为满足用户日益增长的保障需求，保险产品除了重疾保障外，还增加了轻症、中症等疾病保障，降低了理赔门槛，被保险人患病达不到重疾理赔的程度，也可通过轻症或者中症进行赔付。

　　轻症：轻症症状较轻，对于身体伤害较小，治愈率较高，相比于重疾而言其治疗费用也低，市面上重疾险产品一般都涵盖轻症保障，并且是不分组多次赔，自带轻症豁免功能，如百惠保重疾险保障48种轻症，不分组累计了赔付3次，不分组多次赔增加了理赔概率。市面上的保险产品轻症赔付比例在30%—45%基本保额。

　　中症：中症的病情介于轻症和重疾之间，治疗费用相对轻症较高但相对重疾较低，能给用户多一份保障，中症出险赔付比例在50%-60%基本保额，一般也是不分组多次赔付，确诊中症后豁免后续保费。

　　随着重疾险市场的不断发展，现在保险产品还引入了前症保障，赔付门槛比轻症还低，增加了重疾险产品的竞争力，也是保险公司为用户的健康增强保障力度的体现。

图片来源：pixabay

　　二、重疾险有必要买吗

　　1、重疾发生率偏高

　　国家防癌中心发布的2018年全国癌症统计数据显示，全国恶性肿瘤新发病例数380.4万例，相当于平均每分钟有7个人确诊，恶性肿瘤发生率高，因此要引起重视，提前购买一份重疾险产品，为健康保驾护航。

　　2、重疾治疗费用贵

　　治疗重疾险费用高，少则十几万，多则几十万，这样的费用一般家庭很难承受得起。况且重疾除了治疗费用外，康复费、误工费都是不小的开支，因此需要一份重疾险保障，转嫁经济负担。

　　3、社保报销低

　　社保覆盖面广、门槛低，大部分人都可以购买，但是对于重疾的报销比例却很低，并且很多先进的治疗技术、治疗药物均不在社保报销范围内，需要人们自费，如用户之前投保了重疾险产品，则无需为这些费用担忧。

　　重疾险包括哪些病？包括银保监会规定的25种重疾+保险公司规定的其他疾病，现在市面上的重疾险产品除了重疾，还保障轻症和中症，有些还扩展了前症保障，疾病保障种类多，被保险人不幸罹患约定的疾病，能有效转嫁经济负担，发挥重疾险的保障作用。