热搜:

寿险和重疾险区别是什么 适合什么人投保

收藏

慧择保险网 · 一年前577 人看过

  寿险和重疾险是两种比较特殊的人身保险,对用户影响比较大。虽然二者都可以给人们带来保障,但是两大险种之间还是存在区别的,适合的人群也不一样。在了解寿险和重疾险区别的基础上,用户投保时可先分析自己的风险需求,再按需投保。


寿险和重疾险区别是什么

图片来源:pixabay


  一、寿险和重疾险区别是什么

  寿险是以人的生死为保险标的,作用很简单,就是人死了,保险公司赔付一笔钱。对于成年人来说,寿险可以说是标配。若是自己发生不幸,给父母、配偶、孩子总得留下一点什么,即便不能陪伴在他们身边,充足的资金保障可以让他们度过人生低谷,这也是爱的体现。寿险根据保障期限可分为定期寿险和终身寿险,终身寿险不难理解,因为人生在世,终有逝去的那一天,所以终身寿险百分之百会发生赔付,保费也相应会贵一些。而定期寿险则是给予一定期限的保障,比如保障30年或者保障至70岁,保障期满后依然存活,保险合同终止,所以相对终身寿险而言保费稍低一些。

  重疾险就是保障重大疾病的险种,一般都会涵盖银保监会规定的25种疾病比如白血病、骨髓移植等,在此基础上不同产品会有所增加,并不是保障的越多越好,还要根据保费来计算,同等保费下,当然是疾病覆盖的越全面越好。购买重疾险保额一定要充足,一般情况下建议30万起步,如果是生活在一线城市,建议保额50万起,充足的保障可以让用户安心的治疗,对于康复也是有很大帮助的。

  寿险和重疾险的区别还是比较明显的,一个保生死,一个是保疾病,但含有身故保障的重疾险也可以承担一部分寿险的作用,两者还是相通点的。


寿险和重疾险适合什么人

图片来源:pixabay


  二、寿险和重疾险适合什么人

  寿险保生死,主要适合以下人群投保:

  1、收入不高但有保障需求的人群

  刚刚步入社会的年轻人收入相对较少,经济预算不多,很难去兼顾父母的养老问题,但为了以防万一父母老无所依,给父母一份保障,配置定期寿险,以较低的保费来获取较大的保障,是这个阶段不错的选择。

  2、家庭经济支柱

  若家庭经济支柱发生不幸,整个家庭都会陷入低谷,为了防止这种情况发生,给家庭经济支柱配置寿险,若不幸发生,家庭还能获得一笔赔偿金支撑下去。

  3、有债务要偿还的人群

  现在很多家庭都有房贷和车贷,如果负责偿还债务的人离世了,将给家人留下大笔的债务,生活压力可想而知。为了避免发生意外而导致整个家庭的巨大债务无力偿还,购买寿险也是很好的选择。建议寿险总保额要能够覆盖债务,若预算有限,可优先选择定期寿险,保险期限和还款期限差不多为宜。

  重疾险保障重疾,主要适合以下人群投保:

  1、有家族病史的人群

  虽然投保重疾险要填写健康告知,但不是所有的家族病史都影响保险公司核保结论,比如没有任何证据表明父母高血压子女就一定高血压,实际上大部分家庭病史对核保结论没有影响。可是家族病史却实实在在地影响一个人的健康风险,所以这类人群为防患于未然,尽早配置重疾险还是很有必要的。

  2、生活习惯不健康的人群

  一个人生活饮食健康,工作压力小,患病的概率相对较低。但经常熬夜、暴饮暴食、生活压力较大无法排遣,相对患病的几率会高一些,如果确认自己生活习惯不健康,工作压力较大,提前配置重疾险来防范疾病风险也是非常很有必要的。

  3、职场新人

  刚刚步入职场的新人,收入不高,但压力不小,一旦罹患重疾,高昂的医疗费用以及误工损失都是很难承受的,对于这部分人来说,选择一个定期重疾险很不错,保费合适又可覆盖较高风险的40-60岁期间,低保费高保障,值得考虑。


  寿险和重疾险主要在保障内容上有所不同,寿险保生死,重疾险保疾病,两者各司其职。若是预算充足建议大家可以重疾险搭配寿险组合投保,这样保障更为全面,若是预算有限,可优先选择定期产品,这样性价比相对较高,等后期经济宽裕了,再配置保障终身的产品也是可以的。


预约咨询

资深顾问免费为你解答

今天已有0人提交预约
问题类型
您的信息仅供预约咨询所用,不泄露至任何
第三方或用于其他用途
万+
累计投保客户数
专业保险服务
合作保险公司