达尔文3号 | 重疾保额高达180%，高发疾病2次赔！

2018年的“达尔文1号”，        

不仅在大众中获得良好口碑，还陆续拿下三次保险行业奖项。        

2019年的“达尔文2号”，        

也将颇具分量的第八届信息时报金狮奖——年度最佳重疾保险产品奖项收入囊中。        

随着产品的更新迭代。        

“达尔文系列”重磅新品——达尔文3号，马上就要和大家见面了。        

从产品的命名来看，也确实有点“达尔文进化论”的意思。        

不过，光名字“进化”可不行。        

今天，我们就来扒一扒，看看达尔文3号的竞争力究竟如何？        

01        

先给大家看看，达尔文3号长这样：        

达尔文3号的基础保障为：        

110种重疾+25种中症+50种轻症+被保人豁免。        

可以看出，新品达尔文3号不仅延续了“前辈们”的产品优势，        

在保障范围、保障责任、赔付比例上也做出了又一次进化。        

相比其他重疾险，达尔文3号最大的优势在于“保障全、保额足”。        

特别是在重大疾病保障方面。        

进化1：重疾保额进化        

60岁前患重疾，可赔180%保额        

对重疾险来说，什么才是最重要的？        

当然是保额。        

60岁前是一个人家庭责任最重的时期，        

如果因为大病失去了收入能力，对家庭的打击是巨大的。        

因此重疾保额肯定越多越好。        

有了足够的保额，不仅有钱治病，连房贷和车贷开销也能覆盖。        

来源：pexels        

如果买了50万保额的达尔文3号，在60岁前得重疾可以获赔180%保额。        

这就相当于额外赠送了一份保到60岁，保额为40万的纯重疾险啊。        

花一份钱，就买了两份保障。        

那这份“赠送的”纯重疾保障值多少钱，我们也可以来算一算。        

以30岁男，交30年，保到60岁为例，        

如果购买40万保额的瑞泰瑞盈，每年则要交1472元保费。        

看来也不便宜。        

进化2：高发中/轻症二次赔        

对于重疾险来说，保障肯定是越全越好，这点不难理解。        

这也是重疾险近年来的发展方向。        

来源：pexels        

在重疾保障之外，达尔文3号的中症、轻症保障也不含糊。        

中症可保障25种疾病，赔付2次，每次赔60%保额。        

而轻症则涵盖了50种疾病，共可赔付3次，每次赔45%保额。        

你要是以为这就结束了，那也太小看“达3”了。        

作为“一步到位”的重疾险进化者。        

达尔文3号不需额外加费，就有高发中/轻症二次赔。        

还不影响原来的中/轻症赔付次数。        

也就是说，原来中症是赔2次，轻症赔3次，        

但如果患上中度脑中风、原位癌、不典型心梗，        

或是需要进行微创冠状动脉搭桥手术、微创冠状动脉介入手术。        

都可以在原来赔付次数基础上，额外多赔一次。        

中症最多赔3次，轻症赔5次。        

那这些特定中/轻症额外赔的意义在哪？咱们今天也来说道说道。        

来源：pexels        

这些特定中/轻症疾病，最大的特点是比较高发。        

我们以中度脑中风为例，        

据《中国脑卒中防治报告2019》公布的数据，        

中国总体脑中风发病率为39.9%，        

这意味着每5个中国人中，就有约2人会罹患脑中风。        

发病率高以外，脑中风的复发率也不低。        

据国家卒中登记的数据显示，        

我国急性脑中风患者5年累积复发率在30%以上。        

长沙市中心医院也统计了2017-2019年度医院的脑中风患者情况，        

结果显示，有39.4%的脑中风患者，出现了病情复发。        

对于这些高发疾病，达尔文3号的二次赔付，无疑安全感十足。        

这里多说一句，多家保险公司理赔报告显示，轻中症理赔率top3是：原位癌、缺血性心脏病（急性心梗、冠状动脉介入术）、脑血管病。        

而在我国，男/女性脑中风的平均发病年龄是65.5岁和67.6岁，冠状动脉介入术患者平均年龄是62岁。        

再保数据也显示：脑中风、心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、冠状动脉介入术，这4个病重疾/中症/轻症60岁前的发生率合计是15~20%，而60岁后的发生率是80~85%。        

达尔文3号的轻、中症额外赔付是一直伴随整个保障期，比市面上某些中/轻症指定在60岁前才有额外赔付的产品要实用得多。        

不然在发生率高60岁后这个年龄阶段反而没有了额外赔付保障，就不划算了。        

进化3：可选责任保障进化        

在基本保障之外，“达3”的可选责任也很给力。        

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1.保70岁，可不绑定身故        

来源：pexels        

2.恶性肿瘤和心脑血管疾病扩展保险金，二次赔付150%保额        

二次赔付就是疾病如果在治愈之后又复发了，可获得第二次赔偿。        

以癌症为例，如果首次重疾为癌症，        

在间隔期后，无论是癌症是复发了、转移了还是患上新癌，都可以再赔一次钱。        

目前，市面上大多数二次癌症、二次心脑血管疾病的赔付比例是120%。        

而达尔文3号却首开先河，对二次赔付比例进行了升级，        

将二次癌症和二次心脑血管疾病的赔付比例都提升到150%。        

随着医疗技术的发展，患癌之后的生存率也在不断提高。        

当然，这也意味着其复发概率将持续存在。        

一次癌症治疗，足以掏空一个普通家庭，而一旦复发，更是雪上加霜。        

所以，做足癌症等高发重疾的保障很有必要。        

02        

说了那么多，其实大家最关心的还是划不划算。        

那下面我们直接上表，        

把达尔文3号跟市面上热门的重疾险比一比：        

从基本保障来看：        

1.“达3”重疾赔付比例最高，60岁前患重疾，多赔80%基本保额。        

2.“达3”的中症、轻症保障全面，独有高发中/轻症疾病二次赔，赔付比例也位列第一梯队。        

3.“达3”的癌症、心血管二次赔付比例最高，为150%保额。        

从价格上看：        

相比康惠保2.0，达尔文3号的价格稍贵一些。        

当然，贵出来的这部分费用也物有所值。        

“达3”不仅重疾、二次癌症/心血管赔付比例均高于康惠保2.0。        

还有高发中/轻症2次赔。        

此外，对于30岁以上的人群，        

如果选择康惠保2.0，最长只能选择20年缴费，        

缴费方式较不灵活，而达尔文3号则没有这个问题。        

对比必须绑定身故责任的优惠宝，        

达尔文3号不仅身故责任可不选，投保限制更少，        

它的重疾赔付额度和高发中/轻症2次赔的保障也让人安心。        

最重要的，在价格方面“达3”也更实惠。        

03        

最后也啰嗦一句，        

买保险，其实就是买保额。        

达尔文3号重疾180%赔付比例，        

无疑让更多家庭获得了高保额保障，非常值得入手。        

接保司通知，达尔文3号暂定6月18日上线。        

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